浅析助学贷款对经济发展的正向影响.docVIP

浅析助学贷款对经济发展的正向影响 摘要：生源地信用助学贷款政策使家庭经济困难学生资助体系进一步完善和健全，它采用政策性兜底途径，为贫困学子提供了接受高等教育的公平发展机会和可能，也有效预防了贫困学生家庭和生活中的部分风险，降低了贫困发生的几率。与此同时，从整个社会经济发展的视角来看，生源地信用助学贷款兼具消费功能和优化经济增长结构的功能。因此要将其经济效率和经济功能作为生源地信用助学贷款的政策研究内容，进一步从全局认识该项惠及千万家庭和整个社会的政策，由此采取更加有效的政策调整、改善措施促进生源地信用助学贷款政策的更好实施。 关键词：生源地；助学贷款；经济；影响 我国从1999年实施国家助学贷款政策以来，经过近20年的不断发展完善，生源地信用助学贷款已成为高校学生资助政策体系的重要组成部分。入学前在生源地办理生源地信用助学贷款上学成为为家庭经济困难学生分担高等教育成本的新常态。 一、生源地信用助学贷款政策简述 生源地信用助学贷款是由政府主导、财政贴息、国家开发银行配合实施的，由国家开发银行面向高校新生及在校生发放的，需要学生入学之前在户籍所在县（市、区）完成办理的一种贷款，贷款资金用途一般有特殊规定，即主要用于缴纳学生在校期间的学费和住宿费及少量生活费支出。生源地信用助学贷款政策从实施之日起发展至今，“政府主导、教育主办、开发性金融支持”的助学贷款模式基本成熟。与此同时，生源地信用助学贷款政策也在不断地进行改进调整，持续完善。特别是2014年和2015年分别完成了提高助学贷款额度和延长还款期限两个关键性的政策调整之后，为深入贯彻党的十八大以来关于大力促进教育公平，提高家庭经济困难学生资助水平的战略部署，充分发挥助学贷款的教育扶贫、精准扶贫作用，2016年特别增加了服务建档立卡贫困户学生相关工作要求，进一步在政策宣传、简化贷款程序、精准帮扶和还款救助等方面，为建档立卡贫困户大学生提供更加优质便捷的服务。在开发银行开办生源地信用助学贷款的地区，为建档立卡贫困户大学生申贷即贷，贷款需求100%得到满足。2017年，生源地信用助学贷款实现高校、科研院所、党校、行政学院、会计学院等培养单位全日制普通本专科生、研究生、预科生全覆盖。2017年发布的《中国学生资助发展报告》显示，2017年全国发放国家助学贷款409.16万人，发放金额284.20亿元。其中，发放生源地信用助学贷款389.52万人，占全部助学贷款资助人数的95.20%，发放金额270.23亿元，占全部助学贷款发放金额的95.08%。不论从资助人数规模还是资助金额总量来比较，生源地信用助学贷款在整个助学贷款结构中的比重都独占鳌头。 二、生源地信用助学贷款政策对经济发展的正向影响 由于高等教育具有准公共产品的特性，对个人而言，生源地信用助学贷款是学生人力资本投资；对开发银行来说，生源地信用助学贷款是获取营业收入的投资；对社会而言，助学贷款是对科教兴国战略的投资。无论学生本人及其家庭，还是开发银行，都是生源地信用助学贷款投资的受益者，整个社会也随着个人受教育程度的提高而变得更有效率、更加和谐。生源地信用助学贷款既能够促进接受教育机会的公平，又能够保证“成本-收益”平衡，同时为政府减轻负担，成为资助贫困学生最主要和最合理的举措。 （一）生源地信用助学贷款边际消费倾向高。边际消费倾向是典型的宏观经济学概念，指增加的消费在增加的收入中所占的比率。一般情况下，边际消费倾向大于0小于1，收入余额会以储蓄形式沉淀下来，暂时失去消费促经济增长的功能。以我国西南某省居民边际消费倾向变化为例，该省城镇居民边际消费倾向从1995年的0.35逐步增加到2012年的0.48；农村居民边际消费倾向则由1995年的0.19增加到2013年的0.45。这表示每增加1元的收入，只有不足0.5元用于消费。这种较低的边际消费倾向不利于增加消费，即对经济发展正向影响较小。但家庭经济困难学生获得生源地助学贷款资助后，基本都将取得的贷款资助投入教育消费这一人力资本投资，即贷款将全部转化为消费，未生成储蓄沉淀。这意味着获得生源地助学贷款资助的家庭经济困难学生边际消费倾向等于1。因此，就刺激消费的成效而言，生源地信用助学贷款比其他措施更加有效。 （二）生源地信用助学贷款消费时滞短。由于生源地信用助学贷款基本于每年11月直接划转高校账户作为学费住宿费收入，高校当年上缴财政，由各级财政进行二次分配。学生个人借款账户余下少量生活费也大都由学生在一个学期内消费完毕。因此，生活地信用助学贷款的消费时滞短，见效快，有利于增加资金利用率，迅速扩大当前消费。 （三）生源地信用助学贷款无明显消费挤出效应。经济学上的挤出效应是指政府支出增加所引起的私人消费或投资降低的效果。消费挤出效应是指在资金总额不变的情况下，特定支出的增加会引起其他支出的减少