基于生命周期理论的CQ银行个人理财产品营销策略研究-工商管理专业论文.docxVIP

万方数据 万方数据 万方数据 万方数据 重庆理工大学 学位论文原创性声明 本人郑重声明：所呈交的学位论文是本人在导师的指导下，独立进行研究所取得的成果。 除文中特别加以标注引用的内容外，本论文不包含任何其他个人或集体已经发表或撰写的成 果、作品。对本文的研究做出重要贡献的集体和个人，均已在文中以明确方式标明。 本人承担本声明的法律后果。 作者签名： 日期： 年 月 日 学位论文使用授权声明 本学位论文作者完全了解学校有关保留、使用学位论文的规定，同意学校保留并向国家 有关部门或机构送交论文的复印件和电子版，允许论文被查阅和借阅。本人授权重庆理工大 学可以将本学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，可以采用影印、缩印或扫 描等复制手段保存和汇编本学位论文。 本学位论文属于（请在以下相应方框内打“√”）： 1.保密□，在 年解密后适用本授权书。 2.不保密□。 作者签名： 日期： 年 月 日 导师签名： 日期： 年 月 日 摘 要 个人理财是推动经济发展、增加社会福利的重要手段。伴随着社会主义市场经济 的持续发展和国民收入的不断增加，个人理财需求越来越旺盛，个人理财业务也越来 越受到商业银行的重视。各大银行不断推出个人理财产品，优化升级个人理财服务， 以便在白热化的竞争中占据一席之地。在此背景下，CQ 银行于近几年开始展开个人 理财业务。 想要在日益激烈的市场竞争中取胜，营销是企业经营的重要一环，关系到企业的 生存发展；个人理财产品的营销是关系到银行形象、银行效益和银行发展战略的重要 问题。而制定正确的营销战略，需要以先进的理论为指导。生命周期理论认为客户会 根据一生的收支状况来统筹安排各个阶段的支出和储蓄，以使得整个生命过程的财务 状况平衡稳定，获得一生效用的最大化。在国外，该理论已经在个人理财领域得到广 泛的应用；在国内，生命周期理论也逐渐得到理财机构的重视。本文以 CQ 银行个人 理财产品营销为研究对象，引入金融服务业基本分析框架生命周期理论，主要运用定 性分析法，并结合举例论证法，来探索 CQ 银行的营销策略。文章首先对生命周期理 论进行了回顾，并总结了营销基本理论；紧接着从实际出发，论述了 CQ 银行个人理 财业务的现状和发展历程，着重分析了目前存在的问题。在理论和现实基础上，从客 户分类、产品设计、具体营销等方面给出建议。最后，从理论运用、人才开发、组织 建设和环境创建等方面给出了保障营销策略实施的举措。 在金融市场日益繁荣的今天，本文的研究有利于个人理财者享受到更优质的理财 服务，降低理财风险；有助于 CQ 银行认识到自身在个人理财业务中存在的不足，及 时改进策略，建立良好的客户关系；也有利于健全商业银行的营销体系和营销机制， 提高商业银行的竞争能力，促进金融业的良性发展。 关键词：生命周期理论 商业银行 个人理财 营销 I II PAGE VI PAGE VI 万方数据 Abstract Personal finance is an important means of promoting economic development and increasing social welfare. Along with the continuous development of socialist market economy and the on-going increase of national income, there is an increasingly strong demand of personal finance. Commercial banks also pay more and more attention to personal finance business. In order to have a big share of market in the intense competition, each big bank are releasing personal finance products, as well as upgrading personal finance services. Under this background, the CQ Bank began its personal finance business in recent years. In the increasingly fierce market competition, marketing is an important part of enterprise’s management, and it is related to the survival and development of