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银行信贷管理学 银行信贷管理学 主讲：宋浩平 第一章 走进银行信贷 第一节 银行信贷是什么 　一、信贷 　　 信贷，是指信用，借贷，本书所讲的银行信贷，专指以银行为中介，以偿还计息为条件的货币借贷。 　二、需要说明的两个问题 （一）我国银行的中介有哪些？ （二）银行信贷不是指银行里的信贷部门。 　　 第二节　银行信贷干什么 （一）银行信贷的主要功能： 　 通过吸收个人存款，服务于国民经济，发展壮大自己。关键是要把国民收入运动纳入银行信贷服务。 （二）银行是如何纳入国民收入体系的？ 　 1、公开挂牌。 　 2、接通公众的货币收入。 　 3、为缺钱者提供融资。 4、为公众提供存款服务之外的多样化服务。 第三节　银行信贷资金的来源和运用 一、信贷资金的来源 　（一）居民、企业 　（二）债券市场 　（三）中央银行 　（四）同业 　（五）代理业务 　（六）资本金和自身积累 二、信贷资金来源的项目 　　（一）主要来源：各项存款 　　　　１、企业存款 　　　　２、城镇居民存款 　　　　３、农业存款、信托存款和其他存款 　 　　（二）来源之二：债券筹资 　　　　１、发行金融债券 　　　　２、国家投资债券 　　　　３、卖出回购债券 　　（三）来源之三：向中央银行借款 　　（四）来源之四：同业拆借和同业存放 　 　 （五）来源之五：代理性贷款 　　　 １、代理财政贷款 　　　 ２、委托存款及委托投资基金 　　 　３、代理金融机构委托贷款基金 　　（六）来源之六：所有者权益 三、信贷资金运用的项目 　（一）各项贷款 　　　１、短期贷款 　　　２、中期流动资金贷款 　　　３、中长期贷款 　　　４、逾期类贷款 　（二）债券投资 　　　１、国家投资债券贷款 　　　２、有价证券及投资 　（三）缴存准备金存款（四）存放同业和拆借同业（五）代理业务（六）本外币库存　　１、库存现金　　２、外汇占款 四、我国经济运行的融资现状 （一）资金流动的资本格局 　　１、从资金供求的关系来看，居民是最大的资金供给者，其次是中央银行；企业是最大的资金需求者，其次为政府。 　 ２、从融资方式来看，融出资金的主要方式是为银行存款。 （二）企业经营与银行贷款 　　 从企业融资构成来看，银行贷款是最主要的资金来源。 （三）资金使用效率不高 第四节　银行信贷资金运动　　 一、运动过程（银行信贷可以直观地划分为四个阶段） 　　１、借债，即吸收公众存款 　　２、放债，即发放贷款 　　３、收债，即收回贷款 　　４、还债，即还本付息 二、运动的特殊性 　　１、特殊的债主体：银行集债权债务人为一身，以双重身份面对社会。 　　２、特殊的债来源：银行用借来的钱放债，用收回的钱偿债务 　　３、特殊的债生债：特殊的信用创造功能 　　 　　４、特殊的债工具：使用各种信用工具放债 　　５、特殊的债经营：除银行外，一般单位不能从事债经营 　　６、特殊的债循环：资金虽然在银行帐上，但是实际上已经在国民经济中发挥着流通的作用。 三、运动要求 　　１、偿还计息 　　２、以银行为中介 　　３、以国民经济运行相结合 　　４、贯彻商业信贷原则 第五节　银行信贷管理 一、研究对象 　　（一）银行信贷管理学是专门研究银行信贷 资金配置的应用技能的学科。 　　（二） 信贷资金运动涉及的关系 　　１、与社会公共利益的关系 　　２、与顾客的关系 　　３、与中央银行的关系 　　４、与同业的关系 　　５、信贷资金来源与运用的关系 二、银行信贷管理的任务 　　（一）银行信贷管理的基本出发点 　　 １、充分发挥和利用信贷的固有职能 　　 ２、服务和促进国民经济的发展 　　（二）信贷宏观决策包括三个主要方面 　　 １、信贷规模的决策 　 　２、投向决策 　 ３、利率决策 三、银行信贷管理的内容 　　（一）管理信贷关系 　　（二）管理信贷规模和贷款结构 　　（三）管理贷款风险，提高贷款经济效益 　　　　　其中必须明确的三个关系： 　　　　　１、明确速度和效益的关系 　　　　　２、明确劳动消耗和资金占用的关系 　　　　　３、明确宏观效益和微观效益的关系 　　（四）建立合理的利率体系，正确贯彻利率政策 　　（五）改进结算服务，加强结算管理 　　　　 　　　　　 四、银行信贷管理的特点 　　（一）横向联系广泛 　　（二）实践性、政策性强 五、银行信贷管理的研究方法 　　（一）历史分析 　　（二）全面论证 　　（三）比较择优 　　（四）合理借鉴 第一节? 筹集银行信贷资金的 一般原则