《商业银行管理》第1章.pdf

商业银行管理 COMMERCIAL BANK MANAGEMENT 第一章 商业银行导论 第一节 商业银行的起源和发展 第二节 商业银行的性质和作用 第三节 商业银行的组织结构 第四节 商业银行的监管 第一节 商业银行的起源和发展 一、西方银行业的起源 1.西方银行业的原始状态 公元前6世纪，古巴比伦的“里吉 比”银行放款开具类似本票的文书， 并且可以转让。 公元前4世纪，希腊也有货币兑 换业。 公元前200年，罗马开始经营货 币兑换业、贷放、信托，并有监管 银行的法律条文。 2. 西方银行业的现代早期发展 中世纪的意大利、热那亚出现专 业货币商，从事货币的兑换与款项的 划拨。后来，出现代理支付制度。17 世纪中叶，英国出现“金匠券”，开了 近代银行券的先河。这一时期的银行 业放贷具有明显的高利贷性质。 3. 西方现代商业银行的产生 现代商业银行最初形式是资本主义商业 银行，它是资本主义生产方式的产物。资本 主义商业银行的产生基本上通过两种途径： 一是旧的高利贷性质的银行逐渐适应新的经 济条件，演变为资本主义银行。二是新兴的 资产阶级按照资本主义原则组织的股份银 行，这一途径是主要的。1694年英国建立 的股份制商业银行——英格兰银行标志着资 本主义现代银行制度开始形成及商业银行的 产生。 二、中国银行业的产生 中国银行业的产生比西方晚。唐 代出现了类似汇票的“飞钱”，这是我 国最早的汇兑业务。北宋四川发行的 交子，是我国早期的纸币。明末出现 银庄。19世纪中叶，外国资本主义银 行入侵中国后，我国近代银行业才发 展起来。清朝于1897年在上海成立通 商银行，标志着中国现代银行的产 生。 三、商业银行、银行、金融控股公司 第二节 商业银行的性质和作用 * 什么是“商业银行” ？ 根据2003年新修订的《中华 人民共和国商业银行法》，商业 银行是指依照本法和《中华人民 共和国公司法》设立的吸收公众 存款、发放贷款、办理结算等业 务的企业法人。 一、商业银行的性质 1. 商业银行是一种企业, 具有现代 企业的特征。 2. 商业银行具有与一般工商企业 不同的特殊性。 3. 商业银行是一种特殊的金融企 业。 二、商业银行的作用 1. 信用中介 2. 支付中介 3. 信用创造 4. 金融服务 第三节 商业银行的组织结构 一、商业银行的外部组织形式 1 单一银行制 2 分行制 3 金融控股公司制 （1）非银行控股公司 （2 ）银行控股公司 二、商业银行的内部组织结构 1 主要构成部分 （1）决策机构 （2 ）执行机构 （3 ）监督机构 - 股东大会 - 董事会 - 各种常设委员会 - 监事会 - 行长（总经理） - 总稽核 - 业务和职能部门 - 分支机构 2 管理系统的构成 （1）全面管理 （2 ）财务管理 （3 ）人事管理 （4 ）经营管理 （5 ）市场营销管理 第四节 商业银行的监管 一、政府对银行业实施监管的原因 1 保护储户的利益 2 银行是信用货币的创造者 3 银行业务的发展、金融危机的爆发 二、 政府对银行业实施监管的内容 1 审慎监管的“CAMELS