第七章 存款货币银行.pdf

第七章第七章第七章第七章 存款货币银行存款货币银行存款货币银行存款货币银行 一、本章主要内容与结构安排 ★★商业银行的基本理论商业银行的基本理论 ((产生产生、、发展发展、、 作用作用、、类型类型、、组织组织)) ★商业银行的主要业务与经营管理商业银行的主要业务与经营管理((资资 产业务、负债业务与中间业务、创新、 经营管理经营管理)) ★★商业银行与信用货币创造商业银行与信用货币创造 二、若干重要概念的识记二、若干重要概念的识记 货币兑换商货币兑换商 (Money(Money dealer):dealer):以以 盈利为目的盈利为目的，，专门从事铸币及货专门从事铸币及货 币金属的鉴定币金属的鉴定、、兑换兑换、、保管和汇保管和汇 兑等业务的行业兑等业务的行业。。 二、若干重要概念的识记二、若干重要概念的识记 负债业务负债业务 （（liabilityliability businessbusiness ））:: 商业银行吸收资金并形成资金来商业银行吸收资金并形成资金来 源的业务源的业务，，主要由存款主要由存款、、借入款借入款、、 占用款占用款、、自有资本组成自有资本组成。。 二、若干重要概念的识记二、若干重要概念的识记 资产业务资产业务(assets(assets business)business)::商业银行商业银行 运用资金并形成资产的业务运用资金并形成资产的业务 ，，是商是商 业银行获取收益的重要方式，主要 由现金、贷款、投资、固定资产组 成。 二、若干重要概念的识记二、若干重要概念的识记 贷款证券化贷款证券化 (loan(loan securitisation):securitisation):资资 产证券化的一种产证券化的一种,,是商业银行以贷款为是商业银行以贷款为 抵押发行证券筹资的创新业务抵押发行证券筹资的创新业务,,可使贷可使贷 款资产转变成可转让证券款资产转变成可转让证券。。 二、若干重要概念的识记二、若干重要概念的识记  中中 间间 业业 务务 （（middlemanmiddleman business ））:凡不需要动用自己的凡不需要动用自己的 资金，而是利用银行人材、技术、 设备等优势为客户提供各种金融 服务, 并从中收取手续费的业务。 二二二二、、、、若干重要概念的识记若干重要概念的识记若干重要概念的识记若干重要概念的识记 表外业务表外业务((offff-bballance-shheett bbusiiness)):指商指商 业银行资产负债表以外的业务业银行资产负债表以外的业务，，这些业务当这些业务当 时并不直接引起资产负债表的金额变动，但 能够改变当期损益及营运资本能够改变当期损益及营运资本，，从而提高银从而提高银 行收益率行收益率。。 表外业务主要有各种担保性业务、贷款或投 资承诺、外汇与证券的衍生性买卖，如期权 买卖买卖、、货币或利率互换等货币或利率互换等。。 二二二二、、、、若干重要概念的识记若干重要概念的识记若干重要概念的识记若干重要概念的识记 “6C”原则原则(p(principples of 6C )):商业银行为了商业银行为了 确保贷款的安全与盈利，在对放款对象进行 审查时所采用的信用分析方法。这种审查主 要从品德要从品德 （（CharacterCharacter ））、才能才能(Capacity)(Capacity)、 资本(Capital) 、担保品(Collateral) 、经营环 境(Condition) 、事业的连续性(Continuity)6 个方面展开个方面展开，由于每个方面的英文字母均以由于每个方面的英文字母均以 “C”打头打头，，故称作故称作6“C”原则原则。 二二二二、、、、若干重要概念的识记若干重要概念的识记若干重要概念的识记若干重要概念的识记 金融创新金融创新 (financial(financial innovation):innovation):金金 融业内部通过各种要素的重新组合和融业内部通过各种要素的重新组合和 创造性变革所创造或引进的新事物创造性变革所创造或引进的新事物