金融抑制与深化逻辑下的小额贷款公司定位研究-工商管理专业论文.docxVIP

中图分类号：F83 金融、银行 密级：公 开 学科分类号：79073 论 文 编 号 ：37_125100_31045632016300211_LW 博 士/硕 士 学 位 论 文 金融抑制与深化逻辑下的 小额贷款公司定位研究 作 者 姓 名：张朝晖 申请学位级别：硕士 指导教师姓名：周宗安 职 称：教授 学 科 专 业： 工商管理 研 究 方 向：金融管理 学 习 时 间： 自 2014 年 9 月 1 日 起至 2016 年 6 月 30 日 止 学位授予单位： 山东财经大学 学位授予日期： 2016 年 7 月 山东财经大学学位论文独创性声明 本人声明所呈交的学位论文是我个人在导师指导下进行研究工作及取得的研究 成果。尽我所知，除了文中特别加以标注和致谢的地方外，论文中不包含其他人已经 发表或撰写过的研究成果，也不包含为获得山东财经大学或其它教育机构的学位或证 书而使用过的材料。与我一同工作的同志对本研究所做的任何贡献均已在论文中作了 明确的说明并表示了谢意。 学位论文作者签名： 日期： 2016 年 5 月 27 日 山东财经大学学位论文使用授权声明 本人完全同意山东财经大学有权使用本学位论文（包括但不限于其印刷版和 电子版），使用方式包括但不限于：保留学位论文，按规定向国家有关部门（机 构）送交学位论文，以学术交流为目的赠送和交换学位论文，允许学位论文被查 阅、借阅和复印，将学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，采用 影印、缩印或其他复制手段保存学位论文。 保密学位论文在解密后的使用授权同上。 学位论文作者签名： 日期：2016 年 5 月 27 日 指导教师签名： 日期：2016 年 5 月 27 日 摘要 摘要 金融 金融抑制与深化逻辑下的小额贷款公司定位研究 i i PAGE PAGE iv 摘 要 小额贷款公司的出现与发展蕴含着“金融深化-金融抑制-金融深化”循环影响的深 层逻辑。一方面，小额贷款公司是金融深化的一种表象，对于打破金融抑制有着积极 的影响。作为金融领域的重要变革，小额贷款公司成为我国民间金融活动正规化的重 要渠道之一，其迅速发展在一定程度上推动了民间金融的阳光化，可以疏导民间资本 流动，抑制民间高利贷行为，引导民间资本投向资金缺口较大的行业和地区。同时， 小额贷款公司的可持续发展对缓解中小企业、三农群体、个体工商户以及城市低收入 者的融资难题具有重要意义，不仅提高了金融体系配置资金的效率，也有力地促进了 我国多层次金融体系的发展。另一方面，作为金融深化初级阶段的产物，小额贷款公 司又不可避免地受到金融抑制的反作用。如市场定位不清晰、准入门槛高、监管主体 不明确、转制村镇银行受限等问题，为小额贷款公司的可持续发展及社会效用的发挥 埋下了隐患。尤其是法规、监管以及政策等方面的制度性因素对民间资本进入正规银 行体系的限制，是促使小额贷款公司发展“失位”的重要原因，限制了小额贷款公司作 用的发挥以及我国金融体系效率的提高。 在金融抑制向金融深化过渡阶段所特有的矛盾与冲突的现实背景下，对小额贷款 公司再定位问题进行分析研究具有独特的意义。本文试图从明确小额贷款公司合理的 市场定位入手，对于公益性小贷与非公益性小贷进行区别对待，在维持前者经营可持 续性的基础上，通过非公益性小额贷款公司逐级“转板”的金融顶层制度设计，可以实 现金融普惠与盈利的相互融合。借鉴国外成功经验，探讨适合我国小额贷款公司发展 的最优路径选择，并在对我国小额贷款公司试点情况认真考察和思考的基础上提出建 议，进而为小额贷款公司的发展指明总体方向。 本文共分 6 章。第 1 章绪论。介绍论文的研究背景、研究意义、国内外研究综述， 在此基础上明确论文的研究内容、研究方法和创新与不足之处。第 2 章理论基础。本 章主要介绍研究的理论背景，主要包括金融抑制与金融深化理论、功能金融理论，最 后对理论做总结，为全文奠定了理论基础。第 3 章小额贷款公司起源与国际比较。在 上一章确立了理论背景基础上，本章从起源、定位和现状角度介绍小额贷款公司概况， 然后比较国外小额贷款公司并总结经验启示。第 4 章金融抑制中小额贷款公司的“功 能错位”。首先介绍金融抑制及其现实表现，然后从功能错位、监管错位角度分析小 额贷款公司错位表象，最后分析小额贷款公司错位对金融资源配置的影响，并做总结。 第 5 章金融深化背景下小额贷款公司再定位。先介绍金融深化过程中国内金融体系的 新变化，再介绍金融深化背景下小额贷款公司定位的多重选择，最后对重新定位小额 贷款公司提出政策建议。第 6 章研究结论及未来展望。总结全文，提出未来展望。 本文主要的创新有三点：第一，在研究视角