基于中小企业供应链金融信用风险评估的H公司授信评估研究-物流工程专业论文.docxVIP

工程硕士学位论文 工程硕士学位论文 基于中小企业供应链金融信用风险评估的H公司授信评估研究 目 录 摘兰要．．。。 。．。． 。。．．．。。．。。。．．．．。．。。。。。．。．。．．．．．．．．．。。。。。。．。．．．． 。．。I Abstract．。。。。。。。。。。。。。。．。。。．。。。。。。。。。。．。．。。。。．。．。。。。。。。。．。。。．．。。。。．II 1绪论 1 1．1研究背景与意义 ．1 1．1．1研究背景 1 1．1．2研究意义 2 1．2国内外研究现状 ．2 1．2．1国外研究现状 2 1．2．2国内研究现状 。 ．3 1．3研究内容与方法 ．5 1．3．1研究内容 5 1．3．2研究方法 6 2相关理论概述 ．．． 7 2．1中小企业概念界定 ．7 2．2供应链金融信用风险及其评估理论概述 ．7 2．2．1供应链金融概述 7 2．2．2供应链金融信用风险概述 9 2．2．3供应链金融信用风险评估理论概述 一11 2．3授信评估概述 14 2．3．1授信评估的内涵 ．14 2．3．2授信评估的主要内容 ．14 2．4供应链金融信用风险评估和中小企业授信评估的关系 14 2．4．1中小企业供应链金融信用风险评估的特点 ．14 2．4．2供应链金融信用风险评估和授信评估的关系 ．1 5 2．4．3供应链金融信用风险评估下中小企业授信评估的特点 ．15 3供应链金融信用风险评估下H公司授信评估现状和存在问题 17 3．1 H公司传统授信评估现状分析 17 3．1．1公司的基本情况分析 ．17 3．1．2 H公司在商业银行的资信等级分析 一18 3．1．3 H公司未来的还款来源及能力分析 ．．22 III 万方数据 目录 目录 工程硕士学位论文 3．1．4第三方担保企业还款能力分析 ．24 3．2 H公司传统评估授信下融资存在的问题及其原因 24 3．2．1融资难：商业银行对中小企业持惜贷态度 ．24 3．2．2融资难：商业银行传统信用评估方式自身的局限性 ．25 4中小企业供应链金融信用风险评估模型构建 26 4．1模型构建方法的选择 26 4．2指标体系选取原则 27 4．3指标体系的构建 27 4．4信用评级的步骤 28 4．5信用评级指标权重的确定 28 4．6设计评分参照表和对比表 29 5供应链金融信用风险评估下H公司授信评估应用 。33 5．1对H公司授信评估的信用风险识别 ．．33 5．2对H公司授信评估的信用风险度量 ．．34 5．2．1行业情况分析 ．34 5．2．2管理结构分析 ．34 5．2．3经营情况分析 ．34 5．2．4财务情况分析 ．35 5．2．5还款能力分析 ．35 5．3对H公司授信评估的信用风险评价 ．．37 5．4对H公司授信评估的信用风险监控 一37 5．5对H公司授信评估的结果和建议 ．．38 5．5．1同意授信的建议 ．38 5．5．2授信额度的建议 ．38 6结论与展望 39 至定 谢．。。 。。 。 ．。 ．． ．。。 ． 。 ． ．．．． ．。． 。． 。40 参考文献 ．4l IV 万方数据 工程硕士学位论文 工程硕士学位论文 基于中小企业供应链金融信用风险评估的H公司授信评估研究 1绪论 1．1研究背景与意义 1．1．1研究背景 中小企业作为一种关键群体，是现代国民经济无法缺失的组成部分，对经济的增长 起到了重要的作用。但由于自身财务实力弱等因素，无法进入银行授信范围。所谓供应 链，即由供应商、制造商、分销商、零售商直到最终消费者组成的功能型物流网络模式。 这个模式的核心企业往往是信用等级高、容易融资且融资成本低的大企业，而其配套企 业则往往是信用差、融资难且融资成本高的中小企业。一旦中小企业遇到资金瓶颈，供 应链也会随之断裂。 随着物流业的不断发展与壮大，为寻求金融创新，银行将金融业务渗透到物流业， 越来越多的学者也积极投入对此探索研究中，物流与金融的结合最终产生出一个新兴融 资模式——供应链金融。 供应链金融的优势是在中小企业融资困境中起到有效地缓解作用，并逐步成为中小 型企业的一种主要融资渠道。其操作过程为：以供应链运作作为基础，银行评估供应链 整体经营状态，特别评估核心企业支付能力和信用等方面，对贷款企业进行融资，银行 承担了供应链管理与优化的角色，将资金注入整个供应链，整合并优化供应链上的物流、 信息流、资金流，间接促使商品数量、地点、时间、成本的准确，生产和销售以此为基 础，最小化供应链运营成本。 供应链金