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金融消费者权益保护——国际经验及启迪论文 导读：本论文是一篇关于金融消费者权益保护——国际经验及启迪的优秀论文范文,对正在写有关于金融论文的写作者有一定的参考和指导作用。 摘要：当前，金融消费者权益保护这一议题也已经成为我国金融业改革创新的重点。本文以英国、美国、加拿大为例阐述发达国家金融消费者权益保护的经验，并在此基础上对我国的金融消费者权益保护目前状况进行分析并提出相应倡议。 关键词：金融消费者；权益保护；国际经验；启迪 1008-4428（2012）09-64-03 一、发达国家金融消费者权益保护目前状况及分析 纵观金融消费者权益保护较为完善的国家，其机制主要分为四个方面：监管体系、法律体系、行业自律机制以及金融教育，各个国家对此的侧重点也有所不同。下面以英国、美国和加拿大为例来对发达国家的目前状况加以说明。 （一）英国以完善的监管体系见长 立法保护上，2000年6月通过的《金融服务和市场法》（FSMA）标志着英国金融监管体系由行业自律体制转变为单一监管机构体制，该法案统一了监管标准并第一次在法律条文中将金融消费者权益保护列为金融监管的主要目标。该法案还决定设立英国金融服务管理局（FSA）来负责监管各项金融服务，并将金融消费者权益保护列为其四项监管目标之一。 机构设置上，金融服务管理局整合了金融业原有的保险申诉专员、银行申诉专员等申诉专员组织，统一设立了金融申诉专员服务（FOS），其职能为处理金融消费者的咨询及投诉，为金融消费者提供非正式的争议解决制度；金融服务管理局还设有金融服务赔偿计划（FSCS），为因金融机构破产导致的消费者损失提供赔偿；此外金融服务管理局还负责开展消费者教育，以加深消费者对金融体系的认识。 行业自律上，金融服务管理局于2004年启动的“公平对待消费者”（TCF）项目，项目提出了六个主要目标来充分保证金融消费者的权益。《银行业守则》是英国主要的银行业自律规则，由银行业守则标准委员会负责监察银行遵守该守则，并在金融机构违规时对其采取警告、谴责等方式来确保守则的权威性。英国金融行业自律性规则着眼于降低监管者和金融机构的成本，为金融机构赢得了更多消费者的认可与信任。 金融教育上，除了金融服务管理局本身拥有负责开展消费者教育、加深消费者对金融体系的认识的职能外，金融服务管理局还于2010年4月设立了消费者金融教育局（CFEB），独立地为金融消费者提供系统全面金融消费者权益保护——国际经验及启迪相关论文由:收集整理提供,如需论文可联系我们.的教育服务。 （二）美国的法律体系较为完善 立法保护上，1968年美国便出台了第一部有关金融消费者权益保护的法规。而今美国联邦层面相关的法律已有25部之多，并形成一个较为完善的法律制度体系，涵盖了透明性、公平性、明确性、安全性、规范性五个方面的内容。金融危机后美国的金融监管改革将其提到前所未有的高度。2008年3月美国财政部发布了《现代化金融监管架构蓝图》，将金融消费者权益保护列为金融监管的三大目标之一。 机构设置上，2009年6月公布的《金融监管改革》提出要成立一个独立的金融消费者权益保护局（CFPB）统一进行监管，并赋予其规则制定、监管和检查金融机构的权利。2010年7月签署的《2010年华尔街改革和消费者权益保护法》要求创立金融消费者权益保护署局（CFPB），以保证美国消费者在选择使用金融产品时可以得到明确的信息，同时杜绝隐藏费用、掠夺性条款和欺骗性的行为。 金融教育上，2003年12月，美国颁布《公平准确的信用交易法案》明确提出设立“金融扫盲和教育推动委员会”（FLEIC）。目标在于通过实施金融教育国家战略来提高美国国民的金融素质。2010年的金融监管改革法案也在CFPB内设立了金融教育办公室，建立收集、监测并及时反馈这些投诉信息的机制。 （三）加拿大的自律体系较为发达 立法保护上，1999年6月发布的《改革加拿大金融部门：未来框架》提出，要提高消费者地位，加强消费者权益保护。2001年6月，加拿大出台了一系列相关的法律法规，包括《银行法》、《存款保险公司法》、《信托和贷款公司法》、《合作信用协会法》等。同时，加拿大特别重视金融法律法规的审议和修订工作，金融业立法至少每5年要进行一次审议和修订。 机构设置上，机构加拿大负责金融消费者权益保护的主要机构是存款保险公司（CDIC）和隶属于财政部的金融消费者委员会（FCAC）。2001年，加拿大成立了金融消费者管理局（FCAC），专门负责金融消费者的保护工作。FCAC把过去散布于不同联邦机构的职能集于一身，包括监管金融机构的市场行为、督促金融机构合法经营、告知金融消费者交易时所具有的权利和责任并帮助金融消费者了解和购买各种金融产品和服务等。 行业自律上，加拿大有着比较发达的金融行业组织（SRO），加拿大的主要金融机构都通过