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财富之路 守富 创富 传富 家族信托 保险产品 高净值人士专享 社会群体共享 享富 财富之路 财富之路上，每个人的终点不同， 愿你有值得信赖的伙伴一路同行！ * * 《房地产税列入中国立法规划 最快2017年通过》 房地产税征收，还可以调节贫富差距。房地产税是直接税，比间接税更有利于发挥调节收入分配差距的功能。房地产税向保有环节(房产税)的征收转变，实际上意味着中国开始征收财产税。财产税的征收，表明中国真正启动了调节贫富差距的远大计划。 * 四、课程目标： 1、客户养老观念沟通 2、观点沟通后的客户跟进与产品营销 3、养老过程的潜意识营销。 * * * * * * * 法眼看保险 资产保全与财富传承 2015年中国高净值人群财富目标对比 数据来源:招商银行贝恩 《2015年中国私人财富报告》 守富 创富 传富 享富 水波效应 中高端人群 高净值人群 普通大众 财富政策信号、市场信号逐级传导 创富之路 中国高净值人群按职业与可投资资产规模细分 企业主 企业高管 其他 投资人 创富之路 劳动收入 投资收入 另类收入 农民工、CEO（高管） 实业投资 保险金、分红 房产投资 金融投资 疾病、意外 经济下行 资产变收入 地域、人口 鱼龙混杂 其他收入 拆迁补偿等 祸福难料 宏观经济形势：因果互动 经济趋势：增长速度放缓——2016年GDP增长目标：6.5% 人口结构：人口红利消失，快速老龄化——2050年:35% 创富之路——老龄化的冲击 消费降低 投资放缓 资产重新定价 人口结构 继承房产 购房需求 房产供给 供给≧需求 房价下行 “营改增”对财富的影响 中央财政 地方财政 改革前 中央财政 地方财政 改革后 开征房地产税 宏观守富——政策、市场变动 距房地产税开征还有多远？立法+不动产登记 中国真正启动了调节贫富差距的远大计划 房地产税 遗产税 个人所得税 守富：应势而为，顺势而动 微观守富：不把鸡蛋放到同一个篮子里 不都买一只股票 家庭资产多元配置 家庭财富全球配置 享用财富 安享晚年 子女教育 消费心理学——心理账户 生活必要的开支账户 家庭建设账户 个人发展账户 情感维系账户 子女抚养教育账户 …… 子女抚养教育账户资金最充裕 父母子女财富定位 子女是父母最大的投资，父母是孩子最大的风险 人身风险 父母债务缠身 父母失去收入能力 子女抚养教育 专属教育金储备 父母离婚 父母人身风险转移 专属子女教育金 避免被侵占、挥霍 豁免缴费 父母婚变不分 保障支付 专款专用 老龄化发展引爆养老、医疗需求 数据来源——《中国人口老龄化发展趋势预测研究报告》 养老储蓄与养老资金必备特性的背离 流动性强 短期性 收益低 稳定性 长期性 收益性 专款专用 易挪用 离婚 债务 意外 疾病 中国人在靠什么养老？ 我国养老体系 社会养老保险 个人养老金 企业 年金 商业养老保险 自主投资养老储备 以房养老 全面两孩：调整人口结构 营改增：全国统筹 社保基金渠道投资放宽 少数人的福利 商业养老保险 商业养老保险结合生命周期理论设计 商业养老保险在保障稳健安全的基础上，注意提高资金的收益。 商业养老保险与养老社区对接，解决养老资金的来源、养老资金的使用、服务人员的培训和配备。 享富=财富之路终点 独身主义者 丁克家族 财富传承 财富 完整、有效、长久 传承 法定继承：“富不过三代”的魔咒 王先生的法定 继承人？ 1 2 3 4 王先生的配偶、子女、父母 王先生 张女士 房产传承 一位客户拥有123处房产，分布于全国23个城市和纽约、伦敦，房产都登记在他与妻子名下，第二代只有一个儿子。 客户认为以后由儿子继承全部房产， 但是儿子如何顺利继承这些房产？ 房产传承 准备死亡证明书、继承权证明书、委托书、结婚证明书、出生证明书等 办理公证手续 涉外使领馆认证 涉外房产税费缴纳 生前赠与 身后遗嘱传承 优点：适合实物资产，手续简便 缺点：赠与完成，父母即失去财产的掌控权 优点：保证父母的传承意愿 缺点：手续繁琐、易引发纠纷 储蓄资金传承 储蓄： 将密码及账户资金情况定期告知信任的亲人 立遗嘱说明储蓄的处理安排 无遗嘱、无密码：需要办理继承权公证等一系列公证手续 无遗嘱、无密码、无卡折：无法自主要求银行查询储蓄信息，需要起诉，申请法院协助调查 2015年高净值人群财富传承安排 将财富有效、有益地传递给后代 数据来源:招商银行贝恩 《2015年中国私人财富报告》 保险：资产保全与财富传承 投保人 功效 被保险人 功效 受益人 功效 父亲 掌控财产权，收放自如 子女 保障子女衣食无忧 父母 财产又回到父系家族 父亲 掌控财产权，收放自如 父亲