非国有金融机构与银行业竞争机制的发展.pdf

非国有金融机构与银行业竞争机制的发展 一、课题的研究中心、概念解释和基本论点 （一）课题的研究中心 本课题研究的中心是非国有金融机构与银行业竞争机制的发展，重点是研究为什么在大 量非国有金融机构发展的同时，国有金融机构仍然处于垄断地位，金融业的竞争机制发展缓 慢，通过实证分析，研究和解释其原因，并对涉及的几个理论问题进行探讨。在对主题进行 分析的同时，还对金融业中的非国有经济成份大大低于非国有经济的发展、非国有金融机构 的发展与非国有经济的发展的不对称性、非国有金融机构的数量及分布与中小企业的数量及 分布的不对称性等问题进行了涉猎和分析。 （二）非国有金融机构的概念界定 本文提出的非国有金融机构概念，主要是从金融机构的所有制方面界定的，即非国有独 资的金融机构。目前，中国工商银行、中国农业银行、中国银行和中国建设银行实行国有独 资的所有制形式，其它全国性商业银行和城市商业银行均是采用股份制形式，其入股资金既 有财政资金，也有企业法人资金。我国众多的城乡信用社作为合作性金融机构，有大量的居 民个人投资和股份。1996 年成立的中国民生银行，主要是由私营企业法人入股投资。还有 在深圳证券交易所上市的深圳发展银行和在上海证券交易所上市的上海浦东发展银行，居民 个人可以通过股票市场买卖其股票和所有者权益。其它的一些非银行金融机构也基本上是采 用股份制的形式。因此，根据上述金融机构的所有制形态，可以简单地将非国有金融机构界 定为，除四大国有商业银行以外的金融机构，均含盖在非国有金融机构的概念之内。 如果简单地将非国有金融机构定义为除四大商业银行以外的金融机构，则定义范围过 大，且由于我国金融机构数量众多，将会对本文的研究造成很大麻烦，使本课题不易集中力 量重点研究国有金融机构和非国有金融机构的竞争机制问题。同时，其他的一些非银行金融 机构尽管数量较多，但其市场份额很小，在金融市场中的影响较小，不足以造成较大的影响。 为了研究的便利和概念清晰，本文所指的非国有金融机构就是指除四大国有商业银行之外的 10 家跨区域的股份制商业银行、90 家城市商业银行、2 家住房储蓄银行、3200 多家城市信 用社和 41000 多家农村信用社，即 102 家商业银行和近 45000家城乡信用社。 在对非国有金融机构进行界定时，有一点需要说明，即对没有经中国人民银行批准的从 事金融业务的机构的界定。按照《中华人民共和国中国人民银行法》，凡是没有经过中国人 1 民银行批准的从事金融业务的机构，均为非法金融机构，其从事的金融业务属于非法金融业 务，要予以取缔和整顿。目前，正在进行取缔整顿的农村基金会就不属于金融机构。还有民 间借贷，因其资金借贷活动没有经过金融中介，不属于金融活动，只能归属于民间信用关系。 另外，对于高利贷现象，我们认为不仅由于借贷双方没有经过信用中介，并且借贷的目的是 以高息谋利，不仅不是严格意义上金融活动，而且从来都是非法金融活动，是受打击的对象。 为此，在本课题的研究中，我们将不包含对非法金融机构的研究，也不为此作出评价。 （三）非国有金融机构的主要类型及其简况 按照上面对非国有金融机构的定义界定，本课题界定的非国有金融机构的基本情况如下 ① （截止到1999 年底） ： 1 、跨区域的股份制商业银行。主要包括交通银行、中信实业银行、中国光大银行、华夏 银行、中国民生银行、广东发展银行、深圳发展银行、招商银行、福建兴业银行、上海浦东 发展银行。截至1999年12月31日，10家股份制商业银行共有机构4100多个，从业人员86800 余人。总资产、存款余额、贷款余额分别为 13100 多亿元、6000 多亿元和 5000 多亿元。其 中资产总额在 1000 亿元以上的有交通银行、光大银行、招商银行、中信实业银行和广东发展 银行。 2 、城市商业银行。共 90 家。到 1999 年底，城市商业银行资产总额 4990 多亿元，存款 2800 多亿元，资产总额在 200 亿元以上的有上海、北京、广州、天津城市商业银行 4 家。 据我们了解，住房储蓄银行只有烟台住房储蓄银行和蚌埠住房储蓄银行两家，到 1999 年底， 资产总额 85 亿元，存款 61 亿元，其业务基本上与城市商业银行的业务一致。这两家银行原 业务范围是只从事有关住房方面的金融业务，但由于其业务量太小，不足以维持，并且我国 住宅商品化进程缓慢，因此后来逐渐向城市商