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互联网金融模式存在的风险及防范研究 [摘要]文章对互联网金融模式进行了研究，介绍了支付平台型、融资平台型、理财平台型这三大互联网金融的模式，通过这三种模式的功能、应用以及风险引出了探讨，并且针对互联网金融模式存在的风险进行风险防范研究。 网:m [关键词]金融模式；互联网金融；风险防范 []/2018.02.075 1互联网金融模式 1.1支付平台型 支付平台型主要是指以第三方支付为主的网上交易支付形式，这种支付是依附于互联网这个交易平台达到货币转移的目的。现在第三方支付的客户群已经达到了一定的规模并且还在逐年增长，支付宝是其中的领头羊，并且在目前最具领先优势。紧随其后的是银联在线，商业银行的资金优势与深入人心的规模优势能够为人们带来资金安全感，在支付平台的市场中占据一定的份额。目前，网上支付越来越受到人们的欢迎，比如说，在这个支付平台上可以进行网上购物、充值话费、网上转账等一系列行为，既能把时间节约下来又能让交易成本降低，方便了人们的日常生活。 1.2融资平台型 融资平台型的互联网金融企业存在的意义主要是为了满足客户的融资需求，个人与中小型的企业是融资型金融企业的主要客户群。这种金融企业作为金融中介，通过借贷获取利润，在自己盈利的同时也能够帮助许多企业渡过资金周转不灵的难关，实现双赢。 1.2.1P2P信贷经营模式 简而言之，就是同时具备资金与理财想法的人通过金融机构将手中的资金借贷给有需要的个人或者公司。其中，中介公司要考察借款方的资信情况，并且从中收取一定的服务费用。这种信贷经营方式是当下比较流行与实用的，可以为许多个人或者公司解燃眉之急。同时，这种经营方式有很多优点，例如分散风险，借款人可以把自己的资金借给多个客户，达到分散风险的目的。另外，它的渠道成本低，每个人都可以成为借款人和贷款人，信用交易的进行非常方便。 1.2.2众筹模式 这种模式主要是集中大家的资金、能力和渠道为小企业或者个人提供必要的资金援助。对比传统的融资来说，众筹模式更加灵活，因为不仅仅看中项目的商业价值，只要是大家感兴趣的东西都能够吸引到投资。它的特点也很突出，主要是注重筹资人的创意，只要创意足够好，就能够吸引到众多的人关注同时能够获得大量的投资作为项目的启动资金。另外，它主要是依托大众的力量，集合一批志同道合的人共同投资一个项目。 1.2.3小额网络贷款模式 这种模式主要是依据互联网平台数据反映的情况来对个人或者中小企业发放贷款。它尽量简化了申贷和审贷的流程，并且全程网络化，需要资金援助的客户只需要有一台电子设备就能快速申请到贷款，解决资金困难问题。 1.3理财平台型 理财平台型互联网金融企业主要针对客户进行理财方面的服务，比如以期货、保险、基金等方式提供给客户进行选择，从而赚取利润。这种类型的互联网金融模式最早是在西方国家流行，我国的互联网理财模式不仅学习西方国家而且也自身带有中国特色的特点。一方面，是社区理财服务，这种理财模式主要依托于贴吧、博客、论坛等社区形式的平台为用户打造最适合的理财方式。它的特点是将交流平台进行统一，为客户提供一个能够供所有需要的人共同使用的交流渠道，并且实时性较强，用户可以通过统一的平台推送及时了解到自己想要知道的理财信息。另一方面，是个人理财服务，这种理财模式指的是?椭?用户进行碎片式理财的理财产品网络销售平台。这类产品的主要代表就是余额宝。虽然两种模式的着重点不同，但最本质的都是根据客户的需求，为客户量身打造出最合适的理财计划。 2存在的风险 互联网中国模式的发展进步是不可否认的，它给我们的生活带来了很多好处，同时能让我们的视野开阔，更加便利、舒适地生活。但任何问题都是有两面性的，更何况互联网金融本身就是一个庞大的体系，它从诞生之日起，就带有双重性。我们不得不承认，它在给我们带来美丽前景的同时也隐藏着巨大的杀机。 2.1支付平台型的风险 首先，它存在技术风险的问题。在进行第三方支付时我们必须要在页面上输入自己的账号密码才能进行支付，这就相当于将自己的各种信息裸露在第三方网站上，若是网站的专业水平不够，很容易会发生信息泄露问题。其次，很多第三方支付网站的创建者和技术员并不是金融界人士，他们只是擅长网络技术但是金融知识缺乏，因此对于支付时涉及的金融业务的方方面面很多都不了解，这样就无法针对网站金融专业方面的漏洞进行安全防御。最后，第三方资金存管是否安全也是一个值得深思的问题。有些网站的基础设施不完善，存在的技术漏洞和金融专业方面的漏洞较多，同时在操作方面也容易存在问题。 2.2融资平台型的风险 2.2.1P2P信贷经营模式风险 首先P2P平台存在监管方面的风险。目前中国的互联网金融模式主要是模仿西方国家，整体还处在发展阶段，关于互联网金融方面的一些法律都不是很完善，因此存在着监管风险。许多平台不仅仅只是借贷这一项业务