金融服务集团新金融浪潮 李季.pdfVIP

第 1 页 金融服务集 团的内 涵 金融服务集 团产生 的环境 因素 金融服务集团产生 的制 度 背 景 金融服务集 团产生 的 动 因 金融服务集团的模 式选择 金融服务集 团的发 展 趋 势 第 2 页 本章介绍了金融服务集 团的内涵 ，系统分析 了金融服务集 团生成和发展的环境 因素 、制度背 景和动 因，从 中可 以透视 出经济全球化 、金融 自 由化、信息技术进步 以及来 自股东的压力，推动 金融服务一体化 。金融机构通过并购来不断整合 资源 ，实现扩张 。这也从根本上促使根植于不 同 制度基础的各国金融体系呈现出一定程度的趋同， 即大规模、全能型的金融服务集团占据主导地位。 本章还分析 了金融服务集 团的模式 ，并在总体上 把握全球金融服务集团的发展动态。 第 3 页 金融服务集 团的内涵 银行保险，保险金融与金融服务集 团 世纪 年代 以来 ，金融服务业发生 了巨大 的变化 ，其 中一 个显著 的变化就是存在于不 同金融业务之间的界 限已经消失 。现在 大 多数银 行 除 了传 统业务 以外还提供一 系列 的保 险服务 ；另一方 面 ，很 多保 险公司也有提 供金融服务 的趋 势 。这种现 象有 时称为 “ ，或者 “保险金融” ，有 时 银行保 险 ” 也 叫做 “全能金融 ” ，而这些金融服务 的提供者就是 “金融服务集 团” 。上述概念在不 同国 家 、不 同公司，甚至对不 同的个人而言可能具有不同的内涵 。 上述概念 的共 同点是 ：它们都与银行 、保险公司 ，以及其他 的 金融机构 的多样化战略 （ ）相关 。这些多样化 战略都是为了交叉销售 （ ）彼此的产品。更复杂 的多样 化战略还包括对产 品的进一步整合 ，营销战略以及创新和管理的过 程 。因此 ，从这一角度来看 ，不仅要分析不 同类型的金融集 团的结 构 ，还要具体分析在银行和保险公司背后不同的战略特征 。 首先，区别银行保险和保险金融与全能金融的不 同。银行保险 是银行通过 自己的销售渠道 （通常是分支银行）交叉销售保险产 品 的战略 。当然 ，银行可 以通过不 同的方式实现这一战略 ：银行可 以 通过 自己的保险公司生产保险产 品，并且承担风险；它也可 以通过 与其他合作伙伴 （通常是一个保险公司 ）建立合资公司或建立 自己 的代表处或 以经纪人身份 （独立 的金融 中介机构 ）来实现多样化战 略。 保险金融是与银行相反 的多样化战略，即保险公司和 （或 ）保 第 4 页 险中介交叉销售金融产品。在这两种战略中，都采用了供给驱动和 制度化方法 ，运用更 多的营销技术 ，如交叉销售和 多渠道分销 。 全能金融可 以看做是更倾 向于 以产 品和市场为导 向的战略，即 在不 同 “工厂 ”中生产 出的产 品是被分解 的 （ ，为 了满 足特定客户需求 ，再将这些产 品重组 （ ）整合成 “定做型” ）产 品。 为了使这些战略得到发展 ，由银行和保险公司分支组成的大型 的金融集团 （ ）应运而生 ，这些金融集 团通常被 叫做 “金融服务集 团”。