吉林省房地产行业从业人员汽车消费信贷风险管理研究-工商管理专业论文.docxVIP

原 创 性 声 明 本人声明所呈交的学位论文是本人在导师指导下进行的研究工作及取得的研 究成果。除文中已经注明引用的内容外，本论文不含任何其他个人或集体已经发表 或撰写过的研究成果，也不包含为获得吉林财经大学或其他教育机构的学位或证书 而使用过的材料。对本文的研究做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方 式标明。因本学位论文引起的法律结果完全由本人承担。 本学位论文成果归吉林财经大学所有。 指 导 教 师 签 名： 日期： 学位论文作者签名 ： 日期： 学 位 论 文 版 权 使 用 授 权 书 本学位论文作者完全了解吉林财经大学有关保留、使用学位论文的规定，有权 保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和磁盘，允许论文被查阅和借阅。 本人授权吉林财经大学可以将学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检 索，可以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存、汇编学位论文。 （保密的学位论文在解密后适用本授权书，本论文：□不保密，□ 保密期限至 年 月止） 。 指 导 教 师 签 名： 日期： 学位论文作者签名 ： 日期： I I 中 文 摘 要 由于经济的高速发展，我国的汽车产量逐年上升，随之产生的汽车消费信贷 业务也逐步发展。该业务在吉林省起步较晚,发展还不成熟。但因其具有客户类 型广泛、评审难度大等特殊性，该业务在为金融机构提供收益的同时也存在很大 的风险。这类业务在经营管理与风险控制上的难度不低于企业的信贷业务，并且， 在申请贷款时，个人要比企业更容易隐瞒影响贷款本息偿还的重要信息，金融机 构对这类贷款的评估难度也更大，导致借款人违约的风险因素也更多。因此，在 探讨发展汽车消费信贷业务时，将风险管理作为一个重要内容，确保提高汽车消 费信贷资产的质量，具有十分重要的意义。 对于申请汽车消费信贷的客户，金融机构在对其进行贷前审查的过程中，该 客户所从事工作的所属行业已成为重要的考察因素之一。特别是近年来，房地产 行业波动性较大，该行业从业人员已成为金融机构汽车消费信贷业务中风险管理 的重点对象。因此，本文对吉林省房地产行业从业人员汽车消费信贷风险管理进 行了深入研究。首先，本文对信用、消费信贷和汽车消费信贷的概念进行了界定， 对汽车消费信贷风险的类别、特点及相应的理论依据进行了阐述，为后续的研究 奠定了理论基础。然后对本文所要研究的房地产行业从业人员范围进行了界定， 对吉林省房地产行业从业人员汽车消费信贷风险进行了识别，在信用风险方面， 识别出的因素包括道德品质、资本实力、还款能力等五项；在人员所在企业风险 方面，识别出的因素包括房地产行业的景气程度、规模和所属地域。进而又对吉 林省房地产行业从业人员信用风险因素和所在企业风险因素进行了评估。在上述 分析的基础上，从建立和完善个人信用制度体系、增强操作风险监控意识、建立 贷后风险预警机制三方面制定了相应的风险应对策略。 本文希望能够在房地产行业从业人员汽车消费信贷风险管理方面做出一些 有价值的探讨，为吉林省的汽车消费信贷信用评估及风险管理体系建设提供更具 有价值的对策和建议。 关键词：汽车消费信贷 房地产行业 风险管理 II II Abstract With the fast economy development of China , the automobile production rises each year. Meanwhile, the automobile consumption credit is growing rapidly. The automobile consumption credit started relatively late in Jilin province, and it has not matured. This business, when bringing profits to the financial institutions, contains a good many risks, since it has several special characters, for example, the customers are from various backgrounds and there are quite a few difficulties in investigating them. The difficulties of this business in management and risk control are no fewer than that of enterprises. In applying a loan, the information which is disad