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金融新常态下的大型商业银行转型发展 研究 谢小璐 中国进出口银行厦门分行 摘要： 金融新常态是经济新常态的重要组成部分，本文通过分析未來屮国的金融市场 在新常态情形下的衍变趋势，在金融体系变革规划的前提下，研究大型商业银 行转型的方向，推进执行四个战略发展，构建基于SWOT模型的大型商业银行转 型战略，同时，通过SWOT方法分析提岀服务国家建设、全球综合运营、防范金 融风险、建设互联网金融以及提高服务质量五个措施，主动适应新常态，打造价 值新优势。 关键词： 金融新常态;战略转型;SWOT模型;商业银行; 作者简介：谢小璐，男，福建漳州人，硕士研究生，供职于中国进出口银行厦门 分行，研究方向为银行发展研究。 收稿日期：2017-07-26 Received： 2017-07-26 一、研究背景与文献综述 伴随着中国经济迈入“新常态”模式，国内经济运转的重点方向在于转变发展 方式和加快结构调整。金融新常态包含于经济新常态内，其转型与变革促进经济 新常态。因此，金融体系转型具有重大的意义。作为国内的金融结构主体的银行, 尤其是大型商业银行意识到新常态的到来，将利于着眼国内经济发展逻辑，进 一步认清当前新阶段的金融体系运行趋势，进而实现经济新常态下的金融新发 展。面对错综复杂的国际金融形势，国内人型商业银行拥有着前所未有的机遇和 挑战，通过制定了一系列有针对性、前瞻性的政策和制度措施，依托良好的公司 治理和稳健经营的传统优势，继续全力推动转型和发展，外争市场，内强自身， 实现历史新飞跃。 张旭渡(2015)研究了互联网金融和利率市场化影响下商业银行面临的挑战及 采取的措施，但仅仅考虑了外部因素，没有考虑商业银行自身发展的内部问题。 何崇阳(2014)提岀商业银行应考虑适度提高风险容忍度并构建尽职免责制度， 但该措施不符合当前国内的金融监管要求。陈彦等(2015)提出基于组织架构、 内部计价、绩效考核、盈利结构、竞争优势五个方面所面临的挑战及应采取的重 构策略，但并未考虑外部宏观环境的影响。沈于君隽(2017)研究商业银行在“互 联网+”时代实现业务转型发展，却未对面临的机遇和挑战进行结合提出转型方 案。王睿(2015)分析了银行业面临的挑战和机遇，但缺乏新常态下银行转型的 内部原因探讨；同样地，Shao J (2017)和Hou G (2016)研究新常态下的商业 银行转型也局限于从单方面的挑战或机遇角度出发，进而提出应对措施。沈荣勤 (2016)研究了浙江视角下的商业银行转型，仅以国外的成功及失败案例和经验 分析国内的商业银行转型，未必能适用于中国特色社会主义市场经济。曹萍和李 湛(2015)只考虑政策环境和经营环境新常态下的商业银行转型方向。 现有的国内外文献绝大部分只考虑商业银行新常态下转型过程屮遇到的问题， 要么是只有内部原因要么是只有外部原因，或者不适应于大型商业银行的未来 发展趋势，无法综合反映现状。本文分析国内金融市场在经济新常态情形下的趋 势，研究推动大型商业银行转型的四个战略，构建基于SWOT模型的大型商业银 行转型发展，进而提岀转型措施。 金融新常态的衍变趋势分析 中国的经济已步入非均衡的格局，经济增速将有所放缓，经济转型少不了金融 体系的变革发展。因此，释放消费潜力，创新投资方式，培育新的比较优势，优 化产业结构，提高人力资木质量和技术进步，建立统一透明、有序规范的市场环 境，形成绿色低碳循环发展新方式，建立健全化解各类风险的体制机制，科学 的宏观调控，成为金融新常态的大趋势。 经济决定金融，新常态的衍变趋势再次验证，经济变化的趋势和规律不可避免 地影响且反映到金融领域。显然地，未来中国的金融市场将产生全新的形势。 第一，金融发展模式将由“比数量”向“拼质量”转变实现量变向质变的升 华。由于利率市场化的放开，银行盈利模式从借贷息差转为以先进管理、定价方 案、风险管控、服务提升为主。 第二，政策博弈普遍存在于成熟的金融体系中，调控、监管和服务随之而来，审 慎管理和包容开放的协同发展将成为重要的政策理念和管理艺术。 第三，金融发展到一定的程度，需要金融机构适应新常态变革，完成企业的国 际化、市场化和专业化转型调整。 第四，金融供给与需求结构不断变化，金融发展更加具备包容性，管制更加开 放，社会融资方式更加多样化，不同类型的金融服务平台迅速发展，金融行业 竞争加剧，亟需建立更加透明和规范的金融制度。 第五，金融大数据被广泛应用，互联网金融融入日常业务中，对基础设施的建 设要求迫在眉睫，成为银行体系制胜的关键一环。 第六，借鉴国外先进的金融企业管理经验和发展规划，混业经营有助于企业集 合资源、综合利用，改善资本结构并进行调整，打造国际化的知名企业。 第七，金融市场多样化发展推进金融创新，监管难度增大，金融市场稳定协调