金融性财务公司小额贷款监管体系研究技术经济及管理专业论文.docxVIP

目录 目录 I I 目录 1 绪论1 1.1 选题背景及研究意义 1 1.1.1 选题背景1 1.1.2 研究意义1 1.2 国内外研究现状 2 1.2.1 国外研究现状2 1.2.2 国内研究现状3 1.3 研究方法、内容和思路 5 1.3.1 研究方法5 1.3.2 研究内容6 1.3.3 研究思路6 2 小额贷款相关理论综述8 2.1 小额贷款概述 8 2.2 小额贷款的特点 9 2.3 小额贷款的类型 10 2.4 国外小额贷款发展分析 10 2.4.1 小额贷款国外现状10 2.4.2 国际小额贷款的实践模式11 2.4.3 国外小额贷款的基本经验15 3 我国金融性财务公司小额贷款现状问题分析17 3.1 小额贷款的现状 17 3.2 小额贷款的发展趋势 18 3.3 小额贷款存在的问题 19 4 金融性财务公司小额贷款监管体系构建22 4.1 监管体系构建的总体思路 22 4.1.1 监管体系构建的基本原则22 4.1.2 监管体系构建的基本思路22 4.2 金融性财务公司对小额贷款客户贷前审查 23 4.2.1 贷前财务调查23 4.2.2 贷前非财务调查28 4.2.3 小额贷款客户信用风险评估29 I II 4.2.4 小额贷款客户贷款项目评估40 4.3 金融性财务公司对客户的贷后监管 41 4.4 贷款回收 42 5 实施的相关政策建议43 5.1 构建支持小额贷款发展的政策环境 43 5.2 对金融性财务公司提供特定制度安排和政策支持 43 5.3 优化融资环境 44 6 总结45 参考文献46 附录48 1 1 绪论 PAGE PAGE 10 1 绪论 1.1 选题背景及研究意义 选题背景 在我国随着经济的快速发展，作为小额贷款主体的中小企业是我国市场经济体系中 活跃的企业类型，在调整经济结构、加快工业化和城镇化进程中发挥着不可替代的重要 作用。截止 2011 年上半年，全国工商登记的中小企业从数量上说已超过 4200 万户，占 全国企业总数的 95%以上。占国内生产总值的 60%左右的最终产品和服务价值是由中小 企业创造，国家税收总额约 50%税收是由中小企业上缴，75%以上的城镇就业机会是由 中小企业提供。中小企业完成了我国 65%的专利、75%以上的技术创新、80%以上的新 产品开发。近年来的出口总额中，中小企业提供了出口总额的 60%以上。综合考虑各方 面的因素，预计未来中国中小企业将持续快速扩张[1]。我国经济的增长离不开中小企业 的发展，中小企业的发展又离不开资金这个重要的推动力。 尽管近几年来，中小企业以其灵活的机制和强大的适应能力，在拉动我国经济发展、 促进科技进步、推动市场繁荣、扩大对外出口、吸纳就业人员和维护社会稳定等方面起 到了不可替代的作用，已然成为我国经济发展过程中的一支重要组成力量[ 2]。但是中小 企业融资难一直是制约中小企业健康、持续发展的主要问题，尤其在当前、原材料和能 源价格上涨、全球性通货膨胀、劳动力成本上升、美国次贷危机影响未消、银行信贷紧 缩等各种因素的影响下，中小企业融资难的问题更是日益严峻，已成为中小企业发展的 主要障碍，更有可能成为整个国民经济发展的瓶颈。 近几年来金融性财务公司的发展为急需小额贷款的中小企业提供了资金来源。但是 由于作为小额贷款主体的中小企业的信用水平有很大的不确定性，这就要求金融性财务 公司对其发放的小额贷款进行监管。如何建立健全金融性财务公司小额贷款的监管体 系，保障金融性财务公司资金安全有效的运营，促进中小企业平稳健康的发展，正是本 文接下来要探讨的问题。 研究意义 在我国现有的金融监管体系中大多数都是围绕银行业建立的，而金融性财务公司于 银行不同。金融性财务公司在执行国家金融方针和政策，在法律、法规规定的范围内开 展业务的同时，自主经营，自负盈亏，自我约束，自担风险。由于不能吸收公众存款， 在资金来源方面受到很大的约束，所以对于我国现存的银行业务监管体系，并不适合金 西安科技大学硕士学位论文 融性财务公司。金融性财务公司有必要建立属于自己的监管体系以适应市场经济的发展 引起的中小企业融资需求。 通过对金融性财务公司小额贷款监管体系的研究，针对中小企业申请的小额贷款， 站在金融性财务公司的角度，对其进行全程的监管，为金融性财务公司监管体系的健全 提供一种合理的思路，从而保证金融性财务公司自身资金的安全有效运营；在监管过程 中，监督管理中小企业对贷款资金的合理使用，促进中小企业的健康发展。 1.2 国内外研究现状 1.2.1 国外研究现状 从 20 世