国内银行发行和经营银行卡业务的风险及防范对策研究-工商管理专业论文.docxVIP

中文摘要摘要：银行卡产业在国内已发展了20年，银行卡正在逐渐成为人们生活中不 中文摘要 摘要：银行卡产业在国内已发展了20年，银行卡正在逐渐成为人们生活中不 可须臾离开的支付工具。因为世界经济一体化的趋势，中国加入WTO承诺开放金 融业的现状，中国银联联网通用的推动，中国银行卡产业今后的发展必将加快步 伐。然而银行卡产业本身的高风险性，国际银行卡风险的前车之鉴，国内银行卡 风险问题R益突出，使得银行卡风险管理的必要性突现。 银行卡风险产生的原因有很多，主要是由于银行卡本身的高风险性，互联网 络本身的安全问题，银行和监管部门经验不足，持卡人金融知识匮乏，风险意识 淡泊，相关法律法规体系不健全等。银行卡风险对于不同的主体，风险防范的重 点不同，作为主动推动银行卡发展的银行来说，因其与交易各主体间都有直接关 系，风险表现就特别复杂：有持卡人不能按期还款造成的，有持卡人和银行间因 合同条款纠纷引起的，有持卡人被欺诈形成的，有不法分子伪造假卡形成的，有 违反监管规定形成的、有管理不善引起的等等。银行卡风险如不能得到很好的控 制，则势必会阻碍国内银行卡产业健康发展。 本文参考了专业人士的意见，结合现实案例，站在银行的角度提出银行卡风 险防范的重要性，并归纳总结银行经营银行卡过程中面临的主要风险类型，提出 风险防范措施。 本文的主要结论：银行卡业务发展和风险防范密不可分。目前虽是发展银行 卡的有利时机，但银行在发展的同时应不忘风险防范，为此才能推动银行卡业务 健康发展，分享银行卡业务带来的丰厚利润。 关键词：银行卡；风险；防范 分类号：[请输入分类号(1．2)，以分号分隔。】 j量塞銮适太堂童些亟±堂僮论塞 j量塞銮适太堂童些亟±堂僮论塞 △旦墨!B△g! AB STRACT ABSTRACT：Bankcard industry is experiencing 20 years operation in China and bankcard is becoming a necessary payment instrument of Chinese now．Bankcard industry in China will develop very fast because of the integrative trend of world economy,China opening financial industry to the outside world since joining in WTO and Universal-usage of China Unionpay．Because of the high—risk of bankcard industry,the lessons from international bankcard market and the more serious bankcard-risk in China,it is important for Chinese bank industry to keep away bankcard risk． There are a lot of reasons to form bankcard risk，the mains are：the high—risk of bankcard industry,the safety problem in intemet，the less experience of Chinese banks and supervising institutions，the less financial knowledge of card keepers，the lack in laws about bankcard，and SO on．It is different to keep away the risks for sides in bankcard transaction，the risks are very complex and multiplicate for banks—the most main side in bankcard transaction：the card keepers Can’t repayment their loan，the card keeper and the bank have different comprehension in some contract terms，fraud， counterfeit cards，banks are not according to the regulation of supervising institutions， the banks have proble