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银 行 理 财 组长：陈晓燕 组员：林雅君 黄小翔 郑敏芳 陈婉芳 吴琦真 胡燕红 题 目 一男子，月入5000元，月支出1000元，年终奖1万元/年，存款6万元。在2011年通货膨胀比较严重的年代里，想在2012年末在市区买一套小户型（60平方米）的新房。请求理财专家帮忙理财。（注：市区房价10000元/平方米） 理财要求：1、保证自己的现金至少能够保值或者增值。 2、只限定采取使用银行的储蓄产品或者银行的其他理财产品进行操作。采用银行理财产品的时候，要同时展示出理财产品的相关信息。 3、理财时间从2011年1月——2012年12月 财 务 状 况 分 析（一） 月收入 5000元 年收入 60000元 月支出 1000元 年支出 12000元 月结余 4000元 年终奖 10000元 个人存款 60000元 年结余 58000元 财 务 状 况 分 析（二） 1 理财时间从2011年1月---2012年12月，总共2年时间。 两年下来他的收入与存款总额是60000+58000+58000=17.6万 2 在2012年末在市区买一套小户型（60平方米）的新房，市区房价10000元/平方米，也就是买一套60万的新房。 他要先解决首付问题，假设首付是18万，他还差4千元，才能付清首付。 3 保证自己的现金至少能够保值或者增值。 他要根据自己的情况买银行的理财产品，赚4千元，剩下的钱用工资来还。 理 财 产 品 比 较 汇聚中华一篮子股票挂钩人民币2年期产品 理 财 产 品 分 析 通过和讯网，我们经过理财产品的比对，我们选择汇聚中华一篮子股票挂钩人民币2年期产品 ，这个产品期限是两年，预期最高收益率是10.99%。他投入存款六万元买理财产品 在两年期限内可以赚得6594元（60000*0.1099=6594元） 他可以在赚的钱里面拿出四千元，用于支付首付款18万，这样他还剩下2594元 财 务 分 析（一） 1 第一年里每个月的4000都先去做活期存款，活期存款利率是4% 4000*（1+0.004*11/12）=4014.67 4000*（1+0.004*10/12 ）=4013.33 4000*（1+0.004*9/12）=4012 4000*（1+0.004*8/12） =4010.67 4000*（1+0.004*7/12）=4009.33 4000*（1+0.004*6/12）=4008 4000*（1+0.004*5/12） =4006.64 4000*（1+0.004*4/12） =4005.33 4000*（1+0.004*3/12） =4004 4000*（1+0.004*2/12）=4002.67 4000*（1+0.004*1/12）=4001.33 财 务 分 析（二） 2 一年过后，加上年终奖金一万元，那些总值在第二年里做定期，定期利率为3% 年末总和=4014.67+4013.33+4012+4010.67+4009.33+4008+4006.67+4005.33+4004+4002.67+4001.33+4000=48088元 48088+奖金=58088元 定期58088*（1+0.03)=59830.64元 财 务 分 析 （三） 3 第二年里的每个月的钱都拿去做活期 第二年的活期算法跟第一年的一样 年后总和=58088元 所以2年后为59830.64+58088=117918.64元 4 他之后利用住房按揭贷款的形式，通过收入来还余款 The end,thank you!