诚信经营专题主要违规类别释义处理要点案例.pptVIP

“ 法制伴我行”诚信经营专题 诚者，天之道也；思诚者，人之道也！ 孟子 1 主要违规类别 2 违规类别释义 目录页 CONTENTS PAGE 4 违规事实案例 3 违规处理要点 一、欺骗类违规行为主要类别 序号 违规类别 条文出处 1 夸大保险责任或者保险产品收益 《销售人员违规处理规定》 第五条一款 2 对保险产品的不确定收益承诺保证收益 《销售人员违规处理规定》 第五条八款 3 使用保险产品分红率、结算利率等比率性指标，与银行存款利 率、国债利率等其他金融产品收益率进行简单对比 《销售人员违规处理规定》 第五条十款 4 阻碍投保人接受回访、诱导投保人不接受回访或者不如实回答 回访问题 《销售人员违规处理规定》 第五条十一款 5 以银行理财产品、银行存款、证券投资基金份额等其他金融产 品的名义宣传销售保险产品 《销售人员违规处理规定》 第五条六款 6 将本公司的保险产品宣传为其他保险公司或金融机构开发的产 品进行销售，或将本公司销售人员宣传为其他公司或金融机构 的销售人员 《销售人员违规处理规定》 第五条七款 二、违规类别释义 1、夸大保险责任或者保险产品收益 【条文释义】 主要有以下情形： 1．夸大保险的责任范围，主要针对保障型险种，如夸大大病保险中承担赔付责任的疾病种类； 2.夸大保险产品应获得的收益，主要针对生存金等固定金额或比例的收益。 【关联知识】 《人身保险新型产品信息披露管理办法》（2009年第3号）第七条：保险公司在产品说明书 和其他宣传材料中演示保单利益时，应当采用高、中、低三档演示新型产品未来的利益给付。 利益演示应当坚持审慎的原则，用于利益演示的分红保险、投资连结保险的假设投资回报率 或者万能保险的假设结算利率不得超过中国保监会规定的最高限额。 1.销售人员出示给客户公司合规的版本利益演示表的，不构成违规。 2.销售人员出示给客户经自行删减或改动的公司合规的版本利益演示表，构成本款违规。 3.销售人员向客户介绍公司历年实际分红收益，不构成违规。 二、违规类别释义 2、对保险产品的不确定收益承诺保证收益 【条文释义】 保证收益是指按照约定条件向客户承诺支付固定收益，包括固定金额或固定比例等。有以下情形： （1）书面承诺类违规 一是销售人员向客户出示纸质、电子文档等书面形式的利益确定收益表；二是销售人员向客户做出书面收益保证书。 （2）口头承诺类违规 一是销售人员在展业过程中，向客户介绍公司不确定收益的保险产品收益确定。二是销售人员把公司对预期分红收益 作口头承诺。如保证分红水平达到某一水平等。 【要点提示】 2、对保险产品的不确定收益承诺保证收益 【关联知识】 《人身保险新型产品信息披露管理办法》（2009年第3号）第六条：向个人销售新型产 品的，保险公司提供的投保单应当包含投保人确认栏，并由投保人抄录下列语句后签名： “本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单 利益的不确定性”。 第七条：利益演示应当坚持审慎的原则，用于利益演示的分红保险、投资连结保险的假设 投资回报率或者万能保险的假设结算利率不得超过中国保监会规定的最高限额。 二、违规类别释义 3、使用保险产品分红率、结算利率等比率性指标，与银行存款利率、国债利率等其 他金融产品收益率进行简单对比 【条文释义】 1．指销售人员对使用比率性指标，将保险产品与其他金融产品进行片面、不 客观的简单对比，如只对比高分红率，未对比低分红率； 2.如果是进行规范、全面、客观的对比，则不构成违规。 二、违规类别释义 4、阻碍投保人接受回访、诱导投保人不接受回访或者不如实回答回访问题 【条文释义】 1.阻碍投保人接受回访类违规 销售人员故意错误填写投保人电话号码及家庭地址等个人信息或委托他人接受回访 销售人员明知投保人电话号码更换，而故意不予更新的。 销售人员不配合公司查找并提供客户电话号码进行回访。 2.诱导投保人不接受回访或不如实回答类违规 销售人员诱使投保人不接受回访； 销售人员诱使投保人对公司回访做不真实回答。 二、违规类别释义 5、以银行理财产品、银行存款、证券投资基金份额等其他金融产品的名义宣传销售 保险产品 【条文释义】 是指以非保险产品的名义宣传销售保险产品 以银行理财产品的名义； 以银行存款的名义； 以证券投资基金份额的名义； 以其他金融产品的名义； 二、违规类别释义 6、将本公司的保险产品宣传为其他保险公司或金融机构开发的产品进行销售，或将 本公司销售人员宣传为其他公司或金融机构的销售人员； 【条文释义】 主要包含以下情形： 1.将本公司的保险产品宣传为其他保险公司或金融机构开发的产品进行销售的违规； 把本公司保险产品宣传为其他保险公司保险产品； 把本公司保险产品宣传为其他金融机构开发的产品。 2.本公司销