第十章保险监管-学习课件.pptVIP

第一节 保险监管概述 第二节 保险监管的内容、方式及途径 第一节 保险监管概述 一、保险监管的含义及必要性 （一）保险监管的含义 保险监管是指一个国家的金融主管机关或保险监管执行机关，依据现行法律对保险人和保险市场实行监督和管理，以确保保险人经营的安全和取得利益，维护被保险人的合法权益。 （二）保险监管的必要性 对保险业实施监管的必要性在于： 1、保险业涉及公众利益 2、保险业具有很强的技术性 3、保险业是易于产生过度竞争的行业 4、保险监管有利于促进民族保险业的发展 二、保险监管的主体及对象 （一）保险监管的主体 享有监督和管理权利并实施监督和管理行为的政府部门或机关，也称为监督管理机关。不同国家（地区）不同时期的保险监督管理机关有不同的形式和名称。目前，我国保险监督管理机关是中国保险监督管理委员会。 　 （二）保险监管的对象 保险监督管理的对象是保险产品的供给者和保险中介人。 保险产品的供给者是指保险人，具体包括保险公司、保险公司分支机构。 保险中介人是辅助保险人和被保险人从事保险业务活动的，如保险代理人、保险经纪人和保险公估人。 三、保险监管的依据 保险监管的依据是有关的法律、行政法规、规章和规范性文件。在我国，法律主要是指全国人大及其常务委员会通过的法律，如保险法、公司法、海商法等；行政法规是指国务院制定和发布的条例，如《外资保险公司管理条例》；规章是指保监会和国务院有关部委制定和发布的部门规章，如保监会发布的《保险公司管理规定》、《保险代理机构管理规定》、《保险经纪机构管理规定》等；规范性文件是指国务院、保监会、国务院有关部委发出的通知、指示、命令或制定的办法。这些通知、指示、命令或制定的办法虽不属于行政法规和部门规章，但具有执行效力，对保险业务的经营具有普遍的约束力，也是保险监督管理的依据。 四、保险监管的目标 1、保证保险人的偿付能力 2、防止利用保险进行欺诈 3、防止保险市场上的不正当竞争，维持合理的价 格和公平的保险条件 4、防止市场失败，促进保险业的发展 5、发挥保险业对社会经济发展的推动作用 五、保险监管的原则 我国保险监管的五项新原则 　　 “以我为主、安全可控、优势互补、合作共赢、和谐发展。”这是我国保险监管部门适应新形势提出的监管新五项原则。 　　 1、以我为主，就是根据国民经济发展需要和保险业实际，牢牢把握对外开放的主动权，不断完善对外开放政策。 　　 2、安全可控，就是将对外开放的力度和我国保险市场的可承受程度结合起来，有步骤、有秩序地扩大对外开放，防范对外开放可能带来的风险，维护金融保险安全。 　　 3、优势互补，就是充分利用外资保险公司在资本、技术、管理等方面的优势，加强我国保险市场薄弱环节，促进区域协调发展。 　　 4、合作共赢，就是加强中外资保险公司的合作与交流，公平竞争，共同发展，形成促进保险业发展的合力。 　　 5、和谐发展，就是通过对外开放，实现国内市场和国际市场的有机融合，实现国内保险资源和国际保险资源的优化配置，实现中资保险公司和外资保险公司的协调发展。 六、保险监管的目标模式 保险监管的目标模式是指保险监督管理的核心或重点，大致分为以下几种： 1、重点监督管理保险公司的偿付能力，以英国为代表； 2、主要监督管理保险公司的市场行为，以亚洲金融危机前的日本为代表； 3、既监督管理市场行为，也监督管理偿付能力，但以偿付能力监督管理为主，以美国为代表。 此外，近年由国际保险监管协会提出了一种把公司治理结构与偿付能力和市场行为监督管理并列的新模式。我国保监会借鉴国际保险监管协会核心监管原则，引入保险公司治理结构监管制度，已初步形成了偿付能力、市场行为和公司治理结构监管三大支柱的现代保险监管框架。 七、保险监管体系和方式 1、外部监管体系 2、内部控制制度 （一）外部监管体系 1、国家监管 ◇保险监管法规 ◇保险监管机构： 1998年11月18日，中国保险监督管理委员会成立，是国务院直属事业单位，内设财产保险监管部、人身保险监管部、保险资金运用监管部、保险中介监管部等15个职能机构，并在全国各省、直辖市、自治区、计划单列市设有35个派出机构。 2、保险行业自律：中国保险行业协会 3、社会监督 保险信用评级机构； 独立审计机构； 社会媒体 （二）内部控制机制 2010年8月10日保监会制定并发布的《保险公司内部控制基本准则 》，对保险