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金融 金融消费者知情权法律保护研究 西南 西南政法大学硕士学位论文 PAGE PAGE 1 PAGE PAGE 2 内容摘要 金融消费者作为金融市场的主体具有重要的地位，维护金融消费者的权益是保障金 融市场稳定的重要因素。由于金融商品及服务具有无形性、专业性和高风险性，金融消 费者在专业知识水平、信息收集能力、风险认识等方面与金融机构存在巨大差距，常常 处于弱势地位，其权利容易受到金融机构的侵害。加之，金融机构与金融消费者之间存 在严重的信息不对称，这往往造成金融消费者的知情权受侵害，金融消费者的知情权是 金融消费者权利的基础，只有保障了金融消费者的知情权，其他权益才得以有效保护， 才能维护金融市场的稳定和安全。 本文除引言外，具体分为四个部分展开论述： 第一章，从金融消费者的概念出发，简要介绍了金融消费者知情权，为研究金融消 费者知情权保护问题奠定理论基础。本章首先通过对大陆学者关于金融消费者定义的争 议进行介绍，然后对金融消费者含义进行比较法考察，在综合考量各方观点的基础上， 得出了本文对金融消费者的界定。在明确金融消费者概念的基础上，通过对金融消费者 知情权内涵的分析，明确对金融消费者知情权特殊保护的必要性。 第二章，本章属于理论介绍，阐述了金融消费者知情权保护的具体内容，包括知情 权所对应的金融机构信息披露和金融商品信息披露，金融机构的说明义务及其与信息披 露的关系，金融消费者自我保护的内容及其必要性。 第三章，介绍了金融消费者知情权受侵害的典型案例，通过对我国金融消费者知情 权保护的现状分析，提出现阶段金融消费者知情权保护存在的主要问题。本章分析了金 融机构欺诈或误导性销售、风险提示和说明义务不足、信息披露制度不完善、金融消费 者教育以及金融消费纠纷解决机制欠缺等具体问题，明确了金融消费者知情权保护的方 向。 第四章，提出了完善我国金融消费者知情权法律保护的若干建议。本章针对现阶段 我国金融消费者知情权保护存在的问题，分别从立法上完善金融消费者知情权保护、强 化金融机构说明义务、建立完备的金融机构信息披露制度、完善金融消费者纠纷解决机 制以及加强金融教育等方面提出建议，完善我国金融消费者知情权的保护。 关键词：金融消费者保护；金融机构；知情权；金融监管 Abstract Maintaining the rights of financial consumers who are the main component of the financial market is the key to ensure the stability of financial markets. Financial goods and services are invisible, professional and high risky. Moreover, compared with financial organizations, financial consumers are the vulnerable groups, due to the substantial differences in professional knowledge, information-gathering ability, and risk identification. Therefore, the rights of financial consumers are generally trespassed by financial organizations. Furthermore, the serious information asymmetry between financial consumers and financial organizations always damages the financial consumer?s right to know. Since that the right to know is the basis of the financial consumer?s right, protecting financial consumer?s right to know is essential to effectively protect the other rights and thus the stability and safety of financial market. Except for the introduction section, this thesis consists of four parts: In chapter one, there is a brief int