银行卡POS收单业务介绍.ppt

六、POS风险要点 对于银行来说： （一）合规风险： 1、违规套用批发类、公益类MCC。 2、违反“一柜一机”要求。 3、银行对收单外包机构管理不力。 4、违规开展异地收单。 （二）收单风险 银行是ＰＯＳ收单业务的第一风险承担人，承担商户套现、移机、洗单、侧录、虚假申请等风险，但是可以向商户及第三方追偿。 （三）操作风险 入账账户设置有误；ＭＣＣ码或费率设置有误等；系统故障导致ＰＯＳ无法交易或产生差错交易 六、POS风险要点 对于商户来说： 资金风险： １、消费凭条未打印出来，事后持卡人拒付 ２、消费凭条未保存一年以上，持卡人调单时不能提供而拒付 ３、账户状态异常导致资金无法到账：如未通过账户年检 七、注意事项 １、由于受机具选型及功能限制，我行间联POS暂无分体式POS和移动POS，且不能受理外卡交易，若商户要求必须安装此类POS的，按原有流程及表单申请安装直联POS。 ２、商户回单：开户营业部门通过集中式报表平台打印“****银行POS商户入账明细对帐清单” * 银行卡POS收单业务介绍 * 一、 基本概念及分类 二、 POS功能介绍 三、 目标客户及手续费率 四、 业务流程 五、 第三方合作 六 、 POS风险要点 七、　注意事项 为什么要开展POS业务？？？ 增加基础客户： 对公存款、储蓄存款： 中间业务收入： 网银： 信用卡： 理财、保险、三方存管等： 代发工资： 授信： 联合营销： 自助银行选址合作： ……….. ……….. 存款费用+个人业务综合业务量+竞赛方案奖励+单项业务奖励等等 * （一）几对基本概念 发卡及收单： 直联POS与间联POS： 传统POS与电话POS（TPOS）： 特约商户与特惠商户： 一、 基本概念及分类 * 发卡业务：指银行向公私类客户发行银行卡。 广义的收单业务分为：网络收单、pos收单和ATM收单等。 POS收单业务是指银行向签约商户提供的本外币资金结算服务。简单来说，商户在银行（收单行）开立结算账户，银行为商户安装POS机具，持卡人在商户进行购物消费时通过刷卡方式支付款项，收单行负责将扣减一定手续费后消费资金记入商户账户。 目前，国内银行卡POS交易的转接和资金清算由中国银联负责。境外银行卡POS交易的转接和资金清算由国际发卡组织负责（如VISA、MASTER等）。 一、 基本概念及分类：发卡与收单 * 收单市场的组成： （一）发卡机构：国内主要是商业银行，负责向持卡人发行各种银行卡，并通过提供各类相关的银行卡服务收取一定费用，是银行卡市场的发起者和组织者。 （二）收单机构：负责特约商户的开拓与管理、授权请求、账单结算等活动，其利益主要来源于特约商户交易手续费的分成、服务费。 （三）持卡人及潜在持卡人：在银行卡市场中处于中心地位，是产生购买银行卡产品及其衍生产品需求的市场基础，是银行卡的领用者和金融机构、特约商户及银行卡组织利益的创造者，是市场营销的主要对象。  一、 基本概念及分类：发卡与收单 * （四）银行卡组织：关键职能在于建立、维护和扩大跨行信息交换网络，通过建立公共信息网络和统一的操作平台，向成员机构提供信息交换、清算和结算、统一授权、品牌营销、协助成员机构进行风险控制及反欺诈等服务，国内的银行卡组织主要是中国银联。　（五）收单第三方服务机构：包括除银行卡组织以外的信息交换和转接业务机构、第三方金融服务公司、支付处理支援商等。比如杉德公司、通联公司等。　（六）特约商户：是指与收单机构签有商户协议，受理银行卡的零售商、个人、公司或其他组织。  一、 基本概念及分类：发卡与收单 * “直”与“间”是相对于银联来说。 直联POS：持卡人在POS上发起消费等交易时，交易信息先传递到银联，再传递到发卡行。 间联POS：持卡人在POS上发起消费等交易时，交易信息先传递到华夏银行总行，再传递到银联，再传递到发卡行。 一、 基本概念及分类：直联与间联 比较项目 间联POS 直联POS 审批效率 决定商户是否入网的审批权在商行，审批效率高，一般五个工作日内可装机 审批权在银联，审批效率低，客户等候时间长 手续费率 商行可在满足合规、盈利的前提下灵活设定，更具有市场竞争力 费率执行统一标准，不能下浮，市场竞争力较弱 总行政策导向 从考核及业务发展方面，商行总行均鼓励分行开展间联POS 不鼓励 中间业务收入 商行获得收单行全部收益 收单行收益的90%归银联商务，商行仅获得收单行收益的10% 一、 基本概念及分类：直联与间联 * 一、 基本概念及分类：传统POS与电话POS 　 功能 价格（元） 交易安全性 布放场所 传统POS 消费类交易 较高 最高 商户 电话POS 除消费类交易外，附加转帐、信用卡还款、缴水电费等 较低 较高 商户