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金融保险基础知识 二、银行性金融机构 中国人民银行 政策性银行 商业银行 外资银行 2、债券 债券:债券是国家政府、金融机构、企业等机构直接向社会借债筹措资金时，向投资者发行，并且承诺按规定利率支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。 国库券 基本特征: (1)偿还性 (2)流通性 (3)安全性 (4)收益性 债券基本特征 (1)偿还性：债券一般都规定有偿还期限，发行人必须按约定条件偿还本金并支付利息。 （2)流通性：债券一般都可以在流通市场上自由转让。 四、常见金融投资工具 （3）安全性：与股票相比，债券通常规定有固定的利率。与企业绩效没有直接联系，收益比较稳定，风险较小。 （4）收益性：债券的收益性主要表现在两个方面，一是投资债券可以给投资者定期或不定期地带来利息收入：二是投资者可以利用债券价格的变动，买卖债券赚取差额。 3、股票 股票:股票是一种有价证券，是股份有限公司在筹集资本时向出资人公开发行的、用以证明出资人的股本身份和权利，并根据股票持有人所持有的股份数享有权益和承担义务的可转证的书面凭证。 股票基本特征 (1)不可偿还性股票是一种无偿还期限的有价证券，投资者认购了股票后，就不能再要求退股，只能到二级市场卖给第三者。 (2)参与性:人人可参与 (3)收益性股东凭其持有的股票，有权从公司领取股息或红利，获取投资的收益。 (4)流通性股票的流通性是指股票在不同投资者之间的可交易性。 股票基本特征 (5)价格波动性和风险性股票价格要受到诸如公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等多种因素的影响，其波动有很大的不确定性。 正是这种不确定性，有可能使股票投资者遭受损失。价格波动的不确定性越大，投资风险也越大。因此，股票是一种高风险的金融产品。 4、证券投资基金 投资基金:证券投资基金是一种间接的证券投资方式。基金管理公司通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具投资，然后共担投资风险、分享收益。 证券投资基金基本特征: (1)集合理财，专业管理。 基金将众多投资者的资金集中起来，委托基金管理人进行共同投资，表现出一种集合理财的特点。 积少成多，有利于发挥资金的规模优势，降低投资成本。 基金由基金管理人进行投资管理和运作。基金管理人一般拥有大量的专业投资研究人员和强大的信息网络，能够更好地对证券市场进行全方位的动态跟踪与分析。 证券投资基金基本特征: (2)组合投资，分散风险 。 基金通常会购买几十种甚至上百种股票，投资者购买基金就相当于用很少的资金购买了一篮子股票，某些股票下跌造成的损失可以用其他股票上涨的盈利来弥补。因此可以充分享受到组合投资、分散风险的好处。 (3)利益共享，风险共担 。 CPI是消费者物价指数的英文缩写，是反映与居民生活有关的商品及劳务价格统计出来的物价变动指标，通常作为观察通货膨胀水平的重要指标。 当CPI3%的增幅时我们可判定通货膨胀；而当CPI5%的增幅时，我们认为是严重的通货膨胀。 PPI 是生产者物价指数的英文缩写，是反映某一时期生产领域价格变动情况的重要经济指标，也是制定有关经济政策和国民经济核算的重要依据。 经济学家可以通过PPI，推算预期CPI，从而估计通胀风险。 讲师请大家回顾，前面讲过的非银行金融机构都有哪些？ 时间：2分钟 讲师简述证券公司、基金管理公司。 时间：5分钟 讲师简述保险公司及相关概念，重点讲述寿险职能并过渡到银行保险。 时间：2分钟 重点讲述保险人与投保人的关系。 时间：2分钟 强调保险行业是受法律约束和保护的。让学员了解《新保险法》第9条和第89条。1995年10月颁布，期间修改两次。最新版2009年10月1日实施。 注：强调保险公司与其他行业最大的区别在于保险公司不会倒闭。（可运用于展业中的异议处理） 时间：3分钟 强调中国保监会是保险行业的监管机关，并让学员记住未来展业中许多准客户、客户提出的异议都可以通过保险法解决。 时间：3分钟 四、常见金融投资工具 四、常见金融投资工具 债券基本特征 股票至今已有将近400年的历史，它伴随着股份公司的出现而出现。 四、常见金融投资工具 四、常见金融投资工具 股票基本特征 四、常见金融投资工具 四、常见金融投资工具 四、常见金融投资工具 四、常见金融投资工具 四、常见金融投资工具 投资工具 安全性 收益性 流通性 银行存款 高 低 好 国债 高 低 好 股票 低 高 好 基金 较低 较高 中 黄金 高 中 好 外汇 较高 中 好 期货 低 高 好 保险 高 较高 低 五、常见的几种金融投资工具比较 课程大纲 我国金融机构的组成 银行性金融机构 非银行性金融机构 常见金融