信用社（银行）反洗钱工作暂行办法.docVIP

信用社（银行）反洗钱工作暂行办法 第一章 总 则 目的 为了预防洗钱活动，规范全省农村信用社（合作银行）的反洗钱工作，建立有效的反洗钱工作体系，防止利用我省农村信用社进行洗钱活动，维护农村信用社信誉，维护金融秩序，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》和《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》等有关法律、行政法规，制定本暂行办法。 范围 本暂行办法适用于全省农村信用社（统称信用社），具体包括： （一）江西省农村信用社联合社（简称省联社）； （二）景德镇市农村信用合作联社、新余农村合作银行、县（市、区）农村信用合作联社及农村合作银行（统称县级法人社）； （三）乡（镇）农村信用社、支行、分理处、营业部、分社、储蓄所（统称营业机构）。 本暂行办法所称反洗钱工作，是指信用社为了预防、监控通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，按照国家反洗钱法律、行政法规，履行金融机构反洗钱义务所做的建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度、反洗钱工作机构以及开展反洗钱培训、宣传、检查督导和交流沟通等方面的工作。 信用社在履行反洗钱义务过程中，发现涉嫌犯罪的，应当及时以书面形式向上级单位、人民银行当地分支机构和当地公安机关报告。 信用社及其工作人员应当依法协助、配合司法机关和行政执法机关打击洗钱活动，依照法律、行政法规等有关规定，协助人民银行等有权机关对涉嫌洗钱犯罪的个人或单位的账户或存款的查询、冻结、扣划，并按规定记录存档。。 信用社及其工作人员对依法履行反洗钱义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。 信用社及其工作人员应当对报告可疑交易、配合人民银行调查可疑交易活动等有关反洗钱工作信息予以保密，不得违反规定向客户和其他人员提供。 信用社应当按照人民银行的规定，报送反洗钱统计报表、信息资料以及稽核审计报告中与反洗钱工作有关的内容。 信用社及其工作人员应当积极配合人民银行因履行反洗钱职责需要的现场检查工作，如实提供有关文件和资料，接受询问并对有关检查事项作出说明。 信用社及其工作人员应当勤勉尽责，执行客户身份识别制度，遵循“了解你的客户”的原则，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易，采取相应的措施，了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。 信用社应当按照安全、准确、完整、保密的原则，妥善保存客户身份资料和交易记录，确保能足以重现每项交易，以提供识别客户身份、监测分析交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。 信用社应当指定专人负责反洗钱和反恐融资合规管理工作，合理设计业务流程和操作规范，并定期进行内部审计，评估内部操作规程是否健全、有效，及时修改和完善相关制度。 信用社与境外金融机构建立代理行或者类似业务关系时，应当充分收集有关境外金融机构业务、声誉、内部控制、接受监管等方面的信息，评估境外金融机构接受反洗钱监管的情况和反洗钱、反恐怖融资措施的健全性和有效性，以书面方式明确本金融机构与境外金融机构在客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存方面的职责。 信用社与境外金融机构建立代理行或者类似业务关系应当经理事会（董事会）批准。 信用社不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户。 信用社应当将制定大额交易和可疑交易报告内部管理制度及操作规程向当地人民银行报备。 信用社及其工作人员履行反洗钱义务依法提交大额交易和可疑交易报告，受法律保护。 第二章 组织机构及岗位职责 全省农村信用社按照“统一领导、各负其责、相互协调”的原则设置反洗钱工作组织机构。 江西省农村信用社联合社是全省农村信用社反洗钱工作的主管部门，设立反洗钱工作领导小组，组长由分管财务会计工作的省联社领导兼任，成员由省联社各部门负责人担任。领导小组下设反洗钱工作办公室，主任由省联社财务会计部负责人担任。 省联社反洗钱工作领导小组作为全省农村信用社反洗钱工作的领导机构，负责组织、指导和协调全省农村信用社反洗钱工作，审批全省农村信用社反洗钱工作计划和制度办法，并对全省农村信用社重大反洗钱事项作出决策，向主任办公会汇报全省农村信用社反洗钱工作。组长对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。 领导小组至少每半年召开一次会议。根据工作需要，领导小组组长可以召开临时会议。 省联社反洗钱办公室是省联