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金融精准扶贫贷款投放瓶颈及对策 摘要：2013年11月习近平总书记在考察湘西时首次提出“精准扶贫”这一概念，2015年10月针对精准扶贫工作又提出“六个精准”。金融是现代经济的重心，在精准扶贫工作中具有不可替代的职能作用。金融机构如何有效落实精准扶贫政策、深入挖掘发展机遇，是需要思考和实践的重要课题。本文从吉林市金融精准扶贫工作进展情况入手，分析当前金融精准扶贫工作中的难点所在，进而针对难点问题提出行之有效的对策，以期为当前金融机构探索和实践金融精准扶贫工作提供参考。 关键词：金融精准扶贫；瓶颈 一、吉林市金融精准扶贫工作进展情况 截至2018年3月末，吉林市建档立卡贫困人口为7.3万人，实现脱贫退出4.9万人，脱贫率为67.1%；贫困发生率由3.6%下降至1.2%；省级贫困村109个，实现脱贫出列68个，出列率为62.4%。贫困村和贫困户的脱贫率均超过了既定的“双60”目标。（一）银政合作，深化金融助推脱贫攻坚战略。一是涉农金融机构与政府扶贫部门建立建档立卡贫困农户信息共享机制，推动完善金融扶贫融资担保、风险缓释等配套措施，探索完善贫困农户信用评定方式和评价标准。二是涉农金融机构对符合条件的贫困农户，简化贷款程序、提供优惠贷款利率，开办贴息贷款，为其实现脱贫致富提供资金支持。三是金融机构与政府扶贫部门进行密切沟通，及时掌握金融精准扶贫工作中的突出问题，总结先进做法和成功经验，为落实金融精准扶贫政策创造条件。（二）创新金融产品和服务，助推脱贫攻坚工作。吉林市涉农金融机构创新开展“支农再贷款+扶贫”授信模式，减轻贫困农户利息负担。特别是结合实际找准金融介入特色扶贫工程的切入点，满足不同主体差异化金融需求，紧密结合扶贫产业项目，创新金融产品和服务方式。推出金穗增信脱贫贷、惠农易贷和扶贫贷等小额信贷产品，运行“合作社+贫困户”、“信用+补充担保”、“银行+保险”模式，支持农村新型经营主体发展生产并带动贫困农户脱贫。（三）设立脱贫基金，为脱贫攻坚提供有力支撑。2016年吉林市人民政府设立了“吉林市脱贫基金”，与涉农金融机构合作助力推进脱贫攻坚战，以建立“造血式”扶贫的帮扶机制，加快贫困农户产业脱贫步伐。通过政府引导、部门筹措和社会扶贫捐赠等方式共筹集基金0.2亿元，基金由合作银行按照10倍的比例放大贷款额度，促进脱贫致富项目的实施。截至目前，吉林地区共发放脱贫基金贷款894笔，总金额2亿元，带动贫困户7695户。（四）开展贫困农户评级授信，避免信贷风险。按照《吉林省扶贫小额信贷工作实施方案》要求，地方政府扶贫部门牵头、农商行配合，乡镇驻村工作队、村两委负责人组建初评小组，对建档立卡贫困户进行摸底调查，为有贷款需求的建档立卡贫困户开展信用评级工作，并发放《吉林省贫困户信用评定贷款证》。截至目前，吉林地区共发放贫困户信用评定贷款证11225册。 二、吉林市金融精准扶贫贷款投放情况 吉林市各家金融机构为贯彻落实中央扶贫工作会议和《中共中央国务院打赢脱贫攻坚战的决定》文件精神，加大金融精准扶贫贷款投放力度，扶贫效果明显。截至2018年3月末，吉林市精准扶贫贷款余额为9亿元，同比增长130.4%。其中：按承贷主体和用途划分，个人精准扶贫贷款余额为1.6亿元，同比下降31%；单位精准扶贫贷款余额7.3亿元，同比增长380.3%。按期限划分，短期精准扶贫贷款余额为6亿元，同比增长130.8%；中长期精准扶贫贷款余额为3亿元，同比增长130.8%。按担保方式划分，信用贷款余额为6.5亿元，同比增长483.9%；保证贷款余额1.2亿元，同比下降38.7%；抵（质）押贷款余额1.3亿元，同比增长62.5%。从贴息情况看，截至2018年3月末，吉林市金融精准扶贫贴息贷款余额为4.1亿元，同比增长844.8%。其中：个人精准扶贫贴息贷款余额0.06亿元，同比增长24.1%；单位精准扶贫贴息贷款余额4.1亿元，同比增长940%。从新型农业经营主体精准扶贫贷款看，截至2018年3月末，吉林市家庭农场及农业专业大户贷款余额为0.6亿元，同比增长6900.6%；农民专业合作社贷款余额0.2亿元，同比增长280%；农民产业化龙头企业贷款余额0.3亿元，同比增长23.2%。2018年一季度吉林市金融精准扶贫贷款累放额为0.8亿元，同比增长131.4%。其中：按承贷主体和用途划分，个人精准扶贫贷款累放额为0.3亿元，同比增长5.9%；单位精准扶贫贷款累放额为0.52亿元，同比增长581.3%。按担保方式划分，信用贷款累放额为0.5亿元，同比增长296.8%；保证贷款累放额为0.07亿元，同比下降56.9%；抵（质）押贷款余额0.24亿元，同比增长350.2%。 三、金融精准扶贫贷款投放中的瓶颈所在 （一）信用环境建设不乐观，制约了金融机构扶贫贷款投放积极性。一是尽管近年来