保险与保险法概述-山东大学.PPT

第一章 保险与保险法概述 山东大学经济学院 于殿江 第一节 保险的定义与性质 一、保险的定义 （一）保险的法律涵义 《中华人民共和国保险法》第2条规定：“本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。 我国保险法上的保险是指商业保险行为。 （二）学理定义 受同类危险威胁之人为分散风险而组成的、双务性且具有独立的法律上请求权的共同团体、为满足其成员损失填补的需要，而进行的商业行为。 1、共同团体 2、危险 3、同一性 4、补偿的需要性 5、有偿性 6、独立的法律上的请求权 二、保险的性质 （一）损失说 1．损失赔偿说；2．损失分担说；3．风险转嫁说 （二）非损失说 1．技术说 ；2．欲望满足说；3．共同财产准备说；4．相互金融机关说 （三）二元说 1．否定人身保险说；2．择一说 三、保险与相关概念 （一）保险与储蓄 （二）保险与赌博 （三）保险与保证 （四）保险与救济 （五）保险与自保 （六）保险的特征 互助性 经济性 自愿性 第二节 保险的功能与作用 本节目录 保险功能说介绍 保险的功能：基本功能、派生功能 保险的作用：保险在微观经济中的作用、保险在宏观经济中的作用 一、保险功能学说介绍 单一功能说；基本功能说；多元功能说；二元功能说 1、单一功能说 该学说认为保险只有经济补偿的唯一功能，保险就是通过经济补偿恢复生产力，解决风险对生产力的破坏与维护生产力的矛盾。 该学说只强调了保险机制的目的和社会效应，却没有完整地说明保险运行机制的全过程，所以无法完整地表达保险的性质。 2、基本功能说 该说认为保险具有分散风险和经济补偿两大功能，两个职能是相辅相成的。 该说准确地表述了保险机制运行过程中目的和手段的统一，完整地表达了保险的性质。 但保险是否具有派生功能呢？随着社会经济的发展，保险的功能是否也应有所发展呢？该说未加论述。 多元功能说 该说认为保险不仅具有两大基本功能，还具有给付保险金、积累资金、融通资金、储蓄、防灾防损等多项功能。 该说认为随着市场的发展，保险的功能也应有所发展。但该说把保险公司的一部分功能说成了保险的功能，却是不合适的。 二元功能说 该说认为保险具有补偿功能和给付功能。是从财产保险和人身保险分别论述的。 但现在一般认为，保险作为一种经济制度，应有一个统一的概念，所以普遍认为二元功能说是不能接受的。 二、保险的功能 保险的基本功能（也称固有功能）：分散风险功能、补偿损失功能 保险的派生功能：积累资金功能、防灾防损功能（也称为监督风险功能） 中国保险监督管理委员会主席吴定富认为：现代保险业应具有经济补偿、融通资金、社会管理三大功能。 其中：社会管理功能主要表现在分散社会风险、稳定社会、发挥社会协调作用、发挥社会服务作用等几个方面。 保险的社会管理功能是与其经济补偿功能、融通资金功能同时实现的。 三、保险的作用： 第一：保险在宏观经济中的作用。 （1）保障社会再生产的顺利进行；（2）推动商品流通和消费；（3）推动科学技术向现实生产力转化；（4）有利于财政和信贷收支平衡的顺利实现；（5）增加外汇收入，增强国际支付能力；（6）动员国际范围内的保险基金。 第二：保险在微观经济的作用。 （1）有利于受灾企业及时恢复生产；（2）有利于企业加强经济合算；（3）有利于企业加强风险管理；（4）有利于安定人民生活；（5）有利于民事赔偿责任的履行。 保险是社会的稳定器，经济的助推器。 第三节 保险的分类 一、保险的一般分类； 第一：按照经营的目的分类：商业保险、社会保险、政策保险、互助合作保险 第二：按计算技术分，保险可分为人寿保险和非人寿保险。 第三：按风险转嫁的方式分，保险可分为足额保险、不足额保险和超额保险。 第四节：按业务承保方式分，保险可以分为原保险、再保险、共同保险。 第五：按保险的实施方式分，保险可分为强制保险和自愿保险。 第六：按保险标的分，保险可分为财产保险、人身保险、责任保险、信用保险。 二、保险业务种类： 财产保险：财产保险是以财产及其相关利益为保险标的、因保险事故的发生导致财产的损失，以金钱或实物进行补偿的一种保险。 财产保险有狭义和广义之分，这里所说的是狭义的财产保险，主要包括：火灾保险、海上保险、汽车保险、航空保险、工程保险、利润损失保险、农业保险等。 人身保险：是以人的身体或生命为保险标的的一种保险。主要包括：人寿保险（可分为死亡保险、生存保险、生死两全保险）、意外伤害保险和健康保险。 信用保证保险：是以经济合同所指定的有形财产或预期应得的经济利益为保险标的的一种