集体信托的普遍性问答-ffasn.PDFVIP

集體信託的普遍性問答 1. 如何保証政府機構不會因為我加入Arc of Texas 的集體信託而質疑我的孩子 是否符合社會福利的條件？ 我們的信託文件一直與有利的國會議案立場一致，國會在1993 年8 月通過法 案，准許殘障者設立信託而不影響Medicaid，此舉是因為國會了解集體信託的 價值，我們的信託文件也被Texas Department of Aging Disability Services (TDADS)及Dallas 社會安全分局(Social Security Administration, SSA) 認可， TDADS 及SSA 也針對The Arc Trust 向社會安全分局及Medicaid 送出公文。 2. 我已經為我殘障的孩子設立了信託，並以我正常的孩子做受託人。為什麼還 要考慮轉入Arc 的集體信託？ 第一個理由是持續性（Continuity），父母想要持續性，他們希望所設立的信託 能夠持續特殊兒的一生。當您指定另一個孩子做受託人時，信託的持續性就取 決於另外那個孩子。他是否會因為死亡，遷移，或其他原因不能繼續管理信託 呢？集體信託是由一個企業實體來經營，而不依靠個人，所以能有持續性。 第二個理由是可靠性，當您為智障兒規劃未來時，您要確保這項服務能夠達到 您的期望，Arc 的代表能達到集體信託設立的目標。 第三個原因是Arc 的管理能力。當您以另一孩子做為受託人時，他最具有挑戰 性的責任是學習並了解政府的規定，及跟得上這些規則的改變，並且定時向 SSA 和TDADS 呈交報告。為了符合某些社會福利的條件，你的特殊兒只能擁 有極少的收入及資產，每一次信託裡的基金被動用，就可能成為他的收入或資 產，受託人必需向上述機構呈報每一項花費，如果機構根據其法規，認定信託 有增加受益人的收入或資產，使其超過最高允許額，那麼特殊兒的福利就有被 取消的危險。此外，每個福利機構的規則不盡相同，所以取得的福利項目越 多，你所需要知道的規則也越多。Arc of Texas 的集體信託負責這些報告及研究 所有福利規則，以減低福利機構對符合條件的質疑。 3. 集體信託在做決定時是否將受益人的家人除外？ 不會，Arc 鼓勵家人積極參予對如何使用信託基金的決定，但家人毋需去擔心 政府的規定及與官僚應對，這些是Arc 的責任。 4. 如果我已為孩子設立了一個信託並想要保留此一信託，我是否仍能參加Arc 的集體信託？ 可以，您可以利用我們的專業知識，但由家屬經管大部份的信託資金。 5. 我己經為特殊兒建立了一個信託，並請銀行做為受託人，我為什麼該考慮轉 入Arc 的集體信託？ Arc 的集體信託以大通銀行 （J.P. Morgan Chase）做受託人，有Arc 對政府規則 的了解及Chase 對投資的專業知識，這樣的組合對許多家庭而言相當有吸引 力。同時，德州許多銀行不願經管基金少於十萬美元的信託。Arc 的集體信託 不論款額大小都接受，使許多家庭因此能得到和一個大信託公司同等的專業知 識及經驗。Arc 集體信託所收的管理費用一般說來都遠少於其他銀行經管私人 信託的費用，當一個信託內的本金或收入不夠用來付年費時，銀行的信託部門 就不得不終止此信託，但是Arc 的集體信託不會如此，只要還有錢在您特殊兒 的帳戶下，Arc 就會接繼續經管。有些銀行對於SSI 及Medicaid 的規則可能知 道，但大部分並不清楚。因為SSI 及Medicaid 都是給低收入者的福利，而銀行 信託部門一般的服務對象不是低收入者。反之，Arc 對這些規則瞭如指掌，並 負責向這些政府機構做定期報告。 註：您若想找銀行作為受託人，務必要查清楚銀行有此專門的管理知識，或可 以開發此方面的專業人才而不增加對您或您特殊兒的收費。這些都應取得銀行 的書面同意。請確保您的銀行同意其法律責任及依照您的意願履行其職。 當一個家庭為特殊成員設立信託時，他們通常不只是要求專業的管理及知識， 他們也要受託人能洞察特殊兒的個別需要。很少有銀行在這方面有足夠的了 解。Arc 是以為特殊需要者增加機會而設立的非營利組織，正因我們的宗旨如 此，我們對特殊家庭的需求比一般敏感。 6. Arc 可能更換受託人嗎？ 可能。大通銀行是信譽極佳的受託組織，但是Arc 有更換受託組織的彈性。 7. 何謂Arc 的信託為集體信託？ 每個受益人有他自己的帳戶，但是為了投資起見，所有帳戶裡的款項都合併在 一起投資，如此信託內的基金比每個遺產分開投資能增值較多，您可電Arc of Texas 詢問有關大通銀行投資的資訊。 8. 如何要求付款（di