法人客户信贷审查指引(第二部分)资料.pdfVIP

第二部分 信贷业务审查主要内容 1 第三章 信贷资料完整性审查 信贷资料完整性审查是对客户部门或下级行提交的信贷业务内部运 作资料、客户基础资料、业务资料完整性进行审查，从而判断是否能够进 入实质审查程序。 3.1 内部运作资料 3.1.1调查（评估）报告 信贷业务调查 （评估）报告须全面、真实、准确地反映客户经营状况 和风险状况。信贷业务调查应坚持以实地调查为主、间接调查为辅，调查 人员须在尽职调查的基础上，认真撰写调查报告。 项目调查与项目评估由相同人员合 进行的，可仅出具一份调查评估 报告，但标题和结论应有“调查评估”字样；由不同人员进行的，应分别 出具调查报告和评估报告。采用符合条件的其他银行评估报告的，须由调 查行客户部门出具认定同意意见。 3.1.2 初审报告 超客户管理行权限的信贷业务，上报有权审批行审批前，客户管理行 信贷管理部门按照有权审批行要求，根据客户部门提供的调查报告，出具 初审报告。 3.1.3 法律审查意见和贷审会资料 申报行权限内突破个