小议开证银行拒付信用证的必要条件.docxVIP

　　摘要信用证作为较安全的付款结算工具，开证银行在拒付时应当具备必要的时间及其他条件，若这些条件未能得到满足，则开征银行丧失了基于信用证的拒付权利，得面临付款之义务。 　　跟单信用证统一惯例600已经得到信用证当事人的执行，基于600的权利行使也成为信用证当事人的义务。 　　信用证虽然是开证行应申请人所做的承诺，但信用证的核心在于在单证相符的情况下保证信用证得到兑付。 　　当相应单据提交给开证银行被认定为不符单据时，则开证银行即可能做出拒付的意思表示。 　　一旦单据被认定为不符合信用证规定，则受益人即得不到开证行的兑付，受益人即会竭力从单据角度出发争取自己的权利，以得到信用证的庇护。 　　作为信用证义务的首要承担人，开证行一旦拒付不当，则应当承担相应的法律责任。 　　一、信用证拒付的时间条件600在其第14条中明确表述,,,该条的中文意旨是指定银行或者保兑银行以及开证银行有最多5个银行工作日的审单期限，从提交单据的第二天开始起算。 　　而且这个期限不受提交单据日适逢最后一天期限等有所缩短。 　　本条款可以视为开征银行审核单据关于时间规定的核心条款，值得注意的是，该条款的规定和500有着明显的区别，在500中规定的时间为7天，且适用的词汇为即合理的期限。 　　依据原先的规定，许多信用证开证行将其理解为有最多7天来审核单据，但是这种观点却遭到了银行委员会的明显反对。 　　在相应的司法案例中也得到了确认，即开证银行首先应当在合理期限内审核单据，其次才是7天，如果提交的单据非常简单，而银行审核的时间仍为7天，则开征银行被认为未能在合理期限内审核单据并对外拒付，从而判令开证银行丧失了拒付的权利。 　　在600中该说法得到了更改，将银行的拒付时间正式表述为5个银行工作日，从而赋予了银行在5个工作日内进行审核单据的权利。 　　该时间是开征银行应当遵循的绝对期间，不因任何情况发生中断、延长、终止。 　　开征银行如不能在5个工作日内审核单据完毕，并对外发出拒付的指令，则开证银行即丧失了宣称单据不符的权利，换言之，开证银行必须付款。 　　二、信用证拒付的首要不符为准原则所谓信用证拒付的首要不符原则，即开征银行应当一次性地提出单据的不符所在，开证银行第一次提出的不符方可被认定为不符，其后再次提出的不符被视为开征银行对后续不符点的放弃。 　　这一点600第16条的款做了明确规定,即,,,,信用证单据纷繁复杂且多样，信用证本身的规定也不尽相同，单据的不符可能存在各中类型，如果开证银行不能在首次即全部提出相应的不符点，则会造成不符延绵不绝，增加相应当事人的负担。 　　从另外一个情形来看，开证银行系信用证的首要承担方，对于信用证更为熟悉，开证银行更有能力全部审核出全部不符点。 　　600对此做出规定进一步限制了开征银行的权利，从而更为有利于对受益人的保护。 　　三、开证银行独立判断不符原则信用证系开证银行对外所做的付款承诺，信用证开证银行基于信用证和单据来判定双方是否为不符，信用证关系和贸易合同是独立的合同关系，双方之间虽然存在联系，但是两者之间是不同的法律关系。 　　这一点是信用证交易的核心，也是信用证能够得到多方认同并执行的重要原因，如果任由贸易合同关系渗透入信用证法律关系，则将贸易行为的复杂掺杂进信用证交易关系，徒增信用证当事人的负担，也不符合信用证的基石。 　　正是由于信用证是开证银行对受益人的有条件的付款承诺，而非进口商对出口商的付款承诺，这一法律关系的当事人可以视同看成是开证银行和受益人两者的关系。 　　在信用证开征银行收到提示单据时，则信用证开证银行有权基于自身的判断对受益人做出单据是否符合信用证规定的意思表示，而无需信用证开证行征求开证申请人的意见。 　　开证申请人的意见仅仅可以为银行的拒付意思提供参考，而不能替代开证行单独的意思表示。 　　基于此，开证行对外所做出的诸如信用证不符正在征求申请人的意见中的表述不能构成开证行的拒付表示。 　　同样，在实务当中经常出现开证行在拒付之后说该不符点正在征求当事人的意见，其后又做出申请人接受不符点，故同意付款的表示。 　　笔者认为，开证行是否放弃不符点仍应视同为开证行单独的意思表示，即便是申请人接受不符，也视同开证行接受相应不符单据，从而必须履行付款的义务。 　　四、开证行表明所持单据的态度原则开证行一旦对外做出拒付意思表示，还应当表明对单据的处理态度。 　　这种处理态度根据600的规定有四种，其一是等待单据提交人进一步意思表示；其二为径直退回单据；其三为开证银行征求申请人意见；其四为按照先前提示人的要求从事。 　　信用证交易本质上存在着和其密切相关的真实贸易行为，而这些行为的表现形式即为单据，单据的接受、转递可能会对当事人的实际权利产生重要影响