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银行反洗钱的原则和措施 反洗钱基本原则： 加强内部控制 客户尽职调查（了解你的客户） 大额和可疑交易报告 交易纪录保存 协助行政和司法机关进行调查和执行 保密 培训 银行反洗钱的原则和措施 内部控制的要素 1、控制环境：组织、制度、文化、激励与约束等 2、风险评估：根据产品、客户群体等 3、控制措施： 4、信息沟通与反馈 5、内部监督与纠偏 银行反洗钱的原则和措施 客户尽职调查（了解你的客户） 1、确定直接客户的真实身份 2、确定间接客户的真实身份（受益人） 3、了解客户的资金来源 4、了解客户的经营范围、经营特点 5、了解特定客户的交易目的 6、对客户进行分级管理 银行反洗钱的原则和措施 ※指引的要求: （一）个人客户及其代理人的姓名、有效身份证件的名称和号码、住址、工作单位、职业、收入、联系电话等信息； （二）单位客户的名称、地址、股权结构、董事会章程、开户证明文件、组织机构代码、注册资金、经营范围、联系电话、主要资金往来对象、账户的日平均收付发生额、关联企业、法定代表人或主要负责人、具体经办人或授权代理人的姓名及有效身份证件的名称和号码等信息。 银行反洗钱的原则和措施 额外的客户尽职调查的客户: （一）社会公众人物； （二）国家工作人员以及国有企业高级管理人员； （三）与本单位建立代理银行关系的银行同业； （四）非面对面客户； （五）离岸客户； （六）有理由认为已被另外一家银行拒绝的客户。 银行反洗钱的原则和措施 可疑交易报告 可疑交易识别的步骤 1、掌握可疑的标准（如何理解这些标准） 2、向客户了解情况 （客户经理的作用） 3、查阅客户的已知记录：职业、年龄、住址、年龄、账户交易、业务范围、交易规模、主要交易对象、其他情况 4、综合分析 可疑交易的案例 不同的手机号的案例： 在某一商业银行开户的一自然人的账户经常收到来自外地的汇款，经查该人一共开立账户7个，其在银行预留的手机号码却先后共有9个，明显异于常理。 可疑交易的案例 存折上标有不同姓氏的案例 ： 某人银行账户的交易非常频繁，经查其已注销缴回银行的存折，存折上的大多数交易后面都标有姓氏，如张、万、马等。按其身份证号查询其他行的交易后，发现其有多个账户，且交易量均很频繁。该人涉嫌非法买卖外汇，其为一地下钱庄的中层人员。 某商业银行行长的案例。 可疑交易的案例 地下钱庄在银行账户上表现形式： 1、资金大进大出，余额很少； 2、一般为现金交易； 3、人民币与外币分离交割，在银行没有契合点； 4、其资金变动与在黑市牌价变动高度相关 5、资金流动方向与地区差价密切相关； 6、资金流动主要涉及新疆、广东、浙江等地； 7、大量使用代办人. 可疑交易的案例 清洗赌资案： 一、境外人员在境内回收放贷赌资； 二、网络赌球清算赌资。 可疑交易的案例 信用卡套现案： 某咨询公司在报纸大量发放广告，可以承诺办理信用卡贷款。实际上为协助申请人在银行办理多张信用卡，利用“拆东墙补西墙”的方法，无偿套用银行资金，从中收取高额手续费。 可疑交易的案例 信用卡套现的特征： 1、必须安装POS，或与安装有POS的公司合作； 2、经常有大额的刷卡交易； 3、经常提取大额现金； 4、大多为无实体经济的公司。 可疑交易的案例 大规模偷税犯罪： 某大型企业，不断将公司收入进行截留存入10余人的个人银行账户，一年总计金额5亿元。涉嫌偷逃营业税和所得税。 可疑交易的案例 证券公司的洗钱行为 ： 1、某个人账户经常收到证券公司证券结算交易资金账户划拨的款项，收到后不久即转入对公账户； 2、证券公司直接向个人开出支票，个人再背书转让给单位； 3、个人资金存入单位，再由单位将资金转入期货公司账户，期货公司经过一段时间后违规提现将资金转为个人。 可疑交易的案例 保险公司的洗钱行为 ： 1、年金险（分红险）、团体险、大型国企。 2、必须以退保的方式； 3、退保的条件不可能完全满足； 4、对银行存在欺诈或与银行内外勾结。 可疑交易的案例 大规模贴现 ： 某贸易公司经常向银行申请贴现，一年累计近10亿元，经查其会计报表，一年营业收入才2000万。 可疑交易的案例 贷款洗钱： 特点： 1、现金还款； 2、一段时候后可能会突然提前还款； 3、收入证明与其还款资金没有相关性。 可疑交易的案例 对冲基金诈骗 购买原始股诈骗 银行反洗钱的原则和措施 可疑交易识别的关键词： *大额现金交易 *与国外公司或个人之间的异常或非商业 性资金转移 *商业活动或交易不寻常——逆向逐利 *资金发生大规模和（或）迅速流动 *财富和本人职业之间存在着极大反差 *对银行盘问采取防御姿态 银行反洗钱的原则和措施 银行分析可疑交易的依据主要包括: （一）