恒安标准人寿领创未来储蓄计划（D款）.pptVIP

家庭收入来源比较 收入结构引发的财务现象 财务稳定性——旦夕之间的改变（意外、健康 ……） 隐损与潜亏——投资渠道单一，通货膨胀的影响 各种理财工具的特色 投资渠道 银行存款 政府债券 金融债券 企业债券 证券投资基金 国务院规定的其他资金运用形式 领创未来（D款）介绍 投保规则 被保险人：30天—54周岁 投 保 人：18—59周岁 保险期间：10年≤保险期间≤40年 期满时被保险人不超过75岁 投保规则 对于同一被保险人有一份以上本保险（指恒安标准领创未来累积式分红保险（D款））保险单的，其所有有效的保险单的年交基本保险费之和不得高于6000元人民币，超出的部分为额外保险费，并按上表中额外保险费的扣费标准扣除初始费用。 对于18周岁以下的同一被保险人，如果有一份以上的本保险保险单，其所有有效的保险单的年交基本保险费之和不得高于监管机构对未成年人保险金额的最高限额与20的比值，超出的部分为额外保险费，并按上表中额外保险费的扣费标准扣除初始费用。 保险单管理费 每份保单管理费为每月5元人民币，以扣除帐户单位数的形式从保险单帐户中收取。 资产管理费 年度资产管理费为分红投资帐户资产价值的1%，最高不超过保险监管机构规定的比例上限。 （目前监管机构规定的上限是2%) 风险保障费 依被保险人年龄、身体状况收取，详见风险保险费费率表。 退保费用 可搭配的附加险 恒安标准附加定期寿险（B款） 恒安标准附加提前给付重大疾病保险（I款） 恒安标准附加意外伤害保险 产品特色 课程回顾 每个家庭都需要理财 整理财务，规划人生 Financial Planning 浪漫金秋 整理财务 规划人生 Financial Planning ---总公司个险培训部--- 整理财务 规划人生 Financial Planning Introduction of UWP 恒安标准领创未来累积式分红保险（D款） 课程简介 目的：使学员认识到该产品对于理财的作用和帮助 任务：使学员掌握恒安标准领创未来累积式分红保险 （D款），简称领创未来（D款）产品的利益 过程：随时提出问题，全心投入，展现你的智慧 课程大纲 一.理财观念沟通 二.保险公司理财的优势 三.领创未来（D款）介绍 四.案例和练习 五.课程回顾 传统家庭财富积累： 理财观念沟通 节衣缩食 日积月累 简单相加 理财观念沟通 2% 50% 投资占比 98% 50% 薪资占比 中国家庭 美国家庭 国家家庭 理财观念沟通 何谓理财？ 所谓理财就是指将资金做出最明智的安排和运用，使金钱产生最高的效率和效用。 OK！ 理财观念沟通 维持原状 不确定 维持原状 高额保障立即兑现 投资报酬 变成遗产 变成遗产 变成遗产 不计入遗产 产权处理 身故时 破产时可能被冻结 破产时可能被冻结 破产时可能被冻结 破产时不能被冻结拍卖 产权保障 快、可能有损失 快、可能有损失 快、损失不大 快、可能有损失 变现能力 大笔资金及投资知识 资金及投资知识 有收入即可 有收入即可 投资条件 大 不确定 小 中 投资报酬 中 大 无 小 投资风险 有 生 之 年 房地产 股票 银行存款 保险 项目 课程大纲 一.理财观念沟通 二.保险公司理财的优势 三.领创未来（D款）介绍 四.案例和练习 五.课程回顾 保险公司运用资金的优势 投资品种 多 投资渠道 广 投资技能 强 信息来源 准 资金规模 大 专家理财好处多 整理财务，规划人生 Financial Planning 领创未来 源于欧洲，设计前卫 累积分红，费用透明 账户价格，保证增长 三种红利，回报客户 附加保障，规划周全 交费灵活，按需选择 课程大纲 一.理财观念沟通 二.保险公司理财的优势 三.领创未来（D款）介绍 四.案例和练习 五.课程回顾 交费方式：年交，交费期间与保险期间相同 年交保险费=基本保险费+额外保险费 年交保险费：最低2500元，且应为100元的整数倍 ①基本保险费：成人累计最高6000元；18岁以下，北京地区最高5000元， 其他地区2500元 ②额外保险费：年交保险费扣除基本保险费剩余的部分 保险金额 ： 保险金额=基本保险金额+额外保险金额 ①基本保险金额=基本保险费×20 ②额外保险金额=额外保险费×5 未成年人额外保险金额为零 保险责任 身故保险金 满期保险金 （保单账户价值+终了红利）与保险金额二者取其大 保单账户价值与终了红利之和 保险责任 初始费用 保单管理费 资产管理费 风险保障费 退保费用