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信贷业务基础知识培训 信贷管理部 一 二 三 四 六 银行风险种类 五 责任追究 基本概念简介 Credit risk profile 基本概念简介 Credit risk profile 基本概念简介 Credit risk profile （1）临时流动资金贷款期限在3个月（含）以内，主要用于企业一次性的进货临时资金需要或弥补其他支付性资金不足； （2）短期流动资金贷款期限在3个月至1年（不含3个月，含1年），主要用于企业正常生产经营中周期性、季节性资金的需要； （3）中期流动资金贷款期限在1年至3年（不含1年，含3年），主要用于企业正常生产经营中经营占用的、长期流动资金需要。 基本概念简介 Credit risk profile 一、流动资金贷款。 指银行为借款人新建、扩建、改造、购置等规定资产投资项目提供的本外币融资。 固定资产贷款也称为项目贷款。一般是中长期贷款，但也有用于项目临时周转用途的短期贷款。 固定资产贷款按用途划分，分为基本建设贷款、技术改造贷款、科技开发贷款和商业网点贷款。 基本概念简介 Credit risk profile （二）固定资产贷款。 是指与房地产或地产的开发、经营、消费活动有关的贷款。 房地产贷款主要包括房地产开发贷款、土地储备贷款、法人商用房按揭贷款和个人住房贷款四大类。法人贷款中房地产贷款是指前三类贷款。 基本概念简介 Credit risk profile （三）房地产贷款。 （四）银团贷款。 是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据统一贷款合同，按约定时间比例，通过代理行向借款人提供本外币贷款或授信。 是指商业汇票的合法持票人在汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定利息后，以背书方式所作的票据转让。 票据贴现是一种票据转让行为，通过贴现，票据持有人卖出票据，提前拿到了现金，而银行则买入了一项资产（即票据），相当于发放了一笔贷款，获得了利息收入。 基本概念简介 Credit risk profile （五）票据贴现。 指银行向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的贷款。个人贷款对象仅限于自然人，而不包括法人。 基本概念简介 Credit risk profile （一）个人消费类贷款。 是指向个人客户发放的有指定消费用途的人民币贷款业务。 个人消费类贷款用途包括：个人住房贷款、个人汽车贷款、个人教育贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人旅游消费贷款和个人医疗贷款等。 个人贷款概念： 是指银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。 个人住房贷款包括：自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。 （1）自营性住房贷款。是指银行运用信贷资金向在城镇购买、建造或大修理各类型住房的自然人发放的贷款。也称商业性个人住房贷款。 （2）公积金个人住房贷款。也称委托性住房公积金贷款。它是一种政策性个人住房贷款。 （3）个人住房组合贷款。是指按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造或大修理房屋时，可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款。 基本概念简介 Credit risk profile 个人住房贷款。 是指向个人发放的用于购买汽车的贷款。 个人汽车贷款所购车辆按用途划分为自用车和商用车。 （1）自用车是指借款人申请汽车贷款购买的不以营利为目的的汽车。 （2）商用车是指借款人申请汽车贷款购买的以营利为目的的汽车。 基本概念简介 Credit risk profile 个人汽车贷款。 个人住房装修贷款。 是指银行向自然人发放的用于装修自用住房的担保贷款。 个人住房装修贷款可以用于支付家庭装潢和维修工程的施工款、相关的执行材料和厨卫设备等。 是指银行向在读学生或直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需要的贷款。 个人教育贷款分为国家助学贷款和商业助学贷款。 （1）国家助学贷款是由国家指定的商业银行面向在校的全日制公办普通高等学校中经济确实困难的本科学生（含高职学生）、研究生等发放的，用于帮助他们支付在校期间的学费和日常生活费，并由教育部门设立“助学贷款专户资金”给予财政贴息的贷款。 （2）商业助学贷款是指银行按商业原则自主向个人发放的用于支持境内高等院校困难学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的商业贷款。 （3）国家助学贷款与商业助学贷款的区别： 国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则；商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则。 基本概念简介 Credit risk profile 个人教育贷款。 是指银行向个人发放的用于购买大额耐用消费品的担保贷款。 基本概念简介 Credit risk profile 个人耐用品消费贷款。 个人旅游消费贷款。 是