欧盟农业保险之技术规范.PDF

歐盟農業保險之技術規範 楊明憲、黃桂萍 逢甲大學國際貿易系教授兼秘書長、國際貿易系研究生)摘譯 ( 摘要 本文主要介紹歐盟農業保險在實務運作之技術規範，內容摘譯自歐盟所 出版的「農業保險計畫」報告，包括歐盟各國規範農業保險之險種、在風險 及產品別之承保範圍、特許自負額、啟動點、自負額、保險費率、補貼百分 比等，有助於我國實施農業保險之參考。其中，特許自負額是保險金額的比 例損失必須超過指定水準才能啟動付款，一旦超過此水準，支付的賠款可以 是全部損失或損失的一部分，有別於一般直接以自負額係損失為保險金額的 固定百分比之設計，更能避免道德危險的問題。 歐盟大部分是傳統的保險計畫，主要是單一險種、複合險種或產量保 險，各個國家的農 業保險發展水平，主要與各國的需求即風險等級( )及政府經 濟支持有關。政府的支持，包括提供或補助保險、補償計畫、巨災基金，或 發展期貨市場等。該報告認為透過地圖顯示出的投保面積比例，仍不足以了解保 險重要性或各國保險發展，必須需要與保險制度提供的承保範圍相結合，或以被保 金額的市場滲透率來衡量才可一窺全貌。 歐盟各國在保費補貼的差異也很大，主要決定於保單是為促進某些特定類型而 加以承保，以幫助農業部門中的特定對象 。國家以公共保險制度或私營保險業支持 作為農業收入穩定的重要農業政策工具。隨著政府對保險的支持，似乎更容易鼓勵 農民採取風險管理的積極作用，並參加保險。從經濟的觀點，比起自然災害發生後 的賠償，如此的政策工具似乎更好。 近 20 年來各國在農業保險方面已積極推動中，歐盟也將農業保險納入在共同農 業政策，以提供農民充分的風險管理工具，本文希望以歐盟實施農業保險之實務技 術規範介紹，來期望臺灣能早日實施農業保險，以確保農民所得之穩定，並使農業 經營邁入現代化。 關鍵詞：農業保險、自負額、承保範圍、保險費率 壹、前言 農業生產者經常面臨著一系列影響其收入的風險，包括氣候條件、病蟲害，以及 市場狀況等，因此，也連帶影響農業利益相關者的收入穩定。在過去幾年，歐盟正考 慮整合共同農業政策 (Common Agricultural Policy, CAP)中的風險管理，並分析風險和 危機管理策略(risk and crisis management strategies) ，以提供農業部門改善對風險及危 機的反應。歐盟在 2008 年出版完整的「農業保險計畫」(Agricultural Insurance Schemes)報告，頁數高達 321頁，內容說明歐盟各國的農業保險現況及規範，是作為 認識歐盟農業保險最完整的文件。 基本上，歐盟各國 大部分是傳統的保險計畫，主要是單一險種、複合險種 (combined insurance)或產量保險 (yield insurance) ，各國的保險市場主要掌握在少數兩 家或三家保險公司手中，而各個國家的農業保險發展水平，主要與各國的需求即風( 險等級 )及政府經濟支持有關。政府的支持，包括提供或補助保險、補償計畫、巨災 基金(calamity funds) ，或發展期貨市場等。 歐盟各國對於保險發展的程度，多以保險數量和市場滲透或參與率來分析，但該 報告認為透過地圖顯示出的投保面積比例，仍不足以了解保險重要性或各國保險發展， 必須需要與保險制度提供的承保範圍相結合，或以被保金額的市場滲透率來衡量才可 一窺全貌。 此外，該報告也強調歐盟的全面性產量保險(comprehensive yield insurance)是不可 能沒有公共支持的，不過對於非系統性風險如冰雹，民間部門可提供合適的保險，但 對農產品提供承保範圍寬廣的減產風險，則是與制度發展和公眾支持有直接關係。歐 盟成員國所提供補貼保費負載量的變化，例如對某些技術性細節進行詳細描述，包括 再保、啟動點和自負額等，其中再保通常是在國際再保市場進行，主要集中在停損 (stop-loss)和配額份額 (quota-share)再保的方式，均取決於各國政策，以促進某種特定 類型的承