平安人寿E行销售前支持平台工具介绍.pptVIP

不仅通过系统精确收集客户基本信息，而且能够科学的分析和计算确定客户现有的保障需求，对照客户已有保障，通过“人生的七张保单”原理给客户提供符合当前家庭所处阶段保障缺口的精准建议，自然引出保险产品介绍。 让保额计算 更科学、更快速、更精准！ 身故 残疾 重疾 医疗 养老 子女 教育 资料收集 现有保障整理 保障缺口展示 应有保障 - 客户已有保障 = 保障缺口 保障缺口计算原理 设计原理参照《中国保监会关于合理购买人身保险产品的公告》[2012]6号公布标准 数据源自行业规范文件和全国历年数据 社保养老、医疗等数据源自中国统计局上年度统计数据库 住院医疗费用及时间源自保险公司当地理赔经验值及商保报销额度 一份精准的保险计划应该建立在科学的数据分析之上 一、身故、残疾保障缺口计算原理 身故、残疾保障缺口 ＝（子女独立前家庭各项开支总额＋父母赡养费总额＋各项贷款－已有保险）×夫妻双方收入所占的比例（考虑一定通货膨胀和家庭开支折算系数） *身故和残疾保额是一致的 计算公式 所需资料 计算过程： 子女独立前家庭开支总额：5000×12× (（1+5%）（22-12 ）-1)/5%×2/3 =43万 父母赡养费总额： 20000× (（1+5%）10 -1)/5%=32万 各项贷款： 3000×20=6万 已有保险： 30万 夫妻双方按收入所占比例：100% *系统计算中有考虑通货膨胀系数和家庭实际需求折算系数，此处手工计算较复杂。无收入的成年家庭成员保额按30万计算。 二、重大疾病保障缺口计算原理 成人重疾保障缺口 =本人年收入×5（设置最低值为10万元）-现有保障 计算过程： **先生重疾保障：20万×5-10万=90万 *如客户考虑未成年子女的重疾保障，按照国家规定设计一般不超过10万。 计算公式 所需资料 （已有保障） 三、住院医疗保障缺口计算原理 住院医疗保障缺口计算 =当地平均住院费用 × (1-社保替代比例)-已有保障 计算过程： **先生住院医疗保障缺口：11991×（1-80%）-2万0 计算公式 所需资料 四、养老储备保障缺口计算原理 养老储备保障缺口 ＝（预计退休时每月开销×12个月－当地社保养老）×生命余额-已有商业保险 计算过程： 考虑通货膨胀的因素，20年后每月生活开支至少为：5000*1/2×（1+5%）20≈6575元 养老储备保障缺口=（6575×12个月-5万）×14年-10万≈30万 *社保养老根据当地政策设定，手工计算结果和系统计算可能因通货膨胀系数及社保设定不同有所差异。 计算公式 所需资料 （已有保障） 五、教育储备保障缺口计算原理 教育储备保障缺口 ＝小孩未来求学所需教育金额－已有教育金储备（考虑通货膨胀系数） 计算过程： 孩子到22岁还有10年时间，所以教育金需准备：1万×10=10万 考虑到通货膨胀：10万×（1+5%）10-10万≈3万 计算公式 所需资料 客户家庭 整体情况说明 客户保障缺口 情况说明 家庭成员保障缺口情况说明（可选） 建议书设计/预约下次拜访时间 需求分析报告解读 1.客户家庭整体情况说明 从事业、家庭、健康、财务四个方面分析客户现状 核心：强化客户的危机意识 “您的事业正处在逐步上升的阶段，未来有很好的空间发展，不过因为承担很多的责任，工作压力比较大；家庭方面，您的太太和小明需要您的细心呵护，同时父母年事已高，从各方面取得的养老金收入有限，需要您的赡养补贴；健康方面，人到中年身体和精力更方面都会渐渐力不从心，从各种官方数据显示，中年男人的意外和重疾比女性要高两三倍，作为家庭支柱您要注意自己的身体；财务方面，收入和生活都比较稳定，可以逐步规划养老储备，有买房贷款，经济负担还是比较重的，需要合理规划。” 2.客户保障缺口情况说明 “针对以上情况，您的保障应该包括这五个方面：身故、残疾、重疾、住院医疗和养老金。根据我们的分析结果，除了住院医疗保障，您的身故、残疾、重疾保障额度和养老金都有缺口，其中重疾部分的缺口最大，已经达到了90万，建议您首先考虑补全这部分的保障；其次，您的身故和残疾保障也显得不足，要增加这方面的额度。您正处于家庭形成期，这些保证家庭基本生活的保障一定要充足，如果有余力，再来解决养老金的问题。” 万一 保险网 中 国 保险资料下载网 4.建议书设计/预约下次拜访时间 若条件允许，可现场为客户设计建议书： “现在就让我为您设计一份合适的保障计划，来补足您的保障缺口吧。根据刚刚我们的确认，您首先需要补足90万的重疾保额……” 若条件不允许，可预约客户的时间，进行再次拜访： “我需要