个人信贷操作风险及防控措施精典课件.pptVIP

个人信贷操作 风险防控要点 及案例解析;目录;一、个人信贷操作风险防控要点;当信用记录为“查无此人信息”，且打印件上身份证号码与基本资料中显示的身份证号码不符时； 当个贷档案（正本）中信用报告为复印件时； 当打印件、复印件上有明显人为修改痕迹时； 当借款人、财产共有人和财产所有人信用报告不全时。 ; 当评分指标证明材料与贷款申报材料不一致时； 当评分指标证明材料收集不全时。; 当对调查报告表述存在异议时； 当调查报告所举数据、证明材料等收集不完善、不充分时。 ;当客户经理拒绝检查人员检查指定客户的贷款时，贷款资料中申请人前后签字明显不符时，建议通过电话等方式询问借款人的借款基本情况； 对单笔金额较大的贷款，且材料瑕疵较多的借款人，建议通过联网核查系统核查申请人身份。 ;核对土地使用权证所登记相关记载是否???规； 核对房屋所有权证所登记相关记载是否合规； 核查抵押物所有权人年龄与其身份证件和户口是否相符，财产所有人是否为未成年人。 ;2、购房行为不真实;3、资金用途不真实;4、汽车购销行为不真实;;;;;二、典型案例解析;一、个人一手住房虚假按揭案例;第 * 页;1;二、虚假汽车消费贷款案例分析;第 * 页;1;曹某以他拥有的一栋房产作抵押，向某银行分理处提出申请个人房屋装修贷款，并提供了房产证、土地证、个人身份证明、户籍证明、婚姻证明、以及收入证明。该分理处受理了申请，两名信贷人员确认此房屋存在后，曹某备齐房产估价证明、贷款担保人同意担保证明等，并与贷款担保人一同在该分理处签订同意抵押担保文件。手续齐全后，该分理处上报支行进行审批，并将借款合同经公证部门公正。但在办理房屋抵押登记手续期间，由于路途较远，分理处同意由曹某自行办理抵押手续。后曹某将办好抵押的“他项权证”交于分理处，分理处就办理了其房屋装修贷款。后期发现问题后，经查证，证实土地证、房产证、他项权证都系伪造，贷款被骗。;第 * 页;第 * 页;1;