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第八章 银行类金融机构 第一节 银行的产生发展及其种类 第二节 商业银行的组织形式与经营管理 第三节 政策性银行 第四节 信用合作机构 第八章 银行类金融机构 本章学习重点： 一、银行是如何产生的？其特殊性表现在哪里？ 二、银行类金融机构的种类包括哪些？ 三、商业银行的组织形式有哪几种？其经营体制的模式有哪两类？ 四、商业银行的主要业务主要有哪些？其业务经营管理原则有哪三个？ 五、各政策性银行的主要业务包括哪些？ 六、信用合作机构的特点有哪些？其主要业务包括哪些？ 一、银行是如何产生的？其特殊性表现在哪里？P131 （一）银行的产生 1、原有高利贷性质的银行业适应经济发展的需要而逐步形成现代银行； 2、按资本主义原则组建起来股份银行。 银行发展历史中两个重要特征： 1、对企业发展在资金上具有支配作用； 2、成为政府对宏观经济进行调控的重要渠道。 （二）银行经营的特殊性（风险和收益） 银行与客户的关系——是以借贷为核心的信用关系，这种关系在经营活动中不是表现为等价交换，而是表现为以信用为基础、以还本付息为条件的借贷行为。 1、来自于资本高杠杆率的特殊收益； 2、银行的特殊风险： （1）信用风险、 （2）经营风险、 （3）公信力风险、 （4）竞争风险等。 二、银行类金融机构的种类包括哪些？P134 （一）中央银行（发行的/政府的/银行的） （二）商业银行（可吸收活期存款） （三）政策性或专业银行（两者有区别） 1、投资银行、 2、不动产抵押银行、 3、开发银行、 4、储蓄银行、 5、进出口银行 （四）信用合作机构： 三、商业银行的组织形式有哪几种？其经营体制的模式有哪两类？P136 （一）组织形式： 1、外部组织形式： （1）总分行制： （管理处制和总行制） （2）单一银行制 （3）控股公司制 （4）连锁银行制 2、内部组织结构：（1）国有独资商业银行内部组织结构 ——决策机构、执行机构和监督机构（2）股份制商业银行内部组织结构 ——分为所有权机构（股东大会、董事会和监事会）和经营权机构 （二）商业银行的经营体制： 1、职能分工型（分业经营模式） 2、全能型模式（混业经营模式） 四、商业银行的主要业务主要有哪些？其业务经营管理原则有哪三个？P139 （一）商业银行的主要业务 1、负债业务： （1）存款负债：活期、定期、储蓄 （2）其他负债：借入款 （3）银行资本（自有资本） 2、资产业务 （1）现金资产：包括库存现金、超额存款准备金、同业存款、托收中的现金 （2）信贷资产： （3）证券投资 3、中间业务和表外业务 （1）中间业务：是商业银行提供某些服务，旨在收取一定手续费的业务。 传统：结算、兑换、保管 新型：代理，信托、信用卡、理财、信息咨询 （2）表外业务：是商业银行从事的不列入资产负债表内但能影响银行当期损益的经营活动。 表外业务的种类： 1）各种担保性业务； 2）承诺性业务P143： 回购协议、信贷承诺、票据发行便利 3）金融衍生工具交易 （二）商业银行的经营业务经营原则 1、盈利性； 2、流动性； 3、安全性。 理论演变： 1、资产管理  2、负债管理  3、资产负债综合管理  4、商业银行经营理论的新发展：资产负债外管理和全方位满意管理理论 商业银行的风险管理： 1、经营风险：信用风险和流动性风险 2、市场风险：利率、汇率 3、国家政策风险： 4、主权风险 风险管理的内容： 1、风险识别 2、风险衡量 3、风险控制 银行风险管理的主要方法： 1、风险价值法 2、信贷矩阵系统 3、风险调整的资本收益法 4、全面风险管理法 5、资产组合调整法 五、各政策性银行有何特点？其主要业务包括哪些？P150 概念P150 （一）特征： 1、不以盈利为经营目标 2、资金运用有特定的业务领域和对象 3、资金来源：国家预算拨款、发行债券或中央银行再贷款 4、资金运用：发放长期贷款为主，贷款利率低于同期商业银行利率 5、不设立分支机构 种类： 按业务范围划分：全国性和地方性 按机构设置划分：单一型和塔型 按业务领域划分：农业、进出口、住房政策性金融机构 （二）中国政策性银行及其主要业务： 1、中国国家开发银行 ——主要承担国家重点建设项目，如基础设施