法人客户开拓思考产寿联合.ppt

更加公平合理的“混合型”养老计划 收益 确定型 交费 确定型 混合型 年金计划 收益确定型养老年金计划一般简称为“DB”型，根据未来的退休金水平决定现在的缴费额度，该种方式重视未来的公平，有利于参加年金计划中的年长者。 交费确定型养老年金计划一般简称为“DC”型，根据现在缴费额和投资收益水平决定未来的退休金水平，该种方式重视现在的公平，有利于参加年金计划中的年轻者。 结合了DB与DC两种计划的特点，兼顾不同条件的多方参保人员的利益，可使企业的补充养老保险福利计划更加公平与合理。 2013年1-12月份**联合法人客户开拓情况 年内法人客户仅联合开拓36家，平均每家机构联合开拓2.8家法人客户； 联合法人客户开拓单数61件，仅占法人业务开拓件数的18.05%，比例还比较低； 通过联合法人客户开拓实现保费12536.8万元，件均保费205.5万元，每家法人客户保费348.2万元； 通过互动直销拓展的法人业务件均保费15.2万元，仅为通过联合开拓的法人客户件均保费的8.2%； 机构 法人业务开拓情况 其中：联合开拓法人业务情况 件数 保费 同比增长 渠道保费占比 公司法人业务占比 联合开拓客户数 件数 保费 同比增长 ** 338 17216 -52.99% 28.87% 41.89% 36 61 12536.8 -64.11% 2014年1-4月份**联合法人客户开拓情况 年内法人客户仅联合开拓30家，平均每家机构联合开拓2.3家法人客户； 联合法人客户开拓单数42件，仅占法人业务开拓件数的20.8%，比例还比较低； 通过联合法人客户开拓实现保费20401万元，件均保费485.7万元，每家法人客户保费680万元； 通过互动直销拓展的法人业务件均保费15.2万元，仅为通过联合开拓的法人客户件均保费的3.4%； 机构 法人业务开拓情况 其中：联合开拓法人业务情况 件数 保费 同比增长 渠道保费占比 公司法人业务占比 联合开拓客户数 件数 保费 同比增长 ** 202 22840 76.58% 53.67% 65.89% 30 42 20401 141.5% 案例介绍 **法人客户开拓成功案例涵盖以下行业： 1. 电力系统 2.新闻出版系统 3.陵园管理 4.广播电视系统 5. 通信系统 6. 交通能源系统 7. 外贸公司 8. 电子制造业 9. 大型酒店业 10.旅游业 11.航空航天系统 12民办教育等 在世界企业年金的类型中，就给付方式来看，基本可以被分为DB与DC两种类型，还有一种是二者的混合模式即混合型计划。所谓DB模式，就是收益确定型(definedbenefit)模式的简称。DC模式是缴费确定型(define dcontribution)模式的简称。 在DB模式下，养老金计划发起人或管理人向计划参与者作出承诺，保证其养老金收益按事先的约定发放，也就是说，养老金计划参与者在退休后每月领取的养老金数量是事先确定好的。而在DC模式下，参与者到退休年龄为止，一共向养老金计划缴了多少费是确定的，但其退休后每月可领取多少养老金是不确定的，因为养老金总额是缴费和投资收益的总和，而投资收益是不确定的，投资风险由参与者自己承担。 DB与DC，各有千秋，特点迥异。 1、在收入水平上，DB型计划收入更稳定，雇员而无须为市场风险而操劳，也无须操劳长寿的风险，是一个很好的可以分散死亡风险的工具；而DC的收入情况主要看退休那个时点上股市的情况如何和以往股市的收益情况；但其优点是无须操劳企业内部与雇主的关系，收入情况与雇主的关系基本无关。 2、DB的缴费弹性较好，好年景可以多一些，坏年景可以少一些，对于业务骨干可以给得高一些，一般员工可以少一些，雇主的权力比较大。而DC则基本上是固定的，雇主雇员按照比例缴费，弹性小，但很公平，在雇主那里不易产生腐败行为。 3、DB型计划在企业内部对减少老年贫困的效果要好一些，雇主可以根据情况有较大的回旋余地，但容易出现不公平的事情发生；DC下要完全依靠雇员以往的积累，回旋余地比较小，但制度结构单纯，不容易引发制度矛盾和员工矛盾。 4、在融资上，DB型计划非常复杂，对支付能力的要求比较高，需要保持资产≧债务终结二者之间的平衡；而DC完全没有这方面的烦恼，不需精算，很透明，个人缴费与未来收益几乎一目了然，具有完全的精算关系。 5、劳动力流动与管理上:(1)DB下，虽然雇主可以非常容易地让职工退休，而保留年轻的“精英”职工，但如果不公正也会出现一些歧视性的做