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地区农保发展的现状与策略 　　河北省是农业大省，多年来，一直承担着国家粮仓的重任。 　　然而，由于受到地理环境条件的影响，河北省农业灾害严重。 　　2008年8月下旬，河北连续发生特大风雹灾害，约30万亩玉米、1万亩棉花受灾。 　　2009年7月，河北省部分地区遭受了暴风灾害，70多万亩玉米受灾严重；2009年冬天，部分地区又遭受五十年不遇的特大雪灾，给部分农业特别是蔬菜生产造成严重损失。 　　而2011年初的特大旱灾给河北全省的农业造成重创，受旱面积达1615万亩，其中冬小麦受旱面积为515万亩，另外全省有377万人、1295万头只大牲畜因旱出现饮水困难。 　　一场场突如其来的自然灾难，使农业生产脆弱不堪。 　　而滞销难卖、价格大起大落，自然灾害之外的市场风险，让农业、农民承受着越来越大的压力。 　　化解风险、转嫁风险，农业保险在农民增收中起着越来越重要的作用。 　　一、河北省农业保险发展现状从1982年中国人民保险公司开办种植业、养殖业为主的农业保险以来，河北省开始了农业保险经营的探索，但总体规模仍出现了先增后降的特点。 　　1982-1992年农业保险业务呈上升趋势,但我国种植业养殖业承保比重相当低,农业保险的承保率不到5。 　　1993年至2003年，河北省农业保险承保率从408下降至030，平均下降幅度达344。 　　近几年，由于河北省实行了农业保险的试点，保费收入有所增长。 　　河北省农业保险经营主体少，目前，河北省经营农业保险的保险公司有中国人民财产保险股份有限公司、中华联合财产保险股份有限公司和中国大地财产保险股份有限公司三家，没有专业的农业保险公司进入；险种也仅涉及了政策性的险种能繁母猪、小麦、玉米、棉花、奶牛保险，和商业性的险种如大棚蔬菜和林木保险。 　　表1河北省农业保险发展情况统计资料资料来源作者根据《河北经济年鉴2007—2010》数据资料编制我们可以用数据来说明问题的严重性，从表1的数据我们可以看出从2006年至2009年间，我国财产保险保费收入和农业保险保费收入整体是呈明显上升趋势的，但农业保险保费收入在财产保险保费总收入中所占的比重却是很小的。 　　2006年占比仅为006，低于全国051的水平。 　　尽管之后几年河北省占比有所增加，但最高数值仅为2008年456，2009年占比又出现了下降的势头。 　　农业保险深度反映了农业保险保费收入在农、林、牧、渔产值中所占的比重，从上表数据反映，2006年至2009年间，河北省农业保险深度保持了上升趋势，但数据很小，2009年最高的深度仅为368。 　　农业保险密度是农业保险费收入与农村人口数的比值，反映平均每个农村人口为转嫁农业风险所支付的保险费，数据显示，2009年平均每个农村人口为转嫁农业风险所支付的保险费仅为3分钱，农业保险发展水平低下，对农民生产生活的保障程度太低。 　　2009年河北省共承保农业保险保险金额11983亿元，赔款支出399亿元，保额损失率为333。 　　保险费收入557亿元，保险赔付率7163，高于保险界公认的70的临界点。 　　河北省的种植业在2008年开始启动中央财政保费补贴试点，但试点范围没有全面铺开，每个地区在承保区域、承保品种、保险责任等方面，把握的尺度都不一样，受财力所限，覆盖面还很窄，农业保险这把保护伞还没撑起来。 　　二、农业保险发展中的问题分析一有效供给不足首先，经营农业保险的公司很少。 　　由于经营上存在特殊的技术障碍，农业保险的高风险、高赔付率使保险公司望而生畏。 　　目前，仅中国人保和大地产险河北分公司等少数几家保险公司办理农业保险业务。 　　对于某个险种来说，其能够长期存在下去的支撑就是低于一定限度的赔付率，业界公认的限度为70。 　　而河北省2009年几家发展数据显示2009年河北省农业保险保费收入557亿元，赔款支出399亿元，保险赔付率7163，赔付率明显偏高。 　　据统计,2003年中华联合财产保险股份有限公司农业保险保费收入占财险保费收入总额的1161,而农业保险赔款支出却占财险赔款支出总额的3038。 　　商业性保险公司对如此高的赔付率望而却步。 　　其次，险种不足。 　　2007年，政策性能繁母猪保险作为河北省第一个试办的政策性农业保险险种，2008年开始在全省范围内试点政策性种植业农业保险，保险范围包括小麦、玉米和棉花三种农作物，养殖业中增加了对奶牛的保险，2009年增加了大棚蔬菜和林木保险。 　　这些险种中涉及到的农作物与河北省这个农业大省涉及的农作物相比，很少。 　　农业保险的责任范围小、保险品种少、保额低，使不少农民认为入不入都两可。 　　二有效需求不足首先，从农业生产经营者购买意愿角度进行分析。 　　中国农户普遍防