第二章 保险的性质、起源与发展.pdf

第二章 保险的性质、 起源与发展 本章内容提要 保险的定义 保险的特性 保险的起源与发展 2 本章学习目标 通过本章学习，你应该能够： 通过本章学习，你应该能够：  了解保险学说的流派 重点  理解保险的含义和特性  区分保险与社会保险、救济、储蓄与赌博之间的 区别 难点  描述保险各险种的起源与发展 3 §1 保险的定义 一、关于保险定义的学说 损失赔偿说 (一) 损失说 损失分担说 风险转嫁说 保险定义说 技术说 (二) 非损失说 需要说 相互金融说 (三) 二元说 4 保险学说主要观点评价 • 损失赔偿说--是海上保险最早在法学上的解释， 只适用于财产保险，其局限性是无法用损失赔偿 来解释人寿保险问题，因此，不能作为所有保险 种类的共同概念，同时，该学说认为保险合同等 于保险的观点也是不妥的。 • 损失分担说--贡献在于对保险不拘泥于法律上的 解释，而是以经济学为基础，解释保险的性质。 但该学说将自保视为保险，并欲将财产损失的 “不利结果”包含人身保险，但仍未能对二者的 技术特征作较完善的说明。 5 • 风险转嫁说认为保险就是风险转嫁，成为美国 风险管理理论的源泉。但其所谓风险，指遭受 损失的可能性，由损失分摊说蜕化而来，同样 不能兼顾财产损失保险与人身保险的意义。 • 欲望满足说明确了保险需要和保险保障的内 容，熔财产保险与人身保险于一炉。但未能区 分经济现象的欲望事件和属于技术要件的保险 事件，无法区分保险与赌博。 6 • 技术说重视研究保险在技术方面的特征，较 过去的保险学说重视其计算技术基础，但未 能说明保险的目的及其经济作用。 • 相互金融说认为保险是金融机关，如果把保 险作为行为和组织来认识，就抓住了保险性 质的关键。由于金融的基本概念是货币交 换，因此客观上现代保险可被认为是一种货 币供求关系。 7 二、保险的定义 • 保险一词的来源:自1347年第一张保单算起，保险已有600多 年历史。中文“保险”起源于英文“Insurance”一