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８０后房贷族的经济版保险套餐论文 导读：本论文是一篇关于８０后房贷族的经济版保险套餐的优秀论文范文,对正在写有关于寿险论文的写作者有一定的参考和指导作用。 “80后”逐渐登上社会舞台，在这个房价高企的时代，他们刚出校门不久就套上了沉重的房贷枷锁，开始了漫长的负债人生。为了转移风险，他们中的不少人都选择了保险，但是在经济基础较弱的情形下，构筑一套经济适用版的保险套餐对他们更适合。 存活压力呼唤经济版保险套餐 80后来了，迈着铿锵有力的步伐，行走在这样一个充满着希望和无奈的时代。他们面对的是这样一个世界：一方面，物质在相当程度上已经极大丰富，他们享受着史无前例的物质生活；另一方面，生活大不易，高房价、高物价、高教育医疗成本……他们那稍嫌稚嫩的肩上不得不扛起了沉重的生活压力。 郭兴和黄爽就是这样一对典型的80后夫妻。现年26岁的郭兴在广州某省重点中学做历史教师，月收入4000元，黄爽25岁，是一家出版社的办公室职员，月收入3000元。两人都是2005年参加工作，在今年年初终于走进婚姻的殿堂。 虽然二人早就开始谋划希望拥有一套属于自己的房子，怎奈广州房价高企，自己并不高的收入经过快乐消费后更显囊中羞涩。不过随着广州房价拐点的出现、限价房项目的推出，经过一番思量，在双方父母的资助下，郭兴夫妻二人倾其所有在广州金沙洲购买了一套48万的限价房，首付三成即14.4万，其余为公积金贷款。虽说有了自己的港湾，但二人的快乐生活也打了不小的折扣——为了买房倾其所有不说，双方父母还资助了8万，欠下银行的贷款本息之和达48.5万，也就是说在未来15年里每月都要偿还银行2695元的月供。这还不算房子装修、办产权证之类的后续工作。 “以前听有房的朋友抱怨买房后的压力，觉得他们即使不是无病呻吟也是夸大其辞，现在自己做起了房奴，才切实感受到个中滋味，压力啊，无时无刻不在的压力感啊。”郭兴向记者苦笑道。 “最大的理由还不在于贷个款、欠个债，只要我们努力工作、不断进步，二十年的时间还这点贷款并不是多大的事。其实，最值得担心的理由是谁能保证我们在这几十年的时间里健康平安不出事，万一有个意外什么的，别说还贷款，就是报答父母的养育之恩可能都无从谈起”郭兴说道，“最近的大地震，使多少家庭屋毁人亡啊，现在房子可是我们最大的家产”。 如何有效化解这种风险呢？郭兴通过朋友找了一位保险代理人为自己作了一个保险方案： 某保险公司终身寿险，保额10万，缴费20年，年缴2590元，每年享受分红，按中等红利水平计算，至郭兴80岁时，共可领取71350元。 同一家公司的重大疾病保险，保障范围为29种重大疾病及身故，保险期间为终身，保额10万，缴费20年，年缴3400元。 同一家公司的综合意外险，保额10万，即意外身故赔偿10万，残疾则根据程度按一定比例赔付，另外因意外住院导致的医疗支出按照如下公式赔付：意外医疗保险金＝（实际支出的医疗费用－100８０后房贷族的经济版保险套餐由专注毕业论文与职称论文的:提供,转载请保留网址.元免赔额）×80%。 这样郭兴实际享有30万的身故保障，10万的重大疾病保障和最高10万的意外保障。虽然达到了全面保障的目标，但在20年的时间，每年保费支出达6240元，如果妻子的保障水平也大致如此的话，保费还要翻番，对于本来经济压力就比较大的大的郭兴夫妻来说实在难以承受，那么，能不能为他们构筑一个经济适用版的保险套餐，既能最大限度的实现较高的保障水平，又能保持较低的保费支出呢？记者经过和专业人士的深入探讨，为读者谋划了一条可行之路。 花小钱办大事的定期寿险 负债人生是80后的生动写照，他们从学校毕业没多久，就要套上一生中最大的债务枷锁——长达十几、二十几年的房贷负担，可以说，80后的社会人生从承担债务中启航是一个普遍现象。而生活中充满着不确定的风险，包括这次地震天灾，而且太多的风险不是靠我们自己的能力和努力就能够规避的了的。一旦不幸突然降临，如何让自己的爱人和亲人在经受感情上的创伤之外，不再陷入经济上的被动，是任何一个有责任感和爱心的人都应该提前考虑和准备的。而寿险就是这样一个转移人身风险的工具。 寿险就是以被保险人身故为给付条件的险种，目前市场上有定期寿险和终身寿险两种。定期寿险只提供一个确定时期的保障，如1年、5年、10年、20年，或者到被保险人达到某个年龄为止，如60岁。如果被保险人在这个规定时期内死亡，保险公司向受益人给付保险金。若保险期限届满被保险人健在，则保险合同自然终止，保险公司不再承担保险责任，并且不退回保险费。终身寿险的保障期限则为终身。 二者的区别简单来说，就是定期寿险保障的时间短，但保费便宜；而终身寿险保障终身但保费比较贵。对于年轻的房贷族来说，自然是少花钱多办事的定期寿险为首选。 以30岁男性投保为例，假如其投保某保险公司的终身寿险，保额为20万，