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保险经济学的发展阶段及趋势论文 导读：本论文是一篇关于保险经济学的发展阶段及趋势的优秀论文范文,对正在写有关于不确定性论文的写作者有一定的参考和指导作用。恰恰是社会风险对经济发展作用重大，因而研究的重点应是如何有效分散社会风险。基于此，他提出的“博尔奇定理”认为社会风险只能通过个体之间进行分担，而个体承担的社会风险份额与其风险容忍程度(风险厌恶系数的倒数)成比例。　　Kihlstrom和Pauly对Borch的思想进行了延伸。在其风险分担模型中考虑了信息成本，认为信息(成本)条 摘要：随着Borch、Arrow等将一般均衡范式引入保险分析，保险经济学开始起步并快速发展。保险经济学的发展分为萌芽、起步和发展的历史阶段，各阶段都有重大里程碑作用的理论研究成果，保险经济学与其他学科的进一步交互融合是保险经济学未来发展的趋势。 关键词：保险经济学；不确定性；风险；交互融合 1671-7287(2010)03-0074-06 一、引言 早在公元前2500年前后，保险的萌芽便出现在古巴比伦、古埃及以及古罗马。近代西方保险业的起步则始于14世纪后半叶。文艺复兴后资本主义的发展带来了海上贸易的繁荣，以此为契机，推动了海上保险业的发展。随着个体需求的多样化，火灾保险及人寿保险也随之出现，保险行业结构体系逐渐建立。但20世纪60年代前对保险及其行为的认知基本局限于一种行业知识，特别是古典经济学发轫以来，传统主流经济学中少有学者对此进行深层剖析和阐释，更毋论将其提升到系统理论研究的高度。 究其理由，自李嘉图以来的传统主流经济学理论难以解释保险业的存在，更无法对各种保险行为作出合理解释。传统主流经济学理论建基于“完全信息”的假设之上。保险经济学的发展阶段及趋势由专注毕业论文与职称论文的:提供,转载请保留网址.个体通过市场自由交易能获取决策所需的一切信息，准确预期到每个行为导致的结果，并在此预期基础上做出“最优”决策。指导资源优化配置的市场价格也是事前就能确知的，任何低于此价格产生的利润都是暂时的，其他个体的竞争行为将使其趋于消散。可以看出，“完全信息”的假设意味着传统主流经济学理论将“不确定性”这一概念从其理论体系中抹掉了，其研究对象即便不是事前确知的，也是可以以确知的市场价格通过自由交易而获取其完全信息。保险的起源及其行为的本质则在于应现实世界中广泛存在的各种“不确定性”，换句话说，没有“不确定性”的存在就不会有保险及其行为。由此，传统主流经济学理论无法将保险及其行为纳入其理论研究的框架内。 20世纪60年代，Borch、Arrow等经济学家将不确定性及不确定性条件下经济分析的一般性工具引入保险及其行为分析，成功解决了上述保险研究的困境，这一范式也逐步成为保险经济学研究的主流分析框架。传统保险过程中出现的诸如“道德风险”、“逆向选择”等理由不再仅仅归咎于行为人伦理道德，其理由本质则被明确表述为不确定性条件下的信息不对称理由。在信息经济学的带动下，特别是伴随着不确定性条件下经济分析的一般性工具的发展，保险经济学作为一个独立的学科体系才得以快速发展起来。 二、萌芽阶段：不确定性和风险理由的研究 涉及保险经济学的经济学理论著作可追溯到亚当·斯密的《国富论》。他认为，保险费必须足以补偿通常的损失、支付管理费，并提供一份在任何通常的贸易中所能获得的同额资相等的利润。通过将个人损失分散到社会，保险能够依靠整个社会减少损失。之后奥地利学派的Bawerk在其博士论文中进一步论述了意外损失补偿的代价理由。剑桥学派的Mahall在其《经济学原理》一书中集中讨论了保险费的本质理由，认为这是厂商为摆脱“灾害的不确定性”所支付的价格。 洛桑学派的Walras将保险作为消除其他所有经济活动中固有的不确定性的一种手段，在完全确定的条件下发展出一般均衡的经济理论，而将保险作为一个特殊的理由单独进行研究。但Knight与其观点相左，他认为保险的本质在于应付现实中广泛存在的不确定性，从这个作用上来看，保险及其行为研究更具有一般作用而非单独作用。换句话说，“不确定性”应该是比“风险”更为本质的概念，更值得引起相关理论研究的重视。在他看来，不确定性意味着完全无知，没有事前确知的概率分布因而不可度量，而风险则有可确知的概率分布并可度量。这样，Knight便为之后的保险研究提出了一个基本的概念框架。 保险经济学的起步建立在不确定性条件下经济分析工具发展与延伸的基础之上。传统经济理论认为决策者是在对周围环境和自身行为结果做出预期之后，根据预期效用最大化的原则进行决策的。也就是说，通过假使环境条件和个体的行动都是既定的，个体的决策过程就简化为预期的形成和最大化理由。但该假说处理的与其说是不确定性理由不如说是风险理由，理由在于相关事件概率的客观确知是其必要假设，通过信息的收集可以完全确定概率，并且