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社会保障卡发展及应用研究 【摘要】随着我国社会主义市场经济的逐步发展，人员 流动逐渐频繁，社会保险关系的社会化逐渐体现，社会保障 卡的出现是适应当前劳动和社会保障业务管理需要应运而 生，具有较大的现实意义。“十二五”期间，国家将加快发 行全国统一的社会保障卡，计划将发卡量增加到8亿张以上, 并预计用五年的时间使社会保障卡普遍具有金融功能，这就 意味着社会保障卡的发行注定要有金融机构（银行）的参与。 本文从社会保障卡的发展历程及发展趋势着眼，对当前社会 保障卡的发卡及推广应用进行了分析，旨在为社会保障卡事 业发展献计献策。 【关键词】社会保障卡金融社保卡专业接续 社会保障卡的历史沿革和发展趋势 1社会保障卡的含义 社会保障卡是适应全国统一劳动力市场和社会保障系 统联网的需要以及人员流动的需求而发行的一种IC卡。社 会保障卡由劳动和社会保障部统一规划，由各地劳动部门面 向社会发行。其中，面向城镇从业人员、失业人员和离退休 人员发放的称为社会保障（个人）卡，面向用人单位发放的 称为社会保障（单位）卡。由于社会保障（个人）卡是目前 劳动和社会保障部有关卡规划和规范的重点，各地实际发行 的也多集中于一种卡，所以我们通常所说的社会保障卡，就 是指社会保障（个人）卡。 1.2社会保障卡的历史沿革 1.2.1第一阶段：早期社保联名卡一医保联名卡 人社部在全国范围推行统一标准的社会保障卡之前，地 方社保机构，特别是医疗保险管理机构已经与商业银行合作 发行医保联名卡，主要用于医保结算等功能。此类卡片的功 能以及相关技术标准均与目前所推行的金融社保卡存在较 大差异，将逐步被全国统一标准的卡片所替代。 1.2.2第二阶段：人社部统一标准的社保联名卡 为解决社保领域IC卡应用情况混乱、多种规格和类型 并存、技术和信息标准不统一、应用业务单一等问题，实现 社会保障卡全国通用，从2004年开始，人社部对所发行社 会保障卡卡内文件结构和密钥进行规范，统一卡片正面为蓝 色底纹加国徽图案的卡片样式。全国各地陆续开始发行符合 该标准的社会保障卡，逐步取代之前所发行各种社保类卡 片。在此期间，商业银行与社保部门合作发行的社保联名卡 绝大多数采取接触式芯片与磁条两种卡片介质相复合的模 式，由芯片部分承载社保功能，磁条部分承载金融功能。 1.2.3第三阶段：人行与人社部统一标准的金融社保卡 2010年12月《中国人民银行 人力资源社会保障部关于 社会保障卡银行业务应用有关事宜的通知》（银发（2010〕 348号）规范了社保联名卡发卡样式，提出以隐蔽磁条加芯 片为过渡模式。目前已经发行的社保联名卡多采取隐蔽磁条 与芯片结合的卡面样式。 1.3金融社保卡的发展趋势 2011年7月，人社部、人民银行联合下发《人力资源社 会保障部、中国人民银行关于社会保障卡加载金融功能的通 知》（人社部发（2011） 83号），该文件明确了社会保障卡须 加载金融功能，并对发卡的工作任务、推广安排提出了具体 要求。此后各地新启动的金融社保卡项目均需在IC芯片中 同时加载社保与金融信息，即发行最终形态的金融社保卡。 金融社保卡的发展趋势与银行借记卡的推广基本同步，最终 都要过渡金融IC卡的形式，即整张卡片是有IC芯片支持， 不再使用原有的银行磁条功能，减少因银行磁条消磁换卡的 麻烦，也基本上杜绝银行磁条被复制的风险。 社会保障卡推广和发卡形式分析 从目前全国各地社会保障卡的推广和发卡形式来看，各 省、各地在符合全国统一标准的基础上都有自身的特点。推 广的方式和发卡采取的形式都各不相同。 2.1社会保障卡的推广 目前，全国各省在社会保障卡沿革的第一阶段形成的医 保联名卡占比最大，由此看出医保在全民中的普及和惠民范 围最为普遍。随着社会保障卡的逐渐发展，各省都整合了医 保功能，将不同保险险种向一张社会保障卡整合，各省推广 的方式主要是省级统一推广和地市分别推广两种形式，其中 以地市分别推广的形式为主，这种情况出现的原因主要是社 会保障卡是一项系统工程，很少能够在全省统一运作，这需 要从系统到人员等资源配置完全到位，而以地市分别推广， 不仅能作为项目开展的试点，为以后开展全省推广奠定基 础，还可以使风险在可控范围。 2社会保障卡的发卡形式 根据人力资源和社会保障部门反馈的信息，目前参与金 融社保卡发卡的合作银行超过35家，其中除国有银行外， 多数为地方商业银行，且此类银行由于其较深的政府背景， 在地方社会保障卡发卡占有较高的市场占比，典型的如北京 的北京银行、福建的兴业银行、天津的渤海银行等。国有四 大行中工商银行的金融社保卡发卡规模最大，目前实现发卡 近600万张。具体的发卡形式如下： 2. 2. 1芯片+磁条复合卡 目前绝大部分加载金融功能的社会保障卡是采取的芯 片、磁条合卡，通常情况下是芯片部分