银行帮你理财 霍文文主编马晓生编写.pdfVIP

第 1 页 一 、走进个人理财新 时代 每个人都希望手中的钱最大限度地保值增值 ，过 去居 民的投资理财主要局限于储蓄、买 国债等方式，今 天 ，银行开展 的个人金融理财服务无疑为这个愿望找 到了一条更宽阔的途径 。 所谓个人理财 ，就是银行为满足 自然人 的多样化 需求而推 出的一系列金融服务 ，如消费贷款 、银行储 蓄、信用卡、保管箱业务、各种代理服务等 。 长期 以来 ，我 国银行对个人 的金融理财服务仅仅 局限于储蓄、代收代付等。 年 ，中信 实业 银 行广 州分行率先在 国内银行界成立 了私人银行部 ，开始受 理个人的多种理财服务 。截至 年底 ，该行 以私人 理财形式累计吸收的存款超过 了 亿元 ，累计发放贷 款 亿元，而不 良贷款率为 ，贷款本金 回收率和利 息回收率达 如此高 的贷款质量 自然会受到各商业银行 的青 睐 ，此后 ，工 商银 行、农业 银行、中 国银 行、建设银 行 四 大 国有商业银行都分别在一些城市进行 了个人金融理 财试点，并取得 了意想不到 的好效果。 现在个人理财服务 已成 为各大银行 间新 的竞争 点。与 国外不 同，目前我 国银行所有 的个人理财服务 都是免 费 的，而且没有任何资金 限制 ，也就是说 ，即使 第 2 页 你在这家银行没有存款，也 同样可 以免费享受该行的 个人理财服务。但是，银行并没有因为这方面原因而 丧失积极性，主要是因为银行把提供个人理财服务看 成是吸引资金大户 的一个重要手段 ；而且他们看重 的 并不是“立竿见影 ”的经济效益 ，更多的是这项业务 引 发的社会效益，从而带来相关业务的发展 以及在其他 方面 的受益。 个人金融理财何以受到老百姓 的欢迎呢？老百姓 手中有了闲钱是首要前提，如何使手中的钱保值增值， 而又无须 冒太大的风险，这个难题使他们迫切 需要“顾 问”和“参谋”； 二是个人金融理财具有很强的针对性， 由于个人理财是“一对一 ”的服务，银行 的“理财顾 问” 一般会根据客户 的资产情况、家庭现状等，有选择地 向 其介绍各类投资品种 ，这种服务的针对性增进 了银行 与客户间的情感交流。 有关人士称，由于历史的原因，我 国居 民对银行有 一种天然 的信任感 ，银行开办个人理财业务将 比信托 投 资公司、证券 公司、其他各类 咨询 公司更有优 势 ，更 容易受到老百姓 的青睐。居 民借助银行理财有 以下好 处：首先是节约了信息成本，理财专家可 以随时提供各 种金融产 品的风 险、收益率及流动性特征，可 以免除居 民个人 自行去了解各种金融产品所花费的时间、精力 和财力，从而节约了个人乃至整个社会 的信息成本；其 次是提高了居民个人的投资收益，居 民可 以在对金融 市场、金融工具不太 了解 的情况下，不费神地获得个人 偏好的投资方式的最大化收益；三是减少 了居 民投资 第 3 页 的盲 目性和投机性，避免了居 民受一些不法地下理财 场所 的欺骗 ，根据理财专家 的建议，居 民可更加全面考 虑收益与风险间的关系，使个人的投资更趋理性。 个人金融理财在西方发达 国家十分普遍 。包括个 人理财和对私人贷款 ， 比重一般都 占银行业务量 的 以上 。个人金融理财作为国外各大银行的一项主 要业务，所涉及 的范 围相当广泛，包括提供外 币汇兑买 卖、债券 买卖、资金信托、资金 管理、信贷 咨询 等 。其服 务 的对 象大 多是 医生、律师、企业主管、体 育 明星等高 收入阶层 的人士，所提供 的业务也往往是根据客户 的 不 同需要量身打造的专 门理财服务。服务费用的收取 根据具体情况有所不同，如在香港，存款超过