基于利率市场化的上市商业银行转型研究-工商管理专业论文.docxVIP

万方数据 万方数据 上海交通大学 学位论文版权使用授权书 本学位论文作者完全了解学校有关保留、使用学位论文的规定， 同意学校保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版， 允许论文被查阅和借阅 。本人授权上海交通大学可以将本学位论文的 全部或部分内容编入有关数据库进行检索，可以采用影印、缩印或扫 描等复制手段保存和汇编本学位论文。 本学位论文属于 保密口，在 年解密后适用本授权书。 不保密团 (请在以上方框内打 .J ) 学位论文作者签名:钊梦;人 指导教师签名:收次 日期: 年月日 日期: 年月日 2 基于利率市场化的上市商业银行转型研究 摘 要 随着利率市场化进程的不断推进，我国上市银行传统依靠存贷利差 的盈利模式受到挑战，营业收入增长率不断降低，利息收入占比逐年下 降。本文通过实证分析证明了利率市场化对商业银行产生的影响，分析 得出商业银行规模越小，受利率市场化的影响越大；中小商业银行创新 的动力比大型商业银行更强；大型商业银行提高非利息收入更有实力。 本文分别从资产负债表角度和银行战略发展的角度探讨了中国上市 银行转型的途径。从资产负债表的角度分析中国上市银行转型的途径主 要从资产业务、负债业务和表外业务三方面展开分析。资产方面包括降 低信贷资产占比，资源向零售客户和小微客户倾斜。负债方面调整负债 结构，降低一般性存款的比例，提高主动负债，通过多种方式促进存款 的多元化。大力发展表外业务，提高商业银行非利息收入，以应对利率 市场化导致利息收入下降的压力。从战略发展的角度探讨中国商业银行 的转型方向，主要根据商业银行的资产规模，将商业银行分为大型银 行、中型银行和小型银行。大型银行应该充分发挥其在资产规模和网点 等各种优势，走综合化经营和国际化经营之路；中型银行则要专注服务 中小，专业拓展，打造特色；而小型银行在总体资产规模、网点资源和 渠道等方面不占优势，所以应该聚焦小微、立足社区、本地发展。 关键词：利率市场化，上市商业银行，转型研究 RESEARCH OF TRANSFORMATIONS OF LISTED COMMERCIAL BANKS BASED ON INTEREST RATE LIBERALIZATION ABSTRACT With the progress of the interest rate liberalization, the profit model of Chinas commercial banks, which relies on deposit and loan spreads, is challenged, resulting in lower revenue growth and declining interest income. Through empirical analysis, this thesis shows that the impact of interest rates on commercial banks and comes out that: firstly, the smaller the scale of commercial banks, the greater the influence of interest rate liberalization. Second, small and medium commercial banks are more innovative than large commercial banks. Third, large commercial banks are more capable of improving non-interest income. The thesis provides transformation suggestions from the perspective of both balance sheet and strategic development. In respect of balance sheet, analysis lies on assets, liabilities and off-balance sheet, which includes reducing the proportion of credit assets, tilting resources to retail customers, adjusting liability structure to reduce the proportion of general deposits, and improving commercial banks non-interest income, i