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农村商业银行圆鼎借记卡业务管理实施细则 54号 （3月16日） 第一章 总 则 第一条 为加强农村商业银行股份有限公司（以下简称本行）圆鼎借记卡业务管理，促进借记卡业务健康发展，根据人民银行、银监会等有关规定和《省农村信用社联合社圆鼎借记卡业务管理办法修订稿》，制定本实施细则。 第二条 本办法所称圆鼎借记卡是由本行委托省农村信用社联合社统一发行的以“圆鼎”为统一品牌标识的借记卡。本行为发卡机构，本行辖内受理圆鼎借记卡业务的营业网点均须遵守本办法。 第三条 圆鼎借记卡是人民币银联标准卡，分个人卡和单位卡。 第四条 圆鼎借记卡是集存取现金（单位卡除外）、转账结算、购物消费和查询等多种功能的综合性电子化支付工具，使用时联线作业、实时入账、先存后取，不具有透支功能。 第五条 圆鼎借记卡个人卡一卡多户，可同时开设活期账户、定期账户、专有账户等。圆鼎借记卡单位卡仅可开设活期主账户。 第六条 发卡机构开办圆鼎借记卡业务必须同时具备以下条件： （一）具备中国人民银行规定的相关条件； （二）建立集中式的综合业务计算机网络系统； （三）在省联社信息结算中心资金清算部开立清算账户； （四）设立专门的银行卡业务机构，配备一定数量素质高、责任心强、具备相关业务知识的管理人员以及技术人员； （五）建立健全完善的内控制度和管理制度。 第二章 账户及交易管理 第七条 凡具有完全民事行为能力的个人和经营效益、信誉等良好的单位，均可向本行辖内营业网点申领圆鼎借记卡及附属卡，无需担保。 受理圆鼎借记卡申请的网点即为圆鼎借记卡发卡网点，对申领人的资信资料负有审核、保密责任。 第八条 个人卡账户管理 （一）个人卡凭本人有效身份证件申领，有效身份证件包括：居民身份证、军官证、警官证、户口簿、护照、港澳台同胞回乡证等符合人民银行储蓄实名制规定的身份证件。个人卡开户原则上不得代为办理。 （二）个人卡起存金额为1元人民币，多存不限，可随时续存，账户内资金只限于以其持有的现金存入或以其工资性款项及其他合法收入转账存入。 第九条 单位卡账户管理 （一）单位卡可凭中国人民银行核发的基本账户开户许可证、单位组织机构代码证、营业执照和单位法定代表人或授权人的书面授权指定，由被指定人出示有效身份证件申领，申领人应如实填写申请表，经发卡网点确认无误后，对符合条件的准予领卡。单位卡持卡人由申领单位法定代表人或其委托代理人书面授权指定，申领单位可同时指定多个持卡人，持卡人用卡产生的债权债务关系由申领单位负责。 （二）单位卡起存金额为1000元人民币，账户内资金一律从其基本存款账户转账存入，不得存取现金，不得将销货收入存入单位卡。单位卡可办理商品交易和劳务费等款项的支付结算，单笔交易超过规定起点的，按有关规定办理。 第十条 圆鼎借记卡个人卡卡内专户资金来源主要为贷款发放、个人现金存入、转账存入。贷款专户具有一次授信、循环贷款、专款专用的特点。专户资金只能用于定向转出和指定商户消费，不可取现。 第十一条 对批量发卡的客户须采取密码信封方式传递初始密码，并提醒客户领卡后立即更换密码。 第十二条 圆鼎借记卡凭密码使用，持卡人账户实时记账，签名仅作为持卡人认可交易的辅助措施，不作为风险责任划分依据。 第十三条 柜面交易管理 圆鼎借记卡持卡人可以在银行网点柜面办理现金存取（单位卡除外）、转账等交易，具体操作按《省农村信用社银行卡临柜操作流程（试行）》办理。大额交易还须根据《反洗钱法》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》、中国人民银行以及本行有关规定和要求办理。 第十四条 电子银行交易管理 圆鼎借记卡电子银行交易渠道包括自动柜员机（包括ATM、CDM等现金类自助设备，下同）、POS终端、转账电话、自助查询终端、网上银行、网上支付、手机银行、电话银行（96008）、短信银行等。发卡网点须按各电子银行交易渠道相关规定和操作流程为申请开通相应电子银行服务的持卡客户办理开通手续。 第十五条 持卡人可在本行辖内网点、特约单位办理代收、代付业务，操作可参照转账交易处理，也可根据协议委托发卡机构办理代收、代付业务。发卡机构通过圆鼎借记卡办理的各项代理业务，不得为协议单位和持卡人垫付资金。 第十六条 本行不向持卡人寄送对账单。持卡人可以通过发卡网点柜面、自助柜员机、网上银行、手机银行、电话银行（96008）等渠道查询账户余额、交易明细等信息。如果持卡人对账户余额或交易明细等提出异议，发卡网点须根据交易记录向持卡人做出回复。 第三章 挂失、止付、换卡、冻结管理 第十七条 挂失管理 （一）口头挂失 圆鼎借记卡被盗或遗失，持卡人可通过网点柜面、电话银行（96008）、网上银行等渠道办理口头挂失。挂失前造成的损失由持卡人负责。口头挂失有效期为5日，持卡人或其委托代理人应在口头挂失后