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2010年的企业：金融服务 迎接变革的挑战 经济学人智库报告 SAP 资助 2010年的企业：金融服务 迎接变革的挑战 前言 2010年的企业：金融服务 是由 SAP 资 助的经济学人智库白皮书。 经济学人智库对本报告的内容负担全部 责任。经济学人智库的编辑人员执行采 访和调查，然后编写了这份报告。本报 告中表明的结论和观点没有义务反映资 助人的观点。 我们的研究分为两个主要阶段： ●在 2004 年 11 到 2005 年 1 月期 间，通过电话和在线调查方式，我们对 577 名资深金融业经理人进行了广泛的 调查。由经济学人智库开展的《2010 年 的企业》全球调查，对 23 个国家和地 区的共 4,018 家私人和公共部门的经 理人进行了调查，本报告反映了其中的 一部分调查结果。 ●为了对调查结果进行补充，我们还对 具有金融服务业专业知识的多名资深经 理人进行了深入采访。 本报告的作者为 Michael Kapoor，编辑 为 Denis McCauley 。由 Mike Kenny 负 责设计和排版。 谨此对在采访和调查中毫无保留地与我 们分享其真知灼识的经理人，表示诚挚 的感谢! 2005 年 4 月 © 经济学人智库 2005 1 2010的企业：金融服务 迎接变革的挑战 摘要 ●掌握信息。贯穿本研究报告的一条主线就是准确、 及时和适当的信息的重要性。首先，客户保持力的提高 取决于准确、及时和适当的信息。银行和保险公司坐拥 客户尤其是帐户持有人的信息宝藏。它为银行和保险公 去的几年中，金融服务业明显表现出对于变革 司提供了难得的销售和服务商机，并且经理人计划通过 过的抵触态度。但是情况必然会发生转变。虽然 信息技术 (IT)和营销投入来改善对其客户消费习惯和 无法确定自由化能否突破许多地区中的结构性 需求的识别和分析。为了满足股东和监管者的要求，尤 变革障碍，但是技术引导创新和持续变化的客户需求都 其是随着 Basel II 银行法规的实施，还需要更丰富、更 将使许多银行和保险公司重新考虑从现在到 2010 年间 准确的运营信息。 的业务运营方式。国内市场的合并所导致的更严酷的竞 争，将使这一挑战更为严峻。 本白皮书由 SAP 提供资助，基于由经济学人智库对全 ●掌握技术。被调查者希望技术革新能够在促进金 球 577 名金融业资深经理人所进行的调查。报告表明， 融业业务模式变革方面，比其他因素发挥更大的作用。 企业在转向流动性更强、竞争更激烈的运营环境的过程 多数被调查者还相信，技术将成为适应业务模式和实施 中，首先要解决自身的灵活性和发展速度问题。 战略能力的核心，而且 IT 将成为其公司实现竞争优势 2010 年取得成功的金融服务公司将呈现出以下特点： 的动力之源。只要看到网上银行业务提供商数量的持续 ●适应能力。调查中很大一部分经理人表示，企业面临 增加即可了解这一点。 的最大挑战是培育对变革的快速适应能力。特别是银行 业务模式，将要求具有高度的适应能力，因为技术使非 对于大多数银行和保险公司而言，客户关系和服务将成 银行企业能够以非常低的成本，快速地进入主流银行市 为 IT 所