课件：常用契约与投保规则广州本部含郊县版.ppt

* 常用契约与投保规则 广东分公司业务管理部 新契约室 2013.6.18 常用投保规则 交单注意事项 常见问题 目 录 举例：客户38岁，男，无投保史，企业负责人,健康告知正常。本次想投保计划如下： 智胜人生：100万，智胜重疾：60万，无忧意外：200万，附加残疾200万。客户是否需要体检、调查、提供财务资料呢？ = 计算保额 套用投保规则 答案 一、计算保额 寿险保额：智胜人生保额=100万 重疾保额：智胜重疾保额=60万 意外保额：（附加残疾保额-智盈人生保额）+无忧意外保额=300万 人身险保额：寿险保额+意外保额=400万 常用投保规则 二、套用投保规则-体检规则 只要其中一项达标就需体检 体检规则 年龄 18—40周岁 41—45周岁 46—50周岁 51—55周岁 56-60周岁 61周岁以上 险种 寿险 重疾 寿险 重疾 寿险 重疾 寿险 重疾 寿险 重疾 寿险 /重疾 广州本部（含花都、番禺、增城、从化） 保额 ＞80万 ＞60万 ＞60万 ＞45万 ＞40万 ＞30万 ＞25万 ＞15万 ＞10万 体检 体检 ＞85万 （金奖） ＞65万 （金奖） ＞45万 （金奖） 38岁，寿险保额：100万；重疾保额：60万；意外保额：300万；人身险保额：400万 注：意外险累计500万以上需体检 如果客户出差异地，可申请异地体检： 1、在体检函上注明：申请委托异地体检，注明客户所在地有效地址和有效电话 2、将体检函交回柜面，如果较急，可直接联系契约服务人员； 3、所在地体检中心工作人员联系客户，告知时间地点和注意事项； 4、业务员需与客户沟通好，避免不必要的误会。 二、套用投保规则-调查规则 契调 标准 机构 契调标准 普通业务员 金/银奖荣誉业务员 累计人身险保额 累计重疾责任保额 累计人身险保额 累计重疾责任保额 契调V： 广州本部 （含番禺、花都、增城、从化） ＞175万 ＞150万 ＞200万 ＞150万 38岁，寿险保额：100万；重疾保额：60万；意外保额：300万；人身险保额：400万 1、契调是对尊贵客户的面访，公司取得的契调资料是保密的，只是通过了解客户相关资料后，最大限度保障她的权益，没有其它用途，提前与客户做好沟通，取得客户理解和 支持。 2、契调可委托异地进行-需告知调查人员客户联系地址和联系电话 二、套用投保规则-财务规则 机构 财务问卷 财务问卷+有效财务证明 普通业务员 银奖荣誉业务员 金奖荣誉业务员 累计人身险保额 累计重疾保额 累计人身险保额 累计重疾保额 累计人身险保额 累计重疾保额 累计人身 险保额 累计重疾保额 广州本部 （含番禺、花都、增城、从化） 175万 150万 200万 175万 225万 200万 300万 200万 38岁，寿险保额：100万；重疾保额：60万；意外保额：300万；人身险保额：400万 有效财务证明包括： 个人收入或资产证明（如个人工薪金证明、房屋、汽车、有价证券、个人所得税申请表、个人所得税完税凭证等） 被保险人有企业的可提供企业资料（如企业法人营业执照、企业年审报告，企业资产证明：如资产负债表、损益表、现金流量表、企业验资报告等、交税单等） 常用投保规则 交单注意事项 常见问题 目 录 交单注意事项 客户60岁，投保尊越人生，身份证丢失，能使用户口本做为交单资料吗？受益人为孙子，交单资料有什么需注意的？ 客户有效证件包括： 身份证（含临时身份证，需在有效期内，身份证办理后需补交） 通行证（港澳台同胞可使用） 台胞证（台湾人使用） 军官证（军人使用） 出生证（没上户口和没办理身份证的未成年人可使用） 户口本（未成年人可使用） 护照及签证（外籍人士投保使用，且需《外籍人士问卷》） 答：不能使用户口本投保。 注意事项： 法定受益人是指被保人的：父母、配偶，子女。 孙子不是爷爷的法定受益人，非法定受益人需交有效证件复印件，客户年龄60岁，需填写《老年人风险能力测评问卷》。 客户小孩出生体重2.35公斤可以投保吗？ 答：告知早产（37周）、出生体重低于2.5KG、难产等情况，请半岁后提供出生病历、儿童保健手册等相关资料；如果有地中海贫血、蚕豆病、心脏病等，请2岁后提供相关复查资料投保。 客户怀孕30周能买保险吗？ 答：根据特殊人群投保规则，孕妇最高能买人身险：30万,重疾险：30万。 28周（6个月）后，或者35周岁以上的孕妇，需提供完整的围产报告。如果怀孕期间有妊高症的，请不要在怀孕期间投保，建议分娩后提供相关检查资料后再投保。 常用投保规则 交单注意事项 常见问题 目 录 常见问题 客户明天生日，明天做单能否按生日前费率计算？如果没有即时承保