保险原理与实第五章.pptVIP

二、保险理赔的基本原则 1．重合同、守信用 2．实事求是 3．主动、迅速、准确、合理 三、保险理赔的程序 1．损失通知 2．单证审核 3．现场勘查 4．赔付 5．结案 五、保险理赔的运用 （一）企业财产保险理赔 （二）人身保险理赔实务 （一）企业财产保险理赔 1．赔偿方式 （1）支付赔偿款 （2）恢复原状或置换受损保险财产 2．赔款分摊和不足额保险 （1）赔款分摊 （2）免赔额 3．残值与权益转让 《保险法》第44条规定，保险事故发生后，保险人已支付全部保险金额，如果保险金额与保险价值相等，受损保险标的的全部权利归于保险人；如果保险金额低于保险价值，保险人按比例赔偿被保险人，即保险人只按保险金额与保险价值的比例取得受损保险标的的部分权利。保险财产发生部分损失，保险人赔偿保险财产的部分损失，保险人不能取得对受损保险标的的权利。 （二）人身保险理赔实务 1．确定保险事故是否发生 特殊情况处理须知： （1）被保险人失踪 （2）被保险人重新出现 （3）在居住地以外的国家或地区死亡 2．确定是否属于保险责任 （1）保险事故是否发生在保险期内 （2）被保险人的死亡是否属于除外责任 死亡保险的除外责任 ①自杀除外责任 ②航空除外责任 ③其它除外责任 3．计算给付金额 （1）基本死亡保险金 （2）对基本死亡保险金的扣除额 （3）附加于基本保险金之上的金额 （4）年龄误告调整 4．给付保险金 （1）受益人的问题 （2）需要特别处理的赔案 ①相冲突的索赔者 ②共同财产 ③离异 ④同时死亡 5、拒赔 如果死亡发生在保险期限之外；死亡发生在可抗辩期内，而且在投保时有重大不实告知；在免责期内自杀；在意外伤害险中，死亡不属于意外；则保险人可拒赔。 第五节 保险投资业务管理 一、保险投资概述 二、保险投资的主要形式 三、保险投资的发展 一、保险投资概述 保险投资，又称作保险资金运用，是指保险公司在组织经济补偿和给付过程中，将积聚的闲散资金合理运用，使资金增值的经济活动。 保险投资的目的是通过保险资金的运作，创造最大的投资价值。 2012.9 内容提要 第一节 保险展业与投保 第二节 保险承保与核保 第三节 保险防灾防损 第四节 保险理赔 第五节 保险投资业务管理 学习目标 了解保险投保业务的主要相关知识 了解保险业务承保在保险经营中的重要意义 掌握保险核保的流程 了解保险防灾业务 掌握保险公司的理赔业务 熟悉保险资金运用业务 第一节 保险展业与投保 保险展业是指以保险宣传开道，广泛组织和争取保险业务的过程。 主要内容： 一、保险展业 二、保险投保业务 一、保险展业 保险展业也可以理解为保险业务的争取，即不断扩大承保面，是保险经营的客观要求。 展业人员应具备的素质： 1、政策观念和法制观念强 2、熟悉业务，博学多识  二、保险投保业务 （一）保险投保服务 （二）投保选择 （一）保险投保服务 1．帮助投保人分析自己所面临的风险 2．帮助投保人确定自己的保险需求 3．帮助投保人估算可用来投保的资金 4．帮助投保人制定具体的保险计划 （1）综合投保与单项投保； （2）保障与收益； （3）保额与免赔额。 （二）投保选择 1．选择保险中介人 2．选择保险公司 标准： （1）注意保险公司提供的险种与价格； （2）保险公司的偿付能力和经营状况； （3）保险公司提供的服务。 投保人选择保险公司服务时，要注意两个方面： 一是从其代理人那里获得的服务； 二是从该公司本部那里获得的服务。 第二节 保险承保与核保 主要内容： 一、保险承保 二、保险核保 一、保险承保 （一）保险核保的含义 （二）核保工作原则 （三）核保工作的具体内容 （四）保险核保的基本要求 （五）保险核保的一般程序 （一）保险核保的含义 核保是风险选择的过程，是实现保险经营中盈利目标的主要手段，是保险企业管理水平与状况的重要标志。 （二）核保工作原则 1．实现长期的承保利润 2．以风险控制为基础，实施科学决策 3．谨慎运用公司的承保能力 4．实施规范的管理 5．有效利用再保支持 6．通过风险改善建议，降低损失发生率和严重程度，增强与客户的关系。 （三）核保工作的具体内容 主要包括承保选择和核保控制两个方面。 1．承保选择 （1）对物的选择； （2）对人的选择。 2．核保控制 内容包括：投保人资格的核查，即审核投保人是否具有保险利益；保险标的审核；保险金额；审核适用费率是否正确、合理；被保险人的信誉审核。 （四）保险核保的基本要求 1．加强核保和业务选择 2．注意承保控制，避免道德风险 3．严格制单手续，保证承保质量 制单工作的具体要求： （1）单证齐全； （2）保险合同三要素明确； （3）数字要准确； （4）字迹清楚、签单齐全