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设立金悦融资担保公司项目可行性分析报告 目录 前言2 第一章概述6 一、 公司筹建的依据 6 二、 公司筹建的可行性与必要性 6 第二章公司筹建条件9 一、 赣州市经济概况 9 二、 赣州市融资担保市场分析9 第三章公司组成方案12 一、 指导思想12 二、 发起人设立与资金来源 12 三、 治理结构12 四、 业务运作13 五、 经营范围13 六、 人员分工及职责13 七、 员工来源及素质要求14 八、 薪金待遇14 九、 公司选址14 十、赢利计划15 第四章风险防范与控制16 -、风险的成因 16 二、 反担保措施制度 20 三、 防范风险的管理制度与措施 21 第五章业务运作方案22 一、 市场营销与业务流程22 二、 担保业务流程23 第六章效益分析25 一、 市场分析与预测 25 二、 社会效益25 三、 经济效益26 四、 财务分析26 第七章、财务评价分析27 一、 财务评价指标27 二、 财务评价分析结果27 三、 不确定性分析27 第八章发展战略与发展目标28 一、 发展战略28 二、 发展目标29 第九章结论30 前 言 中小企业是我国国民经济的重要组成部分，在我国经济社会发展中日益发挥 着不可替代的作用，是推动我国经济社会发展的重要力量。FI前我国屮小企业己 成为经济发展、市场繁荣和就业扩大的重要基础，其创造的最终产品和服务的价 值已占国内生产总值的59%,工业新增产值占到全部工业新增产值的70%,提供 的出口占岀口总额的68%,交纳的税收占全部税收收入的48%。全国专利的66% 是由中小企业发明的，74%以上的技术创新由中小企业完成，82%以上的新产品由 中小企业开发。另外，中小企业还提供了 75%以上的城镇就业机会。可见其在社 会经济中的作用举足轻重。但是融资问题一直是困扰我国中小企业发展的一个瓶 颈。 “融资难”己经成了制约屮国屮小企业发展的严重“瓶颈”之一。在屮国当 前这样一个国有银行主导的金融体系中，由于中国的商业银行体系，尤其是作为 主体的四大国有商业银行正处于转型Z屮，远未真正实现市场化与商业化，为了 防范金融风险，国有商业银行近年来实际上转向了面向大企业、大城市的发展战 略，在贷款管理权限上收的同时撤并了大量原有机构，客观上导致了对分布在县 域的中小企业信贷服务的大量收缩。 由于资金来源以及自身经营能力有限，加之市场定位不清，中国现有的股份 制商业银行、城市商业银行和城乡信用社FI前发展战略的重点在于与国有商业银 行竞争，争夺城市的大企业，客观上减少了对中小企业的融资。 虽然近年来中国的利率市场化进程有了实质性的推进，但总体上看，中国人 民银行对商业银行的存贷款利率仍然拥有较为直接的控制权，进而在目前的政策 下，即使银行的中小企业贷款利率有相当幅度的上浮权利，但这种上浮在相当程 度上还无法弥补其风险，只能通过设置“补偿性余额”、收取违约延期支付费用 等等弥补这种风险。显然，这些措施导致了额外的交易成本，且对中小企业而言 带有较大的歧视性。 中国银行业运做的市场化程度有限，中小企业在申请贷款吋面临的程序、过 程极为烦琐，耗时长久，造成中小企业获得信贷融资隐性成本极高。票据市场、 应收帐款融资、保理以及融资租赁等主要面向屮小企业客户的融资工具及其市场 极为落后。 随着国有中小企业大规模改制的推进，中小企业逃废银行债务的现象愈演愈 烈。 由于认识上的障碍及金融监管力量的薄弱，中国非正轨金融发展的环境极为 严峻；金融体制“双轨变革”产生的所有制歧视，使得现有中小企业主体一一大 量的民营企业无法获得应有的融资支持。 金融资源分布与中小企业布局不匹配，政策力度不强。为防范金融风险，国 有商业银行一律实施“大城市、大企业、大项目”战略，大规模撤并基层网点， 上收贷款权限，使那些与中小企业资金供应相匹配的中小金融机构有责无权、有 心无力。同时，政府对银行开展屮小企业贷款的激励机制有待创新，银行自身在 机构设置、产品设计、信用评级、贷款管理等方面都难以适应中小企业对金融服 务的特殊需求。我国已经设立中小企业科技创新基金和中小企业国际市场开拓基 金，但每年只安排10多亿元，无法满足中小企业发展的需要。相对于中小企业 的巨大资金需求，只能是杯水车薪。 担保规模小、风险分散与补偿制度缺乏，与企业信用能力提升的需求不适应。 据调查，中小企业因无法落实担保而拒贷的比例高达23.8%,因无法落实抵押 而发生的拒贷比例高达32.3%,二者合计总拒贷率高达56.1%。但目前面向中 小企业的信用担保业发展还难以满足广大中小企业提升信用能力的需要：政府出 资设立的信用担保机构通常仅在筹建之初得到一次性资金支持，缺乏后续的补偿 机制；民营担保机构受所有制歧视，虽然只能独自承担担保贷款风险，无法与协 作银行形成共担机制，但由于