投资理财的基础知识.pptVIP

攀枝花学院刘鑫春 第二讲 投资理财的基础 投资理财的基础知识 实现个人财务自由的金钱规律 投资理财规划的准备工作 投资理财“四分法” 不同人生活阶段的投资理财特点 第一节 投资理财基础知识 一、投资理财的概念 个人理财是指根据个人或家庭所确定的阶段性的生活与投资目标，按照其生活、财务状况、围绕收入和消费水平、预期目标、风险承受能力、心理偏好等因素，形成一套以个人资产收益最大化为原则的个人财务安排。 投资理财是指在满足个人或家庭日常生活开支的基础之上，然后再投资于储蓄、银行理财产品、基金、债券、股票、期货、外汇、房地产、黄金、保险等投资产品，获取收益回报，加速个人或家庭财富增长的过程。 投资与投资理财的区别 目标不同——投资以利益最大化为最终目标，投资理财则是个人资产的最优配置。投资希望在投资产品中寻求保值增值，关注资金的流动性与收益率；投资理财不只是单纯追求资产的增值保值，还考虑到风险的管理和控制。 决策过程不同——投资决策依据的是对市场趋势的判断和把握，主要考虑收益率，较少考虑个人的其他需求；投资理财不仅要考虑市场环境因素，更重要的是考虑个人及家庭因素。 二、投资理财的目的（四大目的） 应对日常生活 提高生活品质 规避各种风险 实现财务自由 三、金融危机对投资理财的影响 第二节 实现个人财务自由的金钱规律 财务自由——一个伴随现代商业社会发展而出现的词语，是指一个人不必为生计发愁，完全解决了为谋生而辛苦工作的烦恼。它代表一种理想的生活状态，既有着充分的财务保障，同时又享有大量的自由时间。 一、明白资产和负债的区别 二、区别穷人、中产阶级和富人的现金流动方式的不同 穷人：收入来源于工作；获得债务；收入减去支出所剩无几，甚至负债。 中产阶级：收入来源于工作；获得债务，收入大于支出且留有剩余，对工作依赖程度高。 富人：收入来源于工作和资产、事业；获得资产，收入减去支出后的剩余投资于资产和事业，并依靠他们产生更大的、独立于工作之外的现金流。 三、正确认识实现个人财务自由的金钱规律 通往个人财务自由的道路：不断用挣来的工作收入来投资能够产生正的净现金流的资金，并谨防购进太多的负债。 当所拥有的各种资产所带来的现金收入大于日常各种现金支出时，就能摆脱对工作所产生的现金流依赖，实现个人财务自由。 获得财务自由的关键是：尽可能地购买能带来正的现金流的资产，并通过正确的投资理财原则加以细心打理。 第三节投资理财规的准备工作 一、回到原点，了解自己想要什么 二、回到当下，了解自己拥有什么 三、保持正确的投资理财心态 四、把握正确的投资理财原则 正确的投资理财心态 不能期望一夜暴富，坚持长期投资理财； 不能盲目跟从别人投资，避免从众心理； 综合考虑自己的家庭状况、资产情况、风险承受能力等因素进行理性投资。 正确的投资理财原则 尽早投资原则 量入为出原则 稳健投资原则 长期投资原则 第四节投资理财“四分法” 一、传统的“三个篮子”的理财法 安全篮子 退休篮子 梦想篮子 “三个篮子”理财法 首先，应考虑建立安全篮子，包括了家庭的应急现金以及家庭成员的保险保障等，是个人和家庭投资理财的基础； 其次， 建立退休篮子，包括为未来养老准备的养老金以及为子女未来高等教育开支而预备的教育资金； 第三，当安全篮子和退休篮子安排妥当了之后，就可以建立梦想篮子来帮助实现个人和家庭的休闲、旅游、独家等梦想了。 “三个篮子”理财法的弊端 第一，只考虑了投资理财的目标，没有充分考虑投资理财工具的风险收益特点以及哪些投资工具适合于哪一个理财篮子； 第二，将流动性强的应急资金与保障性强的保障资金笼统地归在一起回混淆两者之间的本质区别； 第三，将梦想篮子产生的收益全部用于消费梦想项目的支出，会忽视了其产生的收入其实也可以支持或者加强其他篮子的功能。 二、四种不同用途的资金类型 应急资金——为应对个人生病等意外开支或失业等意外风险而准备的。 养老资金——为应对自己的养老开支和自律的教育经费而准备的长期投资资金 闲散资金——指在可预见的未来没有特定用途的资金。 保障资金——用来抵御或者转移各种意外事件可能需要使用的意外开支。 三、四种不同的投资工具 十种常见的投资理财工具 储蓄、理财产品、债券、基金、股票、期货、外汇、房地产、保险、黄金。 10种投资理财工具的性质比较 流动性投资工具 安全性投资工具 收益性投资工具 保障性投资工具 第五节不同人生阶段的投资理财特点 单身青年期 已婚青年期 已婚中年期 退休老年期 人生不同阶段的投资理财特点 本节结束！谢谢 * * 个人投资理财基础 个人（或家庭财富） 工资收入 投资理财收入 财 务 自 由 是 每 一个 认 真 对 待 投 资 理 财 的 个 人 所 最 求 的 终 极 目 标 并 存 资产