信用社(银行)法人类客户信贷审查报告模式.docVIP

信用社(银行)法人类客户信贷审查报告模式 一、客户（含项目）的基本情况： 1、借款人的基本情况：×××企业成立于年月日，地址位于：，企业类型：有限责任，注册金本：股东出资情况如何？法定代表人：公司经营范围： 目前该公司已在信用社开立帐户类型， 营业执照、组织机构代码证、贷款卡是否经过了年检，是否具备合格的企业法人资格。 2、项目背景及基本情况：公司所属的行业是什么？处于什么阶段?属于禁止、限制还是支持行业？主营是什么？主导产品是否符合国家产业政策和环保政策？年均产量多大？或年均销售额多少（两年的平均额）？利润多少？毛利润率多少？市场状况如何？产品销售状况如何？连续两年的销售额或市场份额及毛利润率来看是增加还是减少？ 3、客户的资信状况：①存款结算方面：该公司现在信用社有存款万元，月均结算量笔、结算金额万元、月均存款万元、结算资金归社率多少？入股多少？在存款和结算方面有无不良记录记载。②贷款情况：该公司 年 月 日在信用社的贷款万元，期限：；贷款方式为：房产抵押，抵押物原评估价值为万元，原抵押率%，该笔贷于 年 月 日到期，截止上报是否拖欠利息，贷款余额为万元。另外，公司在他行是否有贷款，信用记录如何？ 4、贷款原因及还款来源：贷款（转贷）原因是什么？还款来源要说明第一还款来源和第二还款来源。 5、担保情况：抵押物是谁提供的？位于哪？,占地面积 平方米，土地使用权类型是什么？，建筑面积 平方米，经×××评估有限公司评估价值为 万元，因以该抵押物做抵押的累计贷款额为 万元，综合抵押率为 %， 抵押物是否具有较强的增值潜力和市场可变现性。 二、客户的财务、生产经营管理、市场、信用评价： 1、财务状况评价：公司连续两年及最近一期财务指标情况如下：单位、万 年度 资产 负债 主营收入 毛利 利润总额 毛利率 资产负债率 流动比率 速动比率 2003 2004 2005 通过上述财务指标分析：并阐述原因、以及未来的趋势。 ①、资产总额的变化情况、资产负债率是否超过规定比率、表明什么？原因是什么？结合经营或投资的现状，预计未来变化趋势如何？ ②、主营收入、毛利、利润、净利的变化情况、表明什么？变化原因？结合过去和现在的经营现状，预计未来的变化趋势如何？ ③、流动性指标变化情况如何？这种变化表明什么？变化原因？未来趋势？ 2、生产经营管理评价：通过审查信贷调查岗提交《信贷调查报告》，公司规模如何？属于什么企业（大、中、小），目前主要从事什么（主营是什么）？现有职工多少人？生产经营是否正常？（有无生产中断或停产现象），设备的成新率如何？生产技术和工艺如何？产品质量如何（有无认证）？原材料采购渠道如何？价格如何？管理制度、财务制度如何？管理层年龄结构及专业水平如何？管理层内部是否团结（管理层与股东之间有无矛盾），有无品行不端行为，事业心如何？公司组织形式及法人治理结构如何？是否具有一定的发展潜力。 3、市场评价：公司所处的行业周期属于什么？目前正处于（新兴、成长、成熟、衰退），产品在市场上的销售状况如何？销售量与销售额是保持稳定还是逐年递增或逐年下降？产品质量是否有保障（比如：获得了国际认可的ISO9001质量体系认证等），产品主要以内销为主还是外销为主？内销销往哪些地方？外销销往哪些国家？是否受汇率变动影响？市场份额如何？订单额如何？ 4、效益评价：该笔贷款的利率定价为月利率‰,通过营销该笔贷款，一方面能否有效解决了企业的短期流动资金需求，能否提高企业的营运能力和保持企业现有或提高盈利水平；另一方面在贷款期限内是否能增加利息收入和一定的存款回报，其中：预计能增加利息收入万元,预计存款回报万元。 5 、信用评价：通过审查信贷调查岗提交的《信贷调查报告》，表明该公司资信状况如何？是否曾有过不良记录或未按期偿还利息或其它方面的不良记载？是否在它行有不良贷款记录？日常经营中